«زيادة»: «هيرميس» تدرس إنشاء كيان جديد للتمويل متناهي الصغر
«شاكر»: 90% من نشاط التأجير التمويلي في مصر به البنوك
«سليم»: ارتفاع أسعار الفائدة يؤثر سلباً على النشاط الفترة المقبلة
ناقش مؤتمر شراكة التنمية، تحديات وفرص نمو نشاط التأجير التمويلى والأدوات والآليات القادرة على تحقيق النمو ومواجهة التحديات، بالإضافة إلى مناقشة دور القطاع المصرفى كممول رئيسى للنشاط والأسباب التى تدفع البنوك للتوسع فى إنشاء شركات للتأجير التمويلى.
وضمت الجلسة الثالثة كلاً من طارق سليم، العضو المنتدب لشركة الأهلى للتأجير التمويلى، ووائل زيادة رئيس مجلس الإدارة التنفيذى لشركة «هيرميس للتأجير التمويلى»، وعبدالمحسن السمرى، العضو المنتدب لشركة «الأهلى للتأجير التمويلى»، وعلى شاكر، رئيس شركة «العربى الأفريقى للتأجير التمويلى»، وطارق السباعى، مشرف قطاع المشروعات العقارية والتجارية.
قال على شاكر، إن 75% من حجم التمويلات التى يتيحها نشاط التأجير التمويلى فى الولايات المتحدة الأمريكية تأتى عبر الشركات المالية، و25% من تمويلات التأجير التمويلى تأتى عبر البنوك، بينما فى مصر يعتمد نشاط التأجير التمويلى بنسبة 90% على البنوك.
وأضاف، خلال مؤتمر شراكة التنمية، أن الرقابة على الرفع المالى لشركات التأجير التمويلى يجب أن تكون يومية، وليست سنوية؛ حتى لا تنتقل مشاكل التأجير التمويلى إلى القطاع المصرفى، فى حالة تعثر عملاء التأجير التمويلى.
من جانبه، قال عبدالمحسن السمرى، العضو المنتدب لشركة الأهلى، إن القطاع انحصر فى نشاط العقارات والسيارات، وتستحوذ على نحو 78% من حجم النشاط ويليهما نشاط المعدات الثقيلة ونشاط تمويل خطوط الإنتاج لتصل بهما النسبة إلى 95% من القطاع، متوقعاً زيادة نمو قطاع تمويل المعدات الثقيلة عبر عمليات التأجير التمويلى خلال الفترة القليلة المقبلة.
أضاف خلال مؤتمر شراكة التنمية، أن قطاع التأجير التشغيلى يتضمن بعض المخاطر، حيث إنه بعد أعوام من التشغيل قد لا ترغب الشركة المستأجرة فى شراء المنتج المستأجر فى نهاية المدة، كما أن شركة التأجير التمويلى تتحمل تكاليف الصيانة وغيرها من الأعباء.
قال وائل زيادة، رئيس مجلس الإدارة التنفيذى لـ«هيرميس للتأجير التمويلى»، إن حجم الأصول التى يديرها بنك الاستثمار هيرميس تتخطى 20 مليار جنيه، وإضافة نشاط التأجير التمويلى يدعم أنشطة بنك الاستثمار والتأجير التمويلى على حدٍ سواء، عبر تقديم خدمات جديدة بخلاف الشركات الأخرى العاملة فى السوق، حيث لدى بنك استثمار هيرميس شريحة كبيرة من العملاء تستطيع أن تقدم لها خدمات التأجير التمويلى أيضاً.
أضاف خلال المؤتمر، أن أبرز العوائق الحالية أمام نمو النشاط فى مصر يكمن فى تدبير العملة لاستيراد المعدات المؤجرة تمويلياً، حيث تشكل المعدلات ووسائل النقل 70% من محفظة التأجير التمويلى لدى أى شركة حول العالم، وفى ألمانيا تشكل تمويلات الصناعات الصغيرة ومعداتها 80% من محافظ التأجير التمويلى.
وأوضح أن هناك آليات مختلفة تستطيع أن تتبناها شركات التأجير التمويلى، والحصول على مصادر تمويلية مختلفة مثل التمويلات الخارجية أو إصدار السندات بخلاف التمويل التقليدى عبر البنوك، وكيفية إدارة محافظ التوريق للحصول على سيولة لتمويل عملاء جدد.
وكشف «زيادة» عن سعى شركته خلال الفترة المقبلة لإنشاء كيان جديد بآليات مختلفة للتأجير التمويلى متناهى الصغير، فى الوقت الذى تبتعد شركات القطاع عن هذا النوع من التمويل بما فيها هيرميس، نتيجة صغر حجم التمويلات، وعدم وجود قوائم مالية وإجراءات اخرى للمشروعات الصغيرة.
وقال طارق سليم، العضو المنتدب لشركة الأهلى للتأجير التمويلى، إن الزيادة فى سعر الفائدة فى الفترة المقبلة سوف تؤثر بشكل كبير على نشاط التأجير التمويلى، ولكن هذا يتوقف على توجهات البنوك فى الفترة المقبلة والسياسة التى ستتبعها فى تمويل شركات التأجير التمويلى.
أضاف خلال مؤتمر شراكة التنمية، أنه يجب تحديد الأصول الممولة بشكل كافٍ لضمان استردادها فى حالة تعثر العميل، لحماية مساهمى شركات التأجير التمويلى من التعثر أمام البنوك التى قامت بتمويلها.
وأوضح «سليم»، أن شركته تتعامل مع البنك كأى جهة أخرى بنفس أسعار الاقتراض، حيث يحكم ذلك عمليات الإدارة والحوكمة لدى البنك، وقد لجأت الشركة خلال الفترة الماضية إلى بناء كوادر داخلية، من خلال تدريبات المعهد المصرفى.
وقال طارق السباعى، مشرف قطاع المشروعات العقارية والتجارية NUCA، بعد صدور قرار وزارى لتسهيل مهمة شركات التأجير التمويلى بأجهزة المدن بحيث يتم استخراج جميع التراخيص خلال مدة وجيزة لا تتعدى أسبوعاً، وتبلغ الرقابة المالية لمباشرة أعمالها ارتفعت قيمة عقود الأراضى والعقارات الخاصة بالتأجير التمويلى إلى 5 مليارات جنيه بنهاية 30 سبتمبر 2015، مقابل 2 مليار جنيه خلال عام 2014.
وأوضح أن اللائحة العقارية تعيد هيكلة الاستثمار شكلاً ومضموناً، وتضع سياسة مستقبلية للاستثمار العقارى، منوها بأن التأجير التمويلى أصبح أداةً تمويليةً مهمةً، وأن الهيئة تسعى لحل المشكلات القائمة مع شركات التأجير التمويلى ومشروعاتها فى المدن الجديدة.
