قالت دراسة صادرة عن مؤسسة نيلسين ان أكثر من نصف المستهلكين (52%) عبر الانترنت حول العالم يستخدمون بطاقات الائتمان كوسيلة دفع شائعة لتناول العشاء أوالتسوق أوالأنشطة الترفيهية بينما يستخدم 43% منهم كروت السحب، وذلك وفقا لدراسة جديدة قامت بها نيلسن وهي مؤسسة عالمية رائدة تقدم معلومات وتحليلات عما يقوم المستهلكون بمشاهدته وشرائه.
وشملت دراسة نيلسن العالمية عن اتجاهات الاستثمار أكثر من 28000 مجيبين عبر الانترنت في 56 دولة وقد أوضح أن ثلث المستهلكين حول العالم يقومون باستثمارأموالهم. ويفضل أكثر من ثلثي (67%) المستثمرين الأسهم حيث يستثمر 52% أموالهم في صناديق استثمارية أو وحدات الائتمان، ويستثمر 33% في الذهب والفضة والمعادن النفيسة الأخري، بينما يستثمر 32% في السندات المالية ويستثمر 22% في العملات الأجنبية. ويوضح المجيبين علي الاستفتاء أن الرجال أكثر نشاطا في الاستثمار بنسبة 36% عن النساء علي مستوي العالم.
وتؤكد دراسة نيلسن ان الدفع نقدا هي الوسيلة المفضلة بين 88% من المجيبيين المصريين، بينما يستخدم 23% منهم بطاقات الائتمان في الدفع و يستخدم 5% منهم بطاقات الدائن.
ويستخدم المستهلكون المصريون المعاملات البنكية في أغلب الأوقات في لإيداع(39%) وبطاقات الائتمان(27%) والاستثمار(20%) وما زال 30% من المستهلكين عبر الانترنت في مصر لا يستخدمون الخدمات البنكية. ومن ضمن هؤلاء الذين يقومون بالاستثمار فقد وجد أن 80% منهم ذكورا وفي الأغلب مستثمرين صغيري السن حيث وجد ان 55% منهم تتراوح اعمارهم بين 21-29 عاما. و لقد وجد استفتاء نيلسن ان أكثر شكل من أشكال الاستثمار بين المستهلكين المصريين هو الأسهم (38%) والعملة الاجنبية(37%) بينما يمتلك 39% من المجيبين علي الاستفتاء الذهب و الفضة أو المعادن القيمة كشكل من أشكال الاستثمار.
وبالرغم من الاستخدام القليل للبطاقات الائتمانية بين النساء (20%) فقد وجد أنهن يسددون قيمة البطاقات الائتمانية كاملة كل شهر بنسبة أعلي (71%) مقارنة بالرجال(47%). ويقوم 26% من مجمل مستخدمي بطاقات الائتمان في مصر برد الحد الأدني المطلوب كل شهر.
ويقول رام موهان راو مدير شركة نيلسن بمصر: “بالرغم من انتشار النترنت فقد اوضحت الدراسة انه لا تزال المعاملات البنكية عبر الانترنت منخفضة نسبيا بين المصريين(38%) ما يمثل فرصة كبيرة للبنوك التي تقدم الخدمات البنكية عبر الانترنت.”
“ان الاستقرار السياسي يصاحبه تغير في المناخ الاستثماري وعادا ما يصبح المستهلكون أكثر ثقة واقداما على الاستثمار ومن المهم ان نتابع في الاوقات القادمة السوق الاستثمارية وما اذا كان هناك اتجاه لارتفاع حركة المنتجات الاكثر مخاطرة مثل الأسهم أو الصناديق الاستثمارية.” أضاف رام.
قنوات التعاملات التجارية الاستثمارية
وتبعا لنيلسن فإن حوالي ثلاثة أرباع (73%) المستهلكين حول العالم الذين يستثمرون أموالهم يستخدمون الانترنت البنكي في صفقاتهم الاستثمارية بينما يجري 69% تعاملاتهم في البنك (الفرع). ويستخدم 31% من المستثمرين حول العالم الهواتف المحمولة للقيام بالصفقات الاستثمارية.
وبالرغم من نسبة الدخول علي الانترنت العالية في مصر إلا أن المعاملات البنكية عبر الانترنت ما زالت منخفضة نسبيا حيث أن 38% من المستثمرين المصريين يستخدمون المعاملات البنكية عبر الانترنت وتمثل نسبة أقل من المتوسط الإقليمي للشرق الأوسط الذي يبلغ 55%. و يفضل المصريون الذهاب الي فرع البنك حيث يستخدم 68% من المجيبين علي الاستفتاء الفرع البنكي للقيام بمعاملاتهم.
