مع تطور الحركة المالية الكبيرة في القرن الحادي والعشرين ازدادت حدة أعمال البنوك ونشاطاتها، فقامت بالسيطرة على جميع منافذ المال في العالم والثروة بحيث يملكها فئة قليلة من الناس عن طريق قيام المجتمع بايداع أمواله لدى البنك واتعادته منها ليقوم بعمليات الشراء من الباعة الذين يعملون على إعادة المال إلى البنوك ثانية في دورة عقيمة من المال وتبديد لثروات الشعوب لصالح فئة قليلة جدا من البشر، ولكن هذا الأمر لا يمنع بأن عدد كبير من الناس يرى في البنوك فرصة لتوفير الحياة الكريمة والعيش السعيد عن طريق الحصول على قرض يسدده بتأن وبتقسيط مريح على فترة طويلة مقابل أن يحصل على بيت جميل وسيارة فارهة وخلافه .
ولكن في التعاملات البنكية هناك دائما جانب مشوق لكل معاملة حيث يرى العميل دائما بأن الأمر يصب وموجود لخدمته شخصياً ولا خدمة لغيره في المعاملة القادمة، ولكن في الحقيقة المستفيد من أي معاملة بنكية او قرض هو البنك وأصحاب البنك وليس الحاصل على القرض مع أنه يحصل على كمية ضخمة من المال، ولكن إذا كان الدين مشكلة فكيف لك بدين يزداد بفائدة مرسمة بينك وبين البنك على أن تدفع ما أخذته بزيادة معينة، وهنا موضوع المقالة وهو عن الفائدة التي يفرضها البنك مقابل الحصول على القرض.
ولكن في الحقيقة البنك يعلن عن فوائد إسمية فقط وليس فعلية للزبون حيث يصرح بأن الفائدة فقط ستكون 8% عن كامل المبلغ، ولكن أثناء فترة السداد يرى العميل بأنه يدفع ما نسبته 16% فائدة لقاء حصوله على القرض، وذلك لأسباب عديدة:
كثير من الزبائن لا ينتبه إلى أن الفائدة ليست على كامل الملبغ وإنما تقسم الفائدة إلى ثلاثة أنواع رئيسية: الفائدة اليومية والفائدة الشهرية والفائدة السنوية، فلو قلنا أن الفائدة السنوية على القرض 8% على مبلغ مقدارة 10000 دولار فإن المبلغ المراد تسديده هو (10000+(100000*0.08) ويساوي 10800 دولار أي أن الفائدة ستكون في السنة على كامل المبلغ هي عبارة عن 800 دولار، ولكن لو كانت فترة السداد سنتان ستكون الفائدة فوراً 800 للسنة الأولى و800 للسنة الثانية أي 1600 دولار وبالتالي أصبحت الفائدة 16% على كامل المبلغ، وكذلك لو كانت مدة السداد ثلاثة سنوات فستكون قيمة الفائدة 2400 دولار وهكذا.
أما لو افترضنا أن الفائدة ستكون شهرية بقيمة 0.5% فإن الفائدة على كامل المبلغ لشهر واحد ستكون (10000*0.005) 50 دولار فقط لا غير ولكن لو استمرت فترة السداد لمدة 5 سنوات فإن الفائدة ستكون (5 سنوات مضروب في 12 شهر مضروب في 50 دولار للشهر) وستساوي قيمة الفائدة حينئذ 3000 دولار، ولهذا لو لاحظت بأن مبلغ الفائدة قد يظهر بأنه اسميا غير موجود حتى ولكن حين السداد تختلف الأمور كثيرا، أيضا لو افترضنا أن الفائدة اليومية على قرض بقيمة 10000 دولار هو عبارة عن 0.0001% أي ما يقترب من اللافائدة كما تسميها البنوك وقمنا بحساب الفائدة في اليوم فستكون (10000*0.000001) وستساوي 1 سنت فقط باليوم أي ما قيمته 0.01 دولار ولكن لو دامت فترة السداد على سنتين كبعض بطاقات الصراف التي تسمح لك بالشراء عن طريقها فإن القيمة ستكون (0.01 * 31 يوم * 12 شهر * 2 سنة) وستساوي 7.44 دولار فائدة مستحقة عن المبلغ، مع العلم بأن هذا مثال والفائدة اليومية التقريبية هي 0.01% أي تقريبا ستكون الفائدة بعد سنتين 7440 دولار من غير أن تدري.
وكالات
