أعلنت مؤسسة بزنس نيوز نتائج مؤشرها لقياس الأداء البنكي عن العام الماضي 2023، وهو مؤشر مركب ينتج عنه اختيار بنك العام في مصر، ويتكون من 4 مؤشرات رئيسية هي مؤشر بزنس نيوز للبنوك الأكفأ، ومؤشر البنوك الأسرع نمواً، ومؤشر التطور التكنولوجي، ومؤشر المسئولية المجتمعية.
وتقيس هذه المؤشرات الرئيسية أداء البنوك في 18 نشاطاً فرعياً توازن بين معايير السلامة المصرفية والربحية والنمو وجودة خدمة العملاء ودرجة خدمة المجتمع.
مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأكثر كفاءة
هو مؤشر يقيس درجة كفاءة كل بنك اعتماداً على نتائج أدائه في نواحٍ محددة، ويتألف المؤشر من 7 مؤشرات فرعية لقياس أداء البنك خلال عام، وتوضح المؤشرات السبعة تلك مدى مهارة الإدارة في تحقيق أكبر منافع ممكنة للمساهمين وفقاً لأقل مخاطر ممكنة، كما أنها تقيس أحد المؤشرات المهمة بالنسبة للاقتصاد الحقيقي، وهو معدلات الإقراض للودائع، والمؤشرات السبعة التي يتألف منها المؤشر الرئيسي للبنوك الأكثر كفاءة هي:
1- معدل كفاية الشريحة الأولى من رأس المال للأصول المرجحة بالمخاطر
2- العائد على متوسط الأصول ROAA
3- العائد على متوسط حقوق الملكية ROAE
4- معدل تشغيل القروض للودائع
5- معدلات التكلفة قياساً إلى الدخل
6- صافي هامش الفائدة NIM
7- معدل القروض غير المنتظمة NPLs
وتم احتساب المؤشر الرئيسي لـ«بزنس نيوز» للبنوك الأكفأ في مصر بعد إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر كفاية الشريحة الأولى من رأس المال للأصول المرجحة بالمخاطر، ومن ثم العائد على متوسط الأصول، بصفته المؤشر المعبر عن كفاءة تشغيل أصول البنك، كما حصل مؤشر العائد على متوسط حقوق الملكية ROAE على وزن نسبي مميز أيضاً.
مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأسرع نمواً
هو مؤشر يقيس معدلات نمو البنوك خلال سنة، ويتألف من 6 مؤشرات فرعية هي:
1- الحصة السوقية
2- إجمالي الأصول
3- صافي الدخل من العائد
4- الإيرادات
5- الأرباح
6- القروض
وجرى استخلاص المؤشر الرئيسي للنمو من هذه المؤشرات القطاعية مع إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر نمو الحصة السوقية، ومؤشر نمو الأصول ومؤشر القروض.
مؤشر «بزنس نيوز» لقياس التطور التكنولوجي
مؤشر يهدف لقياس درجة اهتمام البنك بالتكنولوجيا في تقديم الخدمات المصرفية للعملاء، وعبر الإنترنت. ويتكون مؤشر من أربعة مؤشرات فرعية هي:
1- عدد العملاء إلى عدد ماكينات الصراف الآلي
2- مستوى الإنفاق على تكنولوجيا الإنفاق من إجمالي الإنفاق الاستثماري
3- الخدمات الرقمية المقدمة للعملاء
4- عدد العملاء المسجلين في القنوات الرقمية للبنك كنسبة لعدد العملاء.
ووفقاً للحسابات يحصل مستوى الإنفاق على تكنولوجيا الإنفاق من إجمالي الإنفاق الاستثماري على أكبر وزن نسبي في المؤشر، ويقيس المؤشر الفرعي للخدمات الرقمية مدى إتاحة عدد محدد من الخدمات الرقمية، ومنها القروض الرقمية، وإمكانية فتح الحسابات عبر الإنترنت، واستخدام الذكاء الاصطناعي في خدمة العملاء، وإتاحة التواصل من خلال وسائل التواصل الاجتماعي. كما يقيس معدل العملاء إلى ماكينات الصراف الآلي لدى البنك والذي يشير في أحد صوره إلى مدى اضطرار العملاء للذهاب إلى الفروع للحصول على خدمات أساسية.
مؤشر «بزنس نيوز» للمسئولية الاجتماعية
هو مؤشر لقياس مدى التزام المؤسسات المصرفية بخدمة وتطوير المجتمع المحيط وتنمية السوق الذي تعمل فيه أيضاً، ويجرى احتسابه بقياس معدل الإنفاق على المسئولية الاجتماعية إلى الدخل ويمثل الوزن النسبي لمؤشر الكفاءة 40% من المؤشر الرئيسي، بينما يمثل الوزن النسبي لمؤشر التطور التكنولوجي 30%، ومؤشر النمو 25%، ومؤشر المسئولية المجتمعية 5%.
