كشف البنك المركزي الضوابط والشروط لخدمة الإقراض والإدخار الرقمي عبر حسابات الهاتف المحمول>
عام الحد الأقصى للقرض اللحظى
ذكر أن أن القروض الموبايل عبارة عن تسـهيل ائتمانـي قصيـر الأجل، بحـد أقصـى عـام، فـي شـكل نقـود إلكترونيـة يقـوم العملاء بالتقـدم لطلبـها ويتـم منحـها مـن قبل البنـوك بشـكل فـورى بصـورة إلكترونيـة من خلال خدمـة الدفـع عبر المحمـول دون الحاجـة إلـى الذهـاب إلى فـروع البنـك أو مقدمـي الخدمـة التابعيـن لـه.
5الاف جنيه الحد الأقصى للأفراد و بين 10 و15 ألف جنيه للشركات
ووضعت قواعد البنك المركزي حداً أقصى للقروض عبر الموبايل بنحو 5 آلاف جنيه للأفراد و 15 ألفا للشركات من الفئة (أ) و 10 آلاف جنيها للشركات من الفئة (ب)، وأعطت محافظ المركزى الحق فى تعديل هذه الحدود
ما هى الشركات فئة (أ) وفئة(ب)؟
الفئة (أ) بأنها «الشـركات والمنشـآت متناهيـة الصغـر التـي يتوافـر لديهـا مسـتندات أو مقر أو يتم التحقق من نشـاطها باسـتخدام أي وسـيلة أخـرى، ويمتلكون حسـاب هاتـف محمـول لـدى البنـك أو أحـد مقدمـي الخدمـة التابعيـن لـه وفقـا لإجـراءات العنايـة الواجبـة بعملاء خدمـة الدفـع باسـتخدام الهاتف المحمـول الصـادرة عـن وحـدة مكافحـة غسـل األمـوال وتمويـل الإرهاب فـي مـارس 2020 وتعديلاتها»
الفئة (ب) : هـي الشـركات والمنشـآت متناهيـة الصغـر أو اصحـاب المهـن وأصحـاب الحـرف التـي لا يتوافـر لديهـا أيـا مما سبق الإشارة، ويزاولون نشاطا إقتصاديا علـى سـبيل المثـال: حرفي، كهربائي، سـباك، الذيـن يتـم ادراجهـم تحـت مسـمىى “نشاط اقتصادي” وفقا للمذكـرة التفسـيرية التـي سـيتم إصدارهـا لاحقا مـن البنـك المركـزي ووحـدة مكافحـة غسـل الأموال و تمويـل اإلرهـاب فـي هـذا الشـأن، الذيـن قامـوا بفتـح حسـاب هاتـف محمـول لـدى البنـك أو أحـد مقدمـي الخدمـة التابعيـن له وفق إجـراءات العنايـة الواجبـة بعملاء خدمـة الدفـع باسـتخدام الهاتـف المحمـول الصـادرة عـن وحـدة مكافحـة غسـل الأموال وتمويـل الإرهـاب فـي مـارس 2020 وتعديلاتها.
طلب الحصول على القرض عبر القنوات الرقمية فقط
وقصرت قواعد البنك المركزي، تقديـم طلـب الحصـول على خدمتـي الإقراض والإدخار الرقمي (القروض عبر الموبايل) ، من خلال خدمة محفظة الهاتـف المحمـول لعملائها علـى اسـتخدام أحد القنوات الرقمية فقط، فعلى سـبيل المثال لا الحصر:
تطبيق المحفظة الالكترونية المثبت على الهاتف المحمول
خاصية بيانات الخدمات التكميلية غير المنظمة (USSD)
خاصية الرد الآلى (IVR)
ماكينات الصراف الآلى
اى قنوات رقمية أخرى
الموافقة على الشروط والأحكام شرط أساسي
واشترطت القواعد عدم قبـول طلـب العميـل للحصـول علـى خدمتـي الإقراض والادخـار الرقمي (قروض الموبايل) مـن خلال خدمة الدفـع باسـتخدام الهاتـف المحمـول إلا بعـد الحصـول علـى موافقتـه علـى الشـروط والأحكام الخاصة باسـتخدام وسـائل إثبـات الهويـة وقيـام البنـك بالإحتفاظ بما يفيد اطلاع وموافقـة العميـل علـى تلـك الشـروط والأحكام
منح لحظى للقروض
شددت تعليمات البنك المركزي على ضروة قيام البنوك بتقديـم خدمة الإقراض والإدخار الرقمي، القروض عبر الموبايل ، للعميـل بصـورة لحظيـة فـور طلبـه، وذلـك حـال الموافقـة علـى الطلـب بعـد قيـام البنـك بكافـة الإجراءات الواجبـة لتقديـم الخدمـة وفقـا للقواعد السارية
ويجب على البنوك التأكد مـن توافـر آلية للعميـل تمكنه من القيـام بما يلي على حسـاب محفظة الهاتف المحمـول الخاصـة به فـي أي وقت:
الاستعلام عن مبلغ القرض أو المبلغ المدخر
الإستعلام عن المبالغ المستحقة ومواعيد استحقاقها
حساب الأقساط
أقسـاط ثابتة محـددة التواريخ والمبلـغ والعوائد سـلفا وليس من خلال حـد جـاري مديـن، علـى أن يتسـاوى الحـد المصرح به مـع المبلغ المسـتخدم، ويتـم تخفيضهما بقيمة الأقساط التي يتم سـدادها
لن تسري قواعد الحد الأقصى لأقساط القروض مقارنة بإجمالى الدخل على منتجات الإقراض الرقمي من خلال محافظ الهاتف المحمول (القروض عبر الموبايل)، والتى يتم منحها بأجل عام واحد فقط.
