تصدر مؤسسة بزنس نيوز للنشر الأسبوع المقبل مؤشرها السنوى المركب لقياس آداء القطاع البنكى للعام الحادى عشر، وتنشر جريدة «البورصة» تفاصيل المؤشر فى ملحق خاص يوم الأحد المقبل.
ويتنافس 15 بنكا على لقب بنك العام لهذه النسخة من المؤشر، بينما يتنافس نحو 24 بنكا على المؤشرات الأربعة الرئيسية التى يتكون منها مؤشر بنك العام، وحصد عدد منها المؤشرات الفرعية الـ18 التى تتألف منها المؤشرات الرئيسية.
والمؤشرات الأربعة الرئيسية هى مؤشر “بزنس نيوز” للبنوك الأسرع نموا، ومؤشر بزنس نيوز للبنوك الأكفأ، ومؤشر بزنس نيوز للتكنولوجيا البنكية، ومؤشر بزنس نيوز للمسئولية المجتمعية فى القطاع المصرفى.
وعادة ما تسيطر البنوك صغيرة الحجم على مؤشر الأسرع نموا، لكن العام الحالى يشهد مفاجآت فى هذه الجزئية بدخول البنوك الكبيرة بقوة والتى كانت أكثر قدرة على الصمود فى وجه الجائحة خلال العام الماضى.
ويظهر مؤشر الأكفأ هذا العام بوضوح البنوك التى تمكنت من توليد العائدات والحفاظ على سلامة موقفها فى قلب الأزمة، وهى عملية لم تكن سهلة فى ظل وباء اجتاح العالم وترك بصماته واضحة على الاقتصاد.
المنهجية:
يتم احتساب مؤشر بزنس نيوز لبنك العام من حصيلة المؤشرات الأربع الرئيسية مجتمعة، مع ملاحظة أن مؤشر بزنس نيوز للبنوك الأكفأ يحصل على وزن أكبر وزن نسبى بين المؤشرات الأربعة، يليه مؤشر النمو ثم مؤشر التكنولوجيا وأخيرا يحصل مؤشر المسئولية المجتمعية على وزن نسبى أقل، والبنك الذى ينجح فى جمع أكبر عدد من النقاط بعد احتساب الأوزان النسبية يصبح بنك العام.
المؤشرات الأربعة الرئيسية
أ- مؤشر بزنس نيوز للبنوك الأسرع نموا:
وهو مؤشر يقيس معدلات منو البنوك خلال سنة، ويتألف من 6 مؤشرات فرعية تقيس معدلات النمو فى 6 قطاعات رئيسية هى:
1 -الحصة السوقية
2 -إجمالى الأصول
3 -صافى الدخل من العائد
4 -صافى إيرادات النشاط
5 -الأرباح
6 -القروض
وجرى استخلاص المؤشر الرئيسى للنمو من هذه المؤشرات القطاعية مع إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر نمو الحصة السوقية، ومؤشر نمو الأصول ومؤشر القروض.
ب -مؤشر “بزنس نيوز” للبنوك الأكفأ:
وهو يقيس درجة كفاءة كل بنك اعتماداً على نتائج الأداء، ويتألف من 7 مؤشرات فرعية لقياس أداء البنك خلال عام، وتوضح المؤشرات السبعة تلك مدى مهارة الإدارة فى تحقيق أكبر منافع ممكنة للمساهمين وفقاً لأقل مخاطر ممكنة، كما أنها تقيس أحد المؤشرات المهمة بالنسبة للاقتصاد الحقيقى، وهو معدلات الإقراض للودائع، والمؤشرات السبعة التى يتألف منها المؤشر الرئيسى للبنوك الأكثر كفاءة هي:
1 -معدل كفاية الشريحة الأولى من رأس المال للأصول المرجحة بالمخاطر
2 -العائد على متوسط الأصول ROAA
3 -العائد على متوسط حقوق الملكية ROAE
4 -معدل تشغيل القروض للودائع
5 -معدلات التكلفة قياساً إلى الدخل
6 -صافى الدخل من العائد إلى إجمالى متوسط الأصول NIM
7 -القروض غير المنتظمة NPLs
ويحصل مؤشر كفاية الشريحة الأولى من رأس المال للأصول المرجحة بالمخاطر على الوزن النسبى الأكبر، ومن ثم العائد على متوسط الأصول، لأهميته لسلامة البنك، وتحصل بقية المؤشرات على أوزان نسبية متشابهة أو متقاربة
ج -مؤشر بزنس نيوز للتكنولوجيا:
مؤشر يهدف لقياس مدى إقبال البنوك على تبنى التكنولوجيا وأتمتة وتسهيل العمليات البنكية المقدمة للعملاء، من خلال رصد الإنفاق على التكنولوجيا وسهولة الوصول لخدمات ومنتجات البنك عبر الوسائل التكنولوجية الحديثة، وهو الاتجاه الذى تصاعد حول العالم كله مع انتشار وباء كورونا.
وظهرت أهمية هذا المؤشر خلال الفترة الماضية مع انتشار الجائحة وصعوبة الحصول على خدمة بنكية بسلام فى ظل الزحام الذى تشهده فروع البنوك، وهو ما دفع البنك المركزى لتشجيع البنوك على التوسع فى تقديم خدماتها عير الوسائل التكنولوجية والتوسع فى التكنولوجيا المالية.
ويتكون مؤشر التكنولوجيا من 4 مؤشرات فرعية هي:
1 -مستوى الإنفاق على التكنولوجيا من الإنفاق من إجمالى الإنفاق الاستثمارى
2 -عدد ماكينات الصراف الآلى إلى عدد الفروع
3 -قنوات التواصل المتاحة مع العملاء
4- الخدمات البنكية عبر الأدوات التكنولوجية (مثل الإنرتنت والموبايل البنكى والمحفظة الإلكترونية)
ووفقاً للحسابات يحصل المؤشر الفرعى للخدمات عبر الأدوات التكنولوجية على وزن نسبى أعلى قياساً إلى بقية المؤشرات الفرعية الثلاث الأخرى.
د -مؤشر “بزنس نيوز” للمسئولية المجتمعية:
لقياس مدى التزام المؤسسات المصرفية بخدمة وتطوير المجتمع المحيط وتنمية السوق الذى تعمل فيه أيضاً، ويجرى احتسابه بقياس معدل الإنفاق على المسئولية المجتمعية إلى صافى الأرباح.
