حصة الشهادات تتراوح بين 12% و49.4% من الودائع لدى 16 بنكاً
كشف مسح أجراه “بنوك وتمويل” على ميزانيات 16 بنكًا، أن البنوك توسعت فى جذب أرصدة حسابات التوفير والحسابات الجارية، وكذلك الأرصدة ذات العائد المتغير.
وتراوحت نسبة أرصدة الحسابات الجارية والتوفير ما بين 8% و57.7% من أرصدة الودائع لدى 16 بنكًا محل المسح، فيما تراوحت حصة الشهادات ما بين 12.4% و49.4%، والودائع لأجل وبإخطار ما بين 7% و58%.
وأظهر المسح، أن الودائع لأجل هى المنتج الأكثر جذبًا لمدخرات العملاء فى البنوك الخاصة، حيث سيطرة على الحصة الأكبر فى محفظة ودائع 7 بنوك بين 6 بنكًا، يليه الودائع الجارية-تحت الطلب- حيث كان حصته أكبر لدى 6 بنوك، فيما كانت الشهادات مسيطرة لدى 3 بنوك.
وسجلت الحسابات الجارية والتوفير أعلى مستوى لها لدى بنك التعمير والإسكان بحصة 57.7%، حيث استحوذت الودائع تحت الطلب 16.36 مليار جنيه، وودائع التوفير 5.9 مليار جنيه من اجمالى 38.5 مليار جنيه ودائع البنك.
وفى المركز الثانى حل البنك التجارى الدولى بحصة تقارب 53.7%، حيث تمثل الودائع تحت الطلب لديه 102.8 مليار جنيه وودائع التوفير 68.5 مليار جنيه.
وبخلاف ذلك تسجل الأرصدة ذات العائد المتغير-المربوط بالكوريدور- نحو 12.17% من إجمالى أرصدة الودائع بقيمة 38.8 مليارجنيه، والأرصدة بدون عائد نحو 47 مليار جنيه تعادل 14.8%.
ومن جانبه، قال مسئول قطاع الخزانة بأحد البنوك الخاصة، إن أغلب البنوك حرصت على إصدار شهادات ادخار متغيرة العائد خلال الأعوام القليلة الماضى بهدف سهولة إدارة تكلفة الأموال بالبنك، خاصة وأن السياسات النقدية فى هذة الفترة كانت تتخذ إجراءات عنيفة لإدارة التضخم ومستويات السيولة معاً.
وأشار إلى أن هذا الوعاء الادخارى، بالإضافة إلى الاهتمام بمنتجات الادخار القصيرة والمتوسطة الأجل التى تتمثل فى حسابات التوفير والحسابات الجارية منخفضة التكلفة والمربوطة بفترات قصيرة.
ولدى بنك قطر الوطنى سجلت الأرصدة ذات العائد المتغير 68.2 مليار جنيه تعادل 30.5% من محفظة الودائع، والأرصدة بدون عائد 34 مليار جنيه تعادل 15.2%.
وفى بنك القاهرة تسجل الأرصدة بدون عائد 16 مليار جنيه تعادل 11% من الودائع، فيما تعد العوائد على بقية الأرصدة ثابتة، لكن حصة المدخرات من الودائع تحت الطلب والتوفير تصل إلى 41% من محفظة الودائع وهو ما يسمح بمرونة فى تغيير العوائد عليها حال قررت لجان الأليكو.
وتستحوذ الأرصدة ذات العائد المتغير والبالغ قيمتها 10.5 مليار جنيه على 35.5% من أرصدة الودائع لدى البنك الأهلى الكويتي، والأرصدة بدون العائد التى تصل إلى 1.9 مليار جنيه على 6.4%.
ولدى بنك الإمارات دبى الوطنى تمثل الأرصدة بدون عائد 25% من إجمالى الودائع، حيث تصل قيمتها إلى 11.82 مليار جنيه، فيما تصل الأرصدة ذات العائد الثابت 34.6 مليار جنيه، وتستحوذ أرصدة الودائع تحت الطلب وحسابات التوفير على 52% من اجمالى محفظة مدخرات العملاء فى البنك.
ويمتلك 3 بنوك محافظ ودائع دون أرصدة ذات عائد ثابت، وهى الكويت الوطنى والبركة وفيصل الإسلامى.
وهناك 60.2 مليار جنيه من ودائع العملاء لدى بنك البركة تمثل 92% من المحفظة، أرصدة متغيرة العائد والمتبقى أرصدة بدون عائد.
وكذلك لدى بنك فيصل تسجل الأرصدة ذات العائد المتغير 83 مليار جنيه والأرصدة بدون عائد 8 مليارات جنيه.
وتمثل الأرصدة متغيرة العائد لدى بنك الكويت الوطنى 98.5% من محفظة مدخرات العملاء بقيمة 48.2 مليار جنيه والمتبقى أرصدة بدون عوائد بقيمة 745 مليون جنيه.
وفى مصرف أبوظبى الإسلامى، تمثل الأرصدة ذات العائد المتغير 33.4 مليار جنيه من المحفظة تعادل 62% منها والأرصدة بدون عائد نحو 4.8 مليار جنيه تمثل 8.8%.
وتسيطر الأرصدة بدون عائد على هيكل ودائع بنك التعمير والإسكان، ويرجع ذلك بصورة أساسية لمقدمات الأراضي التى يتلقاها البنك لمشروعات هيئة المجتمعات العمرانية، حيث تصل الودائع بدون فوائد إلى 18.25 مليار جنيه تمثل 47.3% والأرصدة ذات العائد المتغير على 15.2% بقيمة 5.9 مليار جنيه.
وفى بنك كريدي أجريكول تمثل الأرصدة بدون عائد 42.8% من محفظة ودائع البنك بقيمة 17.42 مليار جنيه، والمتبقى بعائد، لكن لم يكشف البنك طبيعة العائد ثابت أم متغير.
وتسيطر الأرصدة ذات العائد المتغير على محفظة ودائع بنك الإسكندرية، حيث تصل إلى 64.4 مليار جنيه تعادل 74.4%، والأرصدة بدون عائد 11.4 مليار جنيه تمثل 13.2% من إجمالى مدخرات العملاء بالبنك.
