البنك يستهدف ضخ 8 مليارات جنيه لتمويلات الأفراد العام المقبل
تدشين المرحلة الثانية لآى فليكس لنقل الودائع والحسابات سبتمبر المقبل
نطلق بطاقة Pre –Paid يوليو المقبل لجذب 200 ألف كارت
البنك يسعى لرفع حصته من سوق التجزئة إلى 25% فى العام المالى المقبل مقابل 18% حالياً
نستهدف الوصول بمحفظة تمويل «السيارة» إلى مليار جنيه العام المالى المقبل
أصدرنا 550 ألف بطاقة للتحصيلات الإلكترونية لرواتب موظفى الدولة
القرض الشخصى يستخوذ على 65% من محفظة تمويلات الأفراد
خطة للوصول بعدد فروع البنك إلى 528 فرعاً بنهاية 2017
نستهدف زيادة ودائع البنك إلى 420 مليار جنيه خلال العام المالى المقبل
قال حازم حجازى، رئيس قطاع التجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلى المصرى، إن البنك يدير ثروات لكبار عملائه بقيمة 70 مليار جنيه، مشيراً إلى أن عميل إدارات الثروات بالبنك لا تقل أرصدته عن 700 ألف جنيه.
وأشار حجازى إلى أن البنك الأهلى خصص 10 فروع لتعاملات كبار العملاء منها فرعان بمحافظة الإسكندرية و8 فروع بالقاهرة، لافتاً إلى أن البنك يستهدف الوصول بعدد فروع كبار العملاء إلى 65 فرعاً على مستوى الجمهورية خلال الفترة المقبلة.
ولفت إلى أن البنك يسعى منذ سنوات لاستحداث خدمات مميزة بكبار العملاء تركز استراتيجيتها على تطوير وتنويع المنتجات الخاصة بهم تميزهم عن العملاء التقليديين.
وقال رئيس قطاع التجزئة إن البنك يعتزم ضخ 8 مليارات جنيه لتمويلات الأفراد بنهاية العام المالى المقبل، ليصل بإجمالى تمويلاته إلى 35 مليار جنيه مقابل 27 مليار جنيه بنهاية العام المالى الجارى.
وأشار حجازى إلى أن محفظة التجزئة المصرفية بالبنك تمثل %20 من إجمالى محفظة الائتمان، مستهدفين زيادتها خلال الثلاثة أعوام المقبلة لتمثل %40 من المحفظة، لافتا إلى أن البنك يعمل حاليا على تطوير وهيكلة منتجاتة وزيادتها لجذب مزيد من العملاء وتوسيع قاعدتها.
ويستحوذ منتج القرض الشخصى على 65 % من اجمالى محفظة قروض الأفراد وفقا لحجازى الذى اعتبر القرض الشخصى أكثر منتجات الافراد جذبا لقطاع عريض من العملاء بمختلف شرائحه.
قال حجازى إن البنك يعتزم ضخ تمويلات بقيمة 300 مليون جنيه لمنتج قرض السيارة لتصل إلى مليار جنيه نهاية العام المالى المقبل مقابل 700 مليون جنيه حالياً.
وأشار إلى أن قرض السيارة يستحوذ على %5 حصة سوقية، مستهدفاً زيادتها إلى %7 بنهاية العام القادم، لافتاً إلى أن الحد الأقصى لتمويل السيارة يصل إلى 750 ألف جنيه لأجل يمتد إلى 7 أعوام بينما يشترط ألا يقل الحد الأدنى لصافى دخل العميل شهريا عن 1500 جنيه.
واعتبر حجازى أن هذه المواصفات التمويلية تعتبر مزايا استطاع البنك من خلالها الاستحواذ على حصة سوقية جيدة بين البنوك الأخرى، نافيا توقف البنك عن إتاحة قرض السيارة عقب أحداث ثورة الخامس والعشرين من يناير كما فعل كثير من البنوك بل ظل مستمرا وكان يشهد اقبالا متزايدا من العملاء فى ظل زيادة رواتب الموظفين واتجاه كثير من الشركات لتحقيق مبدأ العدالة فى توزيع الأجور.
قال إن الحصة السوقية لقطاع التجزئة بالبنك بلغت 18 % ويسعى البنك لزيادتها خلال العام المالى الجديد إلى %25.
وتوقع حجازى أن يساهم رفع الحد الادنى لأجور العاملين بالدولة فى زيادة الطلب على تمويلات الأفراد وخلق حيزا كبيرا من المنافسة بين البنوك العاملة بالسوق المصرى،لاجتذاب اكبر عدد ممكن من العملاء.
