«آى سكور» تتعاقد مع 4 بنوك لإتاحة النظام التكنولوجى.. وتفاوض أخرى
يسعى عدد من البنوك ، للتعاقد مع الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى «i- score» بهدف تطبيق المرحلة الثانية من التقييم الرقمى، الذى يشمل ميكنة الطلبات الجديدة لمنح الائتمان بعد تطبيق المرحلة الأولى التى تشمل الجدارة الائتمانية للعميل.
وبادرت 4 بنوك، هى الأهلى المصرى، وبلوم، وكريدى أجريكول، والتعمير والاسكان، بتطبيق النظام الجديد، حيث طبقه الأهلى على بطاقات الائتمان كمرحلة أولى تمهيدا لتعميم النظام على باقى منتجات التجزئة.
وعلمت «البورصة» أن بنك «اتش اس بى سى –مصر»، يستعد حاليا لتطبيق النظام الجديد من خلال مفاوضات جدية مع «المصرية للاستعلام»، لتطبيقه فى اسرع وقت ممكن.
يأتى هذا فى الوقت الذى تعتزم فيه كثير من البنوك، إطلاق حزمة من المنتجات المتنوعة لتمويلات الأفراد، ما يدفعها لرفع درجة التحوط لدخول عملاء جدد إلى قاعدة عملائه.
وقال محمد رفعت الحوشى، العضو المنتدب لشركة «آى سكور» إن شركته أطلقت منتجاً جديداً، تحت اسم «ميكنة التقييم الرقمى لطلبات الائتمان الجديدة».
وأشار إلى أن شركته تعاقدت مع 4 بنوك لإطلاق المنتج، هى الأهلى المصرى، وكريدى أجريكول، وبلوم، بالإضافة إلى «التعمير والاسكان»، مشيراً إلى أن الشركة بصدد التوقيع مع بنكين آخرين، أحدهما من أكبر البنوك العاملة بالسوق المصري.
ورفض الحوشى الافصاح عن هذين البنكين، لحين توقيع العقود، متوقعا أن يكون التعاقد فى خلال الأيام القليلة المقبلة.
وأوضح أن «التقييم الرقمي» يعد أحد منتجات القيمة المضافة التى تعنى دمج عملية الائتمان وميكنتها، بدءا من طلب العميل ومرورا بمراجعة العمليات الحسابية، ثم مراجعتها مع السياسات العامة لمنح الائتمان المطلوب.
وقال الحوشى، إنه بموجب التقييم الرقمى يمكن الحصول على التقرير الائتمانى ويتم دمج هذه المعلومات تمهيداً لطرحها على متخذى القرار الذى يحدد الحالة.
وهناك 3 نتائج، الأولى أن يتم قبول الطلب حسب السياسات المعلنة بالنظام الائتماني، بينما تشمل النتيجة الثانية رفض الطلب رفضا نهائيا لأنه خارج سياسة النظام.
أما النتيجة الثالثة فتحتوى على إحالة الطلب لادارة المخاطر لدراسته بالتفصيل والوقوف على مدى استحقاقه للائتمان، وتحديد وقياس دقة الطلب من عدمها وفقا للعضو المنتدب لشركة «آى سكور».
وبحسب الحوشى فإن كثيرا من البنوك العاملة بالسوق المصرى، تدرس الانضمام لتطبيق هذا النظام، مشيراً إلى أن بعض البنوك لديها أنظمة داخلية مشابهة لنظام التقييم الرقمى وبالتالى فهى لا تحتاج للتعاقد مع الشركة.
وقال أحمد شوقى، مدير عام البنك العربى الأفريقى الدولي، إن منتج التقييم الرقمى الذى أطلقته «آى سكور» يأتى فى مرحلته الثانية التى تشمل تقييم عمليات المنح ودراسة الملف الائتمانى للعملاء الجدد دراسة آلية بواسطة الأنظمة الخاصة بالشركة.
