8 بنوك تتيح 48 برنامجاً تمويلياً للقطاع.. و«الأهلى» الأكثر تنوعاً مختصاً بـ12 برنامجاً لمختلف القطاعات
بنك مصر يتيح 8 برامج أدناها تمويل يبدأ من 1000 جنيه حتى 25000 جنيه
تتيح 8 بنوك أكبر عدد من برامج تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتتنوع بين برامج متخصصة فى المشروعات الصناعية ومشروعات الفرانشيز والطاقة والأدوية والمزارع السمكية والدواجن وتكنولوجيا المعلومات، بالإضافة إلى برامج خاصة بتمويل المشروعات من خلال صيغة المرابحة.
وكان البنك المركزى المصرى، قد أطلق مبادرة، مطلع العام الجارى، لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بفائدة منخفضة، وألزم البنوك بإنشاء وحدات متخصصة لتمويل تلك المشروعات بهدف الوصول بمحفظة التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 20% من إجمالى المحفظة التمويلية.
وأظهر مسح أجراه «بنوك وتمويل»، أن 8 بنوك فقط تتيح 48 برنامجاً للمشروعات الصغيرة المتوسطة، بينما باقى البنوك يتيح عدداً محدوداً ببرامج عامة لأغلب القطاعات، فى حين أن هناك بعض البنوك لم تنته من تدشين الوحدات الخاصة بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وجاء البنك الأهلى فى مقدمة البنوك التى تتيح برامج تمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بعدد 12 برنامجاً تغطى جميع القطاعات الصناعية والتجارية والزراعية.
ويتيح «الأهلى» عدداً من البرامج بالتعاون مع مؤسسات التمويل الدولية، كبرنامج الأوروبى لإعادة الإعمار والتنمية، وبرنامج الاستثمار الأوروبى، وتتيح تلك البرامج التمويل للمشروعات بالعملة الأجنبية.
ويتيح «الأهلى» قرض تمويل مشروعات كفاءة تشغيل الطاقة والطاقة المتجددة بالعملات الأجنبية والمحلية شريطة تحقيق وفر فى استخدام الطاقة بنسبة %20، وتخفيض الانبعاث الكربونى بنسبة %20.
كما يسعى البنك الأهلى وفقاً للمبادرة الذى أطلقها البنك المركزى دمج المشروعات التى تعمل فى الاقتصاد غير الرسمى إلى الاقتصاد الرسمى عبر برنامج الأهلى للمساندة فى القضاء على السوق الموازي، بهدف تمويل جميع المشروعات غير الرسمية القائمة.
وتبلغ محفظة البنك الأهلى لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بنهاية يونيو الماضى حوالى 28 مليار دولار تم منحها لـ47 ألف مشروع، ويستهدف البنك الوصول بالمحفظة إلى 64 مليار جنيه خلال أربع سنوات.
ويأتى بنك مصر فى المرتبة الثانية من حيث تنوع البرامج المتاحة لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بعدد 8 برامج تمويلية.
ويتيح مصر برنامج المشروع القومى للتنمية المجتمعية والبشرية والمحلية «مشروعك»، ومنتج تمويل المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة، وجميع احتياجات المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة على مستوى الجمهورية، وبرنامج تمويل الآلات والمعدات للمصانع «جديدة ومستعملة».
وتشمل برامج البنك تمويل وسائل النقل «الشركات التجارية والصناعية – شركات البترول – شركات النقل والتوزيع – شركات الأدوية – شركات المقاولات» بنسبة تمويل تصل إلى 80%.
كما يتيح بنك مصر أقل برنامج تمويلى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بتمويل من 1000 جنيه حتى 25000 جنيه، وبفائدة تصل 27% متناقصة وبفترات سماح من 4 إلى 18 شهراً.
ويتيح بنك الاستثمار العربى، الذى جاء في المرتبة الثالثة، وفقاً لمسح «بنوك وتمويل» 7 برامج تمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بآجال تتراوح ما بين عامين و5 أعوام، وبنسبة تصل 5% ضمن مبادرة البنك المركزي.
ويمول «الاستثمار العربى» شراء الآلات والمعدات عبر برنامج شركاء لتمويل الآلات والمعدات سواء كانت جديدة أم قديمة بحد أقصى 2 مليون جنيه للجديدة والقديمة بحد أقصى مليون جنيه، ويتيح برنامج شركاء لتمويل وسائل النقل والتوزيع ونقل الأفراد وتصل نسبة تمويل البنك حتى %80 كحد أقصى بقيمة مليون جنيه.
ووفقاً للمسح جاء بنك المصرف المتحد فى المرتبة الرابعة من حيث التنوع فى برامج تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة بعدد 6 برامج تمويلية.
ويتيح «المصرف المتحد» تمويل برنامج «الموردين» لتمويل احتياجات ومستلزمات المشروعات الكبيرة من المواد الخام، وبعائد 5% متناقصة، وأجل سداد 3 سنوات، كما يتيح برنامج «الموزع» للذين يقومون ببيع وتوزيع منتجات المشروعات والشركات الكبرى.
ويقوم «المصرف المتحد» بتمويل الفرانشيز ضمن برنامج تمويل «العلامات التجارية» الفرانشيز، ويتم التعاون فيه مع الصندوق الاجتماعى للتنمية. ويمتلك البنك برنامج تمويل «بيئتنا» لترشيد الطاقة والمواءمة مع المعايير البيئية، ويتم التعاون فيه مع برامج تحديث الصناعة.
ويمتلك بنك الإسكندرية 5 برامج تمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة، تشمل البرنامج الطبى لتمويل الأطباء والصيادلة والمنشآت الصغيرة الطبية وتصل قيمة التمويل فيه حتى 5 ملايين جنيه، وبرنامج الإنماء الزراعى لتمويل مشروعات المزارع السمكية والثروة الحيوانية ومنتجات الألبان والنباتات الطبية والعطرية، وتصل قيمة التمويل حتى 3 ملايين جنيه، وتتراوح آجال السداد من 12 إلى 60 شهراً.
وتضمن المسح بنك الشركة المصرفية الذى يتيح برنامجين، الأول برنامج الصندوق الاجتماعى للمشروعات الصغيرة للمهن الحرة، يبدأ من 100 ألف جنيه وحتى 2 مليون جنيه بعائد 10% سنوياً متناقصة وبرنامج التنمية الزراعية «ADP»، بالاشتراك مع وزارة الزراعة لتمويل الشركات بحد أقصى 16 مليون جنيه وأفراد 2 مليون جنيه.
ويتيح بنك القاهرة أربعة برامج تمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة متمثلة فى قرض قصير الأجل «تمويل يصل إلى 7 ملايين جنيه مصرى وفترة سداد بحد أقصى 12 شهراً»، وجارى مدين «تمويل يصل إلى 6 ملايين جنيه يتم التمويل والسداد كل 180 يوماً»، وخطابات ضمان ابتدائية ونهائية «مبلغ يصل إلى 2 مليون جنيه»، وقرض متوسط الأجل تمويل يصل إلى 8.5 مليون جنيه وفترة سداد بحد أقصى 84 شهراً.