ولفت حجازى إلى أن البنك يعتزم زيادة محفظة الودائع إلى 420 مليار جنيه بنهاية العام المالى القادم مقابل 375 مليار جنيه حاليا، مشيراً إلى أن البنك لديه منتجات متنوعة من الشهادات والاوعية الادخارية التى تساهم فى جذب أرصدة ودائع كبيرة من العملاء.
قال إن البنك يسعى للوصول بعدد فروعه إلى 381 فرعاً بنهاية عام 2015 مقابل 331 فرعاً فى الوقت الحالى تنفيذا لتوجه البنك بتدشين 50 فرعا سنويا. وكشف عن اعتزام البنك بموجب الخطة السنوية الوصول بعدد فروعه إلى 528 فرعاً بنهاية 2017.
وأشار إلى أن البنك يركز اهتمامه حاليا لانشاء فروع صغيرة تتراوح مساحتها بين 300 و350 مترا سعيا لتحقيق الانتشار الجغرافى للبنك لتكون بديلا للفروع الكبيرة المتمركزة فى أماكن محدودة توفيرا للوقت والجهد والقضاء على الزحام.
أوضح أن اتجاه البنك لتدشين فروع صغيرة يأتى انطلاقا من توجهات المركزى بالانتشار الجغرافى لتحقيق التواجد المصرفى واتاحة الفرصة لدخول عملاء جدد لديهم وعى بآليات الادخار لاسيما وان عدد المتعاملين مع البنوك لايتجاوز 10 ملايين عميل وهو عدد ضئيل للغاية مقارنة بالدول الأخرى بالنظر لاجمالى تعداد السكان بمصر.
ويسعى البنك الأهلى فى ذلك لتطبيق التجربة التركية التى يوجد بها ثلاثة أضعاف عدد البنوك بمصر وفقا لرئيس قطاع التجزئة.
وبحسب حجازى فقد بلغ عدد ماكينات الصراف الآلى 1700 ماكينة ويستهدف البنك الوصول بها إلى 2500 ماكينة بنهاية العام المالى القادم مخططا للارتقاء بها إلى 3500 ماكينة بنهاية 2017.
ورفع البنك الأهلى المصرى عدد المشتركين بخدمة «الفون الكاش» التى تتيح تحويل ودفع الأموال عبر الموبايل إلى 34 ألف عميل حالياً، ويستهدف البنك الوصول بعملاء الخدمة إلى 62 ألف عميل خلال الفترة القادمة.
وقال حجازى إن إجمالى عدد العملاء المشتركين النشطين فى الخدمة فى تزايد مستمر، ويتجاوز عددهم 26 ألف عميل نشط، بما يمثل نحو %77 من الإجمالى، متوقعاً زيادة نسبة العملاء خلال الفترة المقبلة، لاسيما أن الخدمة تندرج تحت مظلة الخدمات الحديثة التى تحتاج مزيد من الوقت للتعريف بها حتى تلقى رواجا وقبولا لدى الشرائح السوقية.
وأطلق «الأهلى المصرى» الخدمة منتصف العام الماضى، بالتعاون مع شركتى ماستركارد وبنوك مصر ليعد أول بنك فى الشرق الأوسط يقدمها بشكل مستقل عن أى شبكة من شبكات المحمول.
وتتيح الخدمة لمحفظة الهاتف المحمول إيداع وسحب وتحويل الأموال من حساب هاتف محمول إلى حساب محفظة أى هاتف آخر على أى شبكة من شبكات المحمول الثلاث «فودافون، موبينيل، واتصالات».
وأشار حجازى إلى أن الخدمة تساعد فى تمكين العميل من خلال خدمة فورى دفع الفواتير للهواتف الأرضى والمحمول مع شحن الرصيد، بالإضافة إلى إمكانية القيام بالتبرعات.
وأكد حجازى أن العميل الذى يستخدم الخدمة مرة واحدة يتفاعل معها باستمرار ويكون لديه وعى بآلياتها، مشيراًً إلى إمكانية قيام العميل بتحويل الأموال عبر الموبايل ودفع الفواتير والتحويلات.
وأشار حجازى إلى أن البنك يعتزم إطلاق بطاقة الـ «Pre -Paid» المدفوعة مسبقاً بداية يوليو القادم، لافتاً إلى أنه من المستهدف اصدار 200 ألف كارت من خلال المنتج بعد أن تم وضع البنية التكنولوجية لها.
وكان البنك يخطط لإطلاق بطاقة الـ«Pre -Paid» بداية العام الماضى، سعيا لإطلاق مالايقل عن مليون كارت خلال عامين بهدف جذب شريحة حيوية مثل الشباب بصفتها المتمثلة فى التطلع ومواكبة المستجدات مثل دفع مصروفات الجامعات.