وأشار شوقى إلى أن المرحلة الأولى من التقييم الرقمى تشمل جدارة العميل الائتمانية من خلال الاستعلام عنه فى البنوك، لرفع كفاءة عمليات منح الائتمان، تفاديا لارتفاع نصيب القروض غير المنتظمة من محافظ الإقراض بالبنوك، حيث تم تطبيق هذا النظام منذ سنوات.
وأضاف أن النظام الجديد سيؤدى إلى توحيد دراسة الملفات لدى العملاء، ويعمل على تسريع إصدار الموافقات على طلبات منح الائتمان، مشيراً إلى أن الموافقة بموجب هذا النظام ستتم فى غضون يومين.
وبحسب مدير عام البنك العربى الأفريقى الدولى، فإن 2015 سيشهد اطلاق منتجات كثيرة من قبل البنوك، ما يعنى ان الطلب سيزيد على التعاقد مع شركة «آى سكور»، لاتاحة الخدمة الآلية فى الاستعلام عن طلبات الائتمان الجديدة للأفراد.
يعتزم «العقاري»، إطلاق منتج القرض الشخصى بمحفظة تصل إلى 250 مليون جنيه، بينما يعتزم المصرف المتحد اطلاق منتج قرض السيارة بمحفظة مبدئية تصل إلى 150 مليون جنيه، فيما قرر بنك التعمير والاسكان طرح منتج الشهادة الدولارية بالاضافة إلى 6 منتجات أخرى.
وقال كريم سوس، رئيس قطاع مخاطر تمويلات الأفراد بالبنك الأهلى المصرى، إن الإقبال على منتج البطاقات سيزيد خلال الفترة القادمة، على خلفية تطبيق استخدام منظومة البطاقات الذكية والخبز والتى يصاحبها وجود وعى لدى العملاء بأهمية المنتج.
وأضاف أن البنك استحدث نظاماً خاصاً يسمى «التقييم الرقمى للتأمين على البطاقات الائتمانية»، بالتعاقد مع شركة «آى سكور» كخطوة مبدئية لتعميم النظام على بقية منتجات التجزئة المصرفية كوسيلة لمواجهة المخاطر المحتملة بالقطاع.
ووفقا لرئيس مخاطر تمويلات الأفراد بالبنك الأهلى، فإنه جار التعاقد مع شركات عالمية لشراء أنظمة حديثة لتأمين حركة البطاقات على الانترنت دون حدوث عمليات نصب واحتيال.
وقال الحوشى إن تكلفة تدشين النظام بسيطة، حيث تقسم التكلفة على 3 شرائح حسب موقع البنك (البنوك الكبيرة والبنوك المتوسطة والبنوك الصغيرة)، مشيراً إلى أن كل بنك يدرج تحت احدى هذه الشرائح.. وبموجبها تتحدد التكلفة.
وأوضح أن البنك الأهلى سيبدأ بتطبيق التقييم الرقمى على منتج البطاقات الائتمانية كمرحلة مبدئية تمهيدا لتطبيقه على بقية منتجات الأفراد كمرحلة تالية.
وذكر أن الشركة قامت بتوفير البنية الأساسية للنظام، وتحملت تكلفة تدشين النظام واستخداماته، بالاضافة إلى قيامها بتدريب الموظفين للتعامل الصحيح مع المنتج دون وقوع أخطاء.
واعتبر أن هذه الخدمة مركزية تقدم لمساعدة البنوك، ويتم استخدام النظام خلال شهرين من تاريخ توقيع العقود، بخلاف ما إذا تم تدشينه داخليا من قبل البنك دون التعاقد مع شركة «آى سكور»، فإن الأمر يستغرق 9 أشهر وحتى سنة.
وبحسب «الحوشى»، فإنه يدرج تحت منتجات «القيمة المضافة» بشركة «آى سكور» منتج التقارير الدورية ربع السنوية التى تشمل نظرة شاملة تعبر عن موقع البنك مقارنة بالسوق، من حيث تقييم المحفظة وتوضيح الحصة السوقية للقطاع بالاضافة للحصة السوقية لكل منتج.
