قال يحيى أبوالفتوح، نائب رئيس البنك الأهلى المصرى، إن البنك يمتلك قاعدة رأسمالية تخطت 100 مليار جنيه تستوعب النمو المتوقع فى الإقراض خلال العام المالى المقبل، بالتزامن مع تراجع معدلات التضخم واستقرار الأوضاع النقدية بما يفسح المجال أمام البنك المركزى لخفض أسعار الفائدة.
أضاف «أبوالفتوح»، فى حوار لـ«بنوك وتمويل»، أن صافى محفظة القروض تخطى 500 مليار جنيه فى الوقت الحالى، والبنك مستمر فى تعميق دوره كوسيط مالى، مستفيداً من شبكة علاقاته بالبنوك المحلية والخارجية، عبر ترتيب وإدارة القروض المشتركة.
وأشار إلى أنه تولى إدارة قروض بقيمة 85 مليار جنيه العام المالى الحالى، جزء منها تم تسويقه لبنوك، وجزء آخر حصل عليه البنك.
وذكر أن البنك يستهدف تحقيق نمو بمعدلات تتراوح بين 15 و%20، خلال العام المالى المقبل، على مستوى الأرباح والقروض والودائع.
وقال إن معدلات النمو ستكون أعلى على صعيد المشروعات الصغيرة والمتوسطة التى بلغت تمويلاتها حالياً 60 مليار جنيه، منها 53 مليار جنيه تسهيلات مباشرة لنحو 69 ألف عميل، و7 مليارات جنيه تسهيلات غير مباشرة فى صورة خطابات ضمان واعتمادات مستندية.
أضاف أن 35.2 مليار جنيه من تمويلات القطاع تم ضخها لصالح 38.6 ألف عميل ضمن مبادرة البنك المركزى للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
وقال إن البنك يستهدف الوصول بتمويلات القطاع إلى 65 مليار جنيه بنهاية العام المالى الحالى 2018 – 2019، و100 مليار جنيه بحلول عام 2020، مشيراً إلى أن البنك سيدرس فرص المساهمة فى الصناديق التى تستثمر بشكل مباشر بالمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
واستبعد لجوء البنك للمساهمة أو تأسيس بنك متخصص فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة «تيير- تو»، وذلك فى ظل تدشين البنك إدارة متخصصة ومتكاملة لتمويل القطاع.
أوضح أن البنك الأهلى يمتلك ميزانية ضخمة قادرة على تحقيق أرباح تتخطى 48 مليار جنيه تكفى لزيادة العائد على متوسط الأصول إلى %3 لكنه «تحمل تكلفة دعم الاقتصاد سواء عبر أموال مرتفعة نظير الشهادات مرتفعة العائد، أو أشكال الدعم الأخرى التى يقدمها للاقتصاد». وذكر أنه بداية من العام المالى الحالى ستكون هناك أرباح تكفل مؤشرات ربحية جيدة وسترتفع خلال السنوات المقبلة، وأن البنك اتخذ عدداً من الخطوات فى سبيل ذلك منها زيادة نسبة قروض التجزئة التى تدعم مؤشر صافى هامش العائد وبالتبعية مؤشرات العائد على الأصول والعائد على حقوق الملكية، مستهدفاً الوصول بها إلى 100 مليار جنيه بنهاية العام المالى المقبل.
وأشار إلى أن محفظة قروض التجزئة المصرفية تخطت 70 مليار جنيه تعادل %12 من إجمالى محفظة الائتمان، بدعم من ارتفاع القروض الشخصية إلى 48 مليار جنيه، والتمويل العقارى للمستفيدين من وحدات الإسكان الاجتماعى إلى 7 مليارات جنيه، واستخدامات البطاقات الائتمانية إلى 4.9 مليار جنيه.
وقال إن البنك سيطر على نمو المركز المالى، ليستقر حول تريليون و600 مليار جنيه، منها تريليون و150 مليار جنيه ودائع حتى منتصف يونيو، مشيراً إلى أن ذلك جاء بالتزامن مع ارتفاع الجنيه نحو %7 أمام الدولار، وتراجع معدل نمو الودائع بعد الزيادات الكبيرة أعقاب طرح الشهادات مرتفعة العائد.
وذكر أن البنك يحافظ على جودة محفظته الائتمانية، وأن معدلات التعثر أقل من %1.5 من إجمالى محفظة الائتمان تعادل نحو 8 مليارات جنيه، وتوقع أن تنخفض بعد البدء فى تفعيل صفقة إعادة هيكل شركة العربية للصلب المخصوص «أركو ستيل».
أوضح أن مديونيات الشركة المتعثرة تبلغ نحو 4 مليارات جنيه لكن ستتم تسويتها على مراحل، وتقدر المرحلة الأولى بنحو مليار جنيه.
وقال «أبوالفتوح»، إنَّ حجم تمويلات التجارة الخارجية تخطى 53 مليار دولار حالياً، فى حين أن التدفقات الدولارية ارتفعت إلى نحو 50 مليار دولار.
وأشار إلى تباطؤ معدلات تمويل التجارة الخارجية، خلال العامين الماليين الحالى والماضى، مقارنة بالأعوام التى تلت تحرير سعر الصرف، نتيجة عدم وجود طلبات معلقة بجانب توقف استيراد الغاز والمواد البترولية.
وقال إن البنك مستمر فى التخلص من الأراضى التى آلت ملكيتها له نظير تسويات بينها محفظة الأراضى المشتركة مع بنك مصر، وإنه يستهدف التخارج من نحو 15 شركة بقيمة مساهمات تقترب من مليار جنيه.
وذكر أن البنك يدرس المساهمة فى شركتين؛ الأولى لنقل الأموال، والثانية للتكنولوجيا وتصنيع ماكينات الدفع الإلكترونى وكلتاهما تحت التأسيس، بجانب دراسة تدشين شركة للتمويل المتناهى الصغر، لكن عبر الأهلى كابيتال الذراع الاستثمارية للبنك.
واستبعد «أبوالفتوح» تكرار سيناريو دمج بنوك صغيرة فى البنك الأهلى، مشيراً إلى أن الأهلى يمتلك أصولاً ضخمة تجعل من الأفضل اندماج البنوك التى لن تستطيع التوافق معاً لتكوين بنوك كبيرة.
وقال نائب رئيس مجلس إدارة البنك، إنَّ الأهلى يسعى لتعزيز دور التكنولوجيا فى العمليات المصرفية للعملاء، مشيراً إلى أنه يستهدف افتتاح 25 فرعاً إلكترونياً.
وأشار إلى أن عملاء فون كاش تخطوا 1.54 مليون محفظة، ومن المستهدف توسيع قاعدة العملاء إلى 2 مليون، وأن هناك 120 ألف عميل موبايل بانكنج.
ونوه بأن البنك يعتزم إصدار بطاقات ميزة اللاتلامسية، وإتاحة البطاقات مجاناً فى الفروع لتعزيز نشر الشمول المالى.