ويقول رام: “تتنافس المعاملات البنكية عبرالانترنت مع الفروع البنكية حول العالم ويشعر المستهلكين المصريين بالقلق تجاه استخدام المعاملات البنكية عبر الانترنت، وفي نفس الوقت تشهد التليفونات الذكية ارتفاعا واقبالا كبيرا ولذلك فان البنوك التي ستسارع بتصمم مواقعها الالكترونية لتتناسب مع الشاشات الصغيرة للهواتف الذكية – وتجعلها أمنة أكثر سوف تفوز على الجيل الجديد للمستهلك على الانترنت بشكل كبير.”
أساليب الدفع و رد الديون
توضح دراسة نيلسن أنه عندما يأتي الأمر الي كيفية تفضيل المستهلكين حول العالم الدفع للتسوق أوتناول العشاء أوالسفر أوالمصاريف الترفيهية علي وجه العموم فإن 80% يدفعون نقدا ويستخدم 52% بطاقات الائتمان ويستخدم 43% بطاقات الائتمان و يستخدم 10% الشيكات.
ويقول رام: “ما زالت النقود تهيمن علي البطاقات الالكترونية الي حد بعيد وبالتالي فإن التحول الي مجتمع غير نقدي ما زال أمامه طريق طويل. ويعتبر الدفع نقدا متأصلا بشكل كبير في العديد من الثقافات حول العالم حيث يتم الدفع مقابل السلع والخدمات بشكل فوري. وكلما يتسارع الثراء لدي المستهلكين في الأسواق النامية ومع اتاحة سبل الدفع المختلفة، فإنننا سنري مستوي أكبر من تقبل وسائل الدفع الالكترونية عن النقود.”
نصيحة مالية
وتشير دراسة نيلسن أن حوالي نصف(49%) من المستهلكين عبر الانترنت حول العالم يعتمدون علي أنفسهم فقط عند اتخاذ قرارات مالية أو استثمارية شخصية. ويبحث 20% عن النصيحة من مخطط أو استشاري مالي بينما يعتمد 18% علي الأصقاء والأقارب والزملاء في النصيحة. ويعتمد 9% علي النصائح الاستثمارية من التلفاز والراديو أو الخبراء علي شبكة الانترنت. وبناءا علي الاجابات علي الاستفتاء فإن النساء يعتمدن علي الأصدقاء والعائلة في الحصول علي النصيحة حول الأمور المالية الشخصية بنسبة 25% اكثر من الرجال.
وفي مصر يقول 56% من المجيبين الرجال أنهم يعتمدوا علي أنفسهم عند اتخاذ قرارات مالية أو أمور تتعلق بثروة شخصية مقارنة ب69% من الإناث. فبالرغم من أن 20% من الرجال يعتمون علي خبرات اصدقائهم فإن هذا الامر يحدث بشكل أقل بين الإناث بنسبة 15%. ويعتمد 8% من المجيبين علي المخطط المالي.
ويضيف رام قائلا: “يجد المستهلكون في مصر أن الاستثمار ادارة الممتلكات أمرا خاصا جدا وبالتالي فإنهم يفضلون عدم مناقشته مع الآخرين. و يتضح هذا من النسبة العالية للاعتماد علي النفس التي أظهرتها الدراسة، و كذلك انخفاض الاعتماد علي الآخرين كونهم أصدقاء أو خبراء أو مخططين ماليين.”
نبذة عن استطلاع نيلسن العالمي
تم اجراء استطلاع نيلسن العالمي عن سلوكيات الاستثمار بين 10-27 فبراير 2012م علي أكثر من 28000 مستهلك عبر الانترنت في 56 دولة عبر أسيا الباسيفيكية و اوروبا و أمريكا اللاتينية و الشرق الأوسط و افريقيا و أمريكا الشمالية. إن للعينة حصص تعتمد علي العمر و النوع لكل دولة بناءا علي مستخدمي الإنترنت لديهم و يتم وزنها لتكون ممثلا لمستخدمي الإنترنت، و لديها هامش خطأ يبلغ أقصاه ± 0.6. و يعتمد هذا الاستطلاع علي سلوك المجيبين الذين لديهم امكانية الدخول علي الإنترنت فقط. و تختلف نسب الدخول علي الإنترنت تبعا و للدولة و تستخدم نيلسن معيار للتسجيل يبلغ أدناه 60% للدخول علي الانترنت أو 10 مليون لتعداد مستخدمي الإنترنت يشملهم الاستطلاع. و لقد تم تأسيس استطلاع نيلسن العالمي في عام 2005م
تعتمد استراتيجيات ا
لاستثمار المذكورة في هذه الدراسة علي المستهلكين عبر الانترنت الذين أوضحوا أنهم يستخدمون خدمات استثمارية حاليا تتضمن أسهم و قروض متبادلة و سندات مالية و شهادات ايداع و أسهم محلية و دولية و أدوات مشتقة و عملة أجنبية لأغراض استثمارية.
