«الأهلي» و«مصر» يطلقان «القرض السريع».. و«الشركة المصرفية» يعيد هيكلة تمويلات الأفراد
بادر بنكا الأهلى المصرى ومصر بطرح منتج تمويلى جديد لاستيعاب معدلات السيولة المتزايدة عقب رفع العائد بنحو 2.5% دفعة واحدة.
وأطلق البنكان مسمى «القرض السريع» على المنتج الجديد لجذب شرائح من عملاء الأفراد للاستفادة من التسهيلات المتاحة فى ذللك المنتج، وأهمها سرعة إجراءات إتاحة التمويل وسهولة الاشتراطات اللازمة له.
وتدرس بنوك الاستثمار العربى والتنمية الصناعية والشركة المصرفية والبنك الزراعى والقاهرة طرح حزمة متنوعة من منتجات تمويلات الأفراد بمزايا وتيسيرات تتعلق بآجال السداد، وأسعار العوائد والمصروفات السنوية والأقساط المحصلة.
وتأتى رغبة البنوك فى طرح هذه المنتجات المبتكرة لتنشيط عمليات التمويل وتوظيف السيولة الموجودة لديها، والتى شهدت ارتفاعاً ملحوظاً عقب إصدار أوعية ادخارية جديدة بعائد مرتفع تراوح بين 12.5 و13.50%، وفقاً للآجال ودورية صرف العائد.
وأوضح المصرفيون، أن الحفاظ على قاعدة عملاء البنك وتوسيعها لا يقتصر فقط على جذب مدخرات، وإنما يشمل أيضاً زيادة عدد المقترضين والمستفيدين من خدمات ومنتجات البنك، وهو ما دفع البنوك التى رفعت عوائدها للتنافس على إطلاق منتجات تمويل جديدة تستقطب شريحة عملاء جديدة.
قال علاء فاروق، رئيس قطاع المنتجات والقنوات البديلة بالبنك الأهلى المصرى، إن البنك يسعى لتوفير جميع المنتجات التى تناسب شرائح واسعة من العملاء وتلبى احتياجاتهم، مشيراً إلى أن «القرض السريع» يصرف من خلال ماكينات الصراف الآلى وبطاقات الائتمان خلال إجراءات بسيطة لجميع الشرائح، ويمكن طلبه عبر الكول سنتر بضمانات ميسرة، تتسم بالمرونة عند اتخاذ قرار التمويل.
وأوضح «فاروق»، أن القرض يوفر حتى 50% من حجم بطاقة الائتمان لدى العميل، مشيراً إلى أنه يتم سداد قيمة القرض على 3 سنوات.
أفاد «فاروق» بأن البنك الأهلى يسعى لتقديم كل ما هو جديد من أجل تلبية احتياجات عملائه وتوظيف حصيلة السيولة التى جمعها البنك بعد رفع عوائد الشهادات البلاتينية إلى 12.5%.
ذكر «فاروق»، أن الفترة القادمة ستشهد تنافساً من قبل جميع البنوك فى وضع برامج تمويلية ميسرة لمساعدتها على تجاوز أزمة توظيف السيولة والوفاء بعوائد شهادات العملاء.
وبلغ حجم الودائع بالبنك الأهلى المصرى 465 مليار جنيه بنهاية سبتمبر الماضى، مقابل 172 محفظة القروض والتسهيلات الائتمانية، كما بلغ إجمالى حصيلة البنك من الشهادات البلاتينية 34 مليار جنيه خلال أسبوعين من وقت إصدار الشهادة منها 20% من خارج القطاع المصرفى.
قال أحمد عبدالمجيد، المدير العام لبنك الاستثمار العربى، إن الفترة الأخيرة شهدت زيادات متتالية فى أسعار الفائدة على الأوعية والشهادات الادخارية أدت إلى ارتفاع نسبة السيولة بدرجة كبيرة لدى أغلب البنوك، ورغم ذلك لم يواكب هذه الزيادة ارتفاع فى حجم القروض الممنوحة، بل انخفضت العام الماضى، وهو ما دفع البنوك لإعادة النظر فى منتجاتها التمويلية لرفع معدلات توظيف السيولة ومواجهة ارتفاع تكلفة الأموال.
ورفع بنك الاستثمار العربى عوائد الشهادت الثلاثية إلى 12.5، بينما تصل الخماسية الى 13% ليكون البنك الوحيد الذى بادر بوضع أكبر عائد فى السوق المصرى بين البنوك الأخرى.
وأوضح «عبدالمجيد»، أن الاستثمار العربى بصدد وضع خطة لهيكلة منتجات التجزئة سعياً من البنك لتوظيف السيولة لديه فى ظل زيادة محفظة ودائعه.
قال مسئول ببنك مصر، إن البنك أطلق منتج القرض السريع لتوظيف السيولة التى جمعها بعد طرح شهادة القمة الثلاثية بعائد 12.5% شهريا، لافتاً إلى أنه برنامج مبتكر، وليس به مخاطرة فى ظل ضمان القرض بالأوعية والشهادات الادخارية.
وقام بنك مصر ثانى أكبر البنوك الحكومية بطرح منتج القرض السريع (Fast Cash)، وهو قرض شخصى لعملاء بنك مصر (المصريين- الأجانب) ممن لديهم أوعية ادخارية (شهادات – ودائع – حسابات توفير)، بضمان تلك الأوعية، وتصل قيمة القرض إلى 5 ملايين جنيه مصرى.
وبلغ إجمالى مدخرات أكبر البنوك العامة «الأهلى» و«مصر» من الشهادتين البلاتينية الشهرية للأول والقمة للثانى نحو 51 مليار جنيه فى أول أسبوعين عمل، بعد رفع العائد تمثل الأموال المتدفقة من خارج البنكين نحو 20% من تلك القيمة، بما يمثل 11 مليار جنيه.
أوضح المسئول، أن القرض يتميز بإجراءاته البسيطة لذلك سمى (القرض السريع)، فضلاً عن تميزه بأقل مصروفات إدارية، وأعلى نسبة إقراض تصل إلى 90% من قيمة الوعاء الادخارى.
قال حمدى عزام، عضو مجلس إدارة بنك التنمية الصناعية والعمال المصرى، إن البنك بصدد وضع خطة لتنشيط قطاع تمويلات الأفراد والشركات تفادياً لعدم رفع العوائد على القروض بجميع شرائحها.
وأوضح «عزام»، أن البنك يعكف على تطوير منتج القرض الشخصى تمهيداً لطرح منتج قرض السيارة. وأصدر بنك التنمية الصناعية والعمال المصرى شهادة ادخار ثلاثية بعائد 12.75%.
قال أحمد أبوالذهب، المدير العام لقطاع التجزئة المصرفية ببنك الشركة المصرفية، إن البنك بصدد اعادة هيكلة منتجات الأفراد لتلبية احتياجات العملاء، لافتاً إلى أن البنك لن يطلق منتجات جديدة، وإنما يسعى لتطوير القائم والاستفادة من توظيف السيولة لديه من خلال الحصيلة التى جمعها.
وأصدر بنك الشركة المصرفية شهادة التحدى الثلاثية لديه الى 12.5% عقب قيام الأهلى المصرى ومصر والقاهرة بالرفع.