وأضاف حجازى أن البنك الأهلى المصرى تعاقد مع شركة أى فليكس الهندية، لتوريد نظام تشغيل أساسى «كوربانكنج» متكامل للبنك.
وأوضح أن البنك قرر الاستعانة بنظام العمل الجديد، بديلاً لمثيله القديم الذى ظل البنك يعمل به نحو 25 عاماً، ولم يعد مواكباً للزيادة الكبيرة فى عدد العملاء، ولا للمنتجات المصرفية الجديدة المعتمدة على التطور التكنولوجى.
ولفت حجازى إلى أن البنك انتهى من المرحلة الأولى من تركيب النظام وتم نقل قروض الأفراد كاملة على السيستم، مشيراً إلى أن المرحلة الثانية سيتم اطلاقها فى سبتمبر القادم لنقل الودائع والحسابات على السيستم الجديد.
أشار حجازى إلى أن البنك يولى اهتماماً خاصاً بالمبادرة التى أطلقها المركزى للتمويل العقارى لمتوسطى ومحدودى الدخل لتنشيط السوق وتمت الموافقة على منح تمويلات لبعض الحالات بعد التأكد من استيفائهم للشروط التى تم إقرارها.
ويستهدف هذا المنتج «التمويل العقارى» تقديم تمويل للأفراد من الموظفين وأصحاب الأنشطة التجارية وأصحاب المهن الحرة الذين لا يملكون وحدات سكنية حيث يبلغ الحد الأدنى لقيمة التمويل لمبلغ 30 ألف جنيه.
ويستفيد من هذا التمويل الأفراد محدودو الدخل حيث يتم منحهم التمويل بسعر عائد متناقض قدره %7 سنويا لشراء وحدات سكنية تصل قيمتها لمبلغ 120 ألف جنيه.
كما يستفيد أيضا من هذا التمويل الأفراد متوسطو الدخل حيث يتم منحهم التمويل بسعر عائد متناقض قدره %8 سنويا لشراء وحدات سكنية لا تتجاوز قيمة أى منها مبلغ 300 ألف جنيه.
وينسق البنك الأهلى مع صندوق الإسكان الاجتماعى لدراسة حالات محدودى الدخل ومنحهم تمويلات بعد أن تم توقيع بروتوكول بين الطرفين الشهرين الماضيين.
ونفى حجازى وجود أى اتجاه لدى البنك الأهلى بصفته أحد أهم البنوك المشاركة فى مشروع التاكسى لتغيير بنود المرحلة الثالثة التى تشترط فيها البنوك وجود ضامن لسائق التاكسى يقوم بتحويل راتبه على البنك.
ووصف حجازى هذا الشرط رغم صعوبته إلا أنه يعد ضمانة للبنك وأموال المودعين حتى لايتم المغامرة بها فى ظل ازدياد حالات التعثر التى شهدتها المرحلتين السابقتين.
وبحسب رئيس التجزئة المصرفية والفروع بالبنك الأهلى المصرى فقد نجح البنك فى تمويل المرحلتين الأولى والثانية وقام بإحلال وتجديد 5600 سيارة بمحفظة تجاوزت 400 مليون جنيه.
ورصد البنك الأهلى المصرى محفظة تمويلية للمرحلة الثالثة للمشروع تقدر بـ 150 مليون جنيه.
ومن بين البنوك المشاركة فى المشروع بالإضافة إلى الاهلى المصرى بنوك الإسكندرية سان باولو ومصر وناصر الاجتماعى.
وفى المقابل رحب حجازى بتمويل مشروع إحلال وتجديد الميكروباص ذلك المشروع الذى تتبناه وزارة البيئة مع الصندوق الاجتماعى للتنمية، قائلاً إن البنك لن يمانع فى تمويل المشروعات التى تلقى بظلالها على تنمية المجتمع.
كانت هناء الهلالى الأمين العام للصندوق الاجتماعى للتنمية قد كشفت فى تصريحات سابقة عن عزم الصندوق الدخول فى مفاوضات مع البنك الأهلى المصرى لتمويل هذا المشروع الذى يستهدف خلق بيئة نظيفة فى ظل تزايد أعداد السيارات المتهالكة.
قال حجازى إن البنك قام بإطلاق 550 ألف بطاقة ضمن برنامج التحويلات والتحصيلات الإلكترونية لرواتب موظفى الدولة بالتعاقد مع جميع الهيئات الحكومية والوزارات.
وأوضح أن البنك يستهدف إطلاق 200 ألف بطاقة أخرى خلال الفترة المقبلة لموظفى الدولة بدلاً من صرفها يدوياً وبشكل نقدى.