تسعى منصة «XPAY»، المتخصصة فى مجال المدفوعات الرقمية، لزيادة حجم مدفوعاتها بنحو مليار جنيه العام الحالى، مستفيدةً من الفرص الواسعة التى يوفرها السوق المصرى، والذى لا يزال يمتلك مساحة كبيرة للنمو، ما يدعم خطتها لتصبح من بين اللاعبين الرئيسيين فى القطاع.
قال محمد عبدالمطلب، الرئيس التنفيذى، الشريك الإدارى بالشركة، إنَّ حجم المدفوعات التى حققتها «XPAY» بلغ 200 مليون جنيه بنهاية العام الماضى، بعدد عملاء نشطين تجاوز 300 عميل، وبمعدل 3 ـ 4 معاملات شهرياً لكل عميل.
أضاف أن «XPAY» تستعد لإطلاق منصة تحكم متكاملة، خلال الربع المقبل، تتميز بالكفاءة وسرعة الاستخدام، مع إمكانية إصدار التقارير على المستوى الدولى.
وتستهدف المنصة، الشركات الكبرى بشكل أساسى، مع إتاحة مزاياها لجميع المستخدمين، ما يسهم فى تعزيز كفاءة إدارة المدفوعات وتحليل البيانات بشكل أكثر تطوراً.
وتعتزم المنصة إطلاق «Pay Bottom» وهو أحد الحلول الرقمية المبتكرة التى تستهدف الشركات الصغيرة والمستقلين «Freelancers»؛ حيث يوفر آلية بسيطة وسريعة لاستقبال المدفوعات عبر مواقع الويب.
ويعتمد المنتج على زر يمكن للمستخدم الضغط عليه ليحصل على كود مكون من ثلاثة أسطر، والذى يمكن لأى مصمم ويب إدراجه بسهولة فى موقعه أو نظامه.
وبمجرد دمجه، يصبح بإمكان صاحب المشروع استقبال المدفوعات من خلال خيارات دفع متعددة، ما يسهل عمليات التحصيل المالى، ويوفر بديلاً فعالاً للطرق التقليدية.
اقرأ أيضا: “كليڤر” للمدفوعات تحصل على موافقة “الرقابة المالية” لإنشاء شركة تمويل استهلاكى
وتقدمت الشركة إلى البنك المركزى المصرى للحصول على رخصتى «POS» و«إصدار الكروت»، بالإضافة إلى امتلاكها 4 رخص أخرى منذ 2021، من بينها ميسر مدفوعات «Payment Facilitator»، مجمّع مدفوعات «Payment Aggregator»، ومجمّع تقنى «Technical Aggregator».
وتعتبر رخصة ميسر مدفوعات «Payment Facilitator – PayFac»، كياناً يعمل وسيطاً بين التجار ومعالجى المدفوعات، ما يسمح للتجار بقبول المدفوعات الإلكترونية دون الحاجة إلى إنشاء حساب تجارى منفصل مع مزود خدمة الدفع.
ويقوم ميسر المدفوعات بدمج عمليات الدفع وتقليل التعقيدات الإدارية على التجار.
فيما تعد رخصة مجمّع مدفوعات «Payment Aggregator»، مزود خدمة يمكّن العديد من التجار من قبول المدفوعات عبر بوابة دفع واحدة، بدلاً من أن يمتلك كل تاجر حساباً مصرفياً تجارياً منفصلاً، يقوم مجمّع المدفوعات بتجميع المدفوعات فى حساب رئيسى ثم يوزعها على التجار المشاركين.
أما رخصة مجمّع تقنى «Technical Aggregator»، فهى مزود خدمة يقدم بنية تحتية تقنية لربط التجار، معالجى المدفوعات، والبنوك، ما يسهل عمليات الدفع الإلكترونى من خلال واجهات برمجية (APIs) وخدمات تكامل بين أنظمة الدفع المختلفة.
ورخصة POS «نقاط البيع»، تتيح للشركة توفير أجهزة نقاط البيع (Point of Sale) للتجار لقبول المدفوعات الإلكترونية باستخدام البطاقات البنكية أو المحافظ الإلكترونية.
ورخصة إصدار الكروت «Card Issuing License»، تتيح للشركة إصدار بطاقات دفع إلكترونية «مثل البطاقات الائتمانية أو المدفوعة مسبقاً» بالتعاون مع الشبكات المالية مثل «فيزا» و«ماستركارد».
أشار «عبدالمطلب»، إلى أن «إكس باى» عقدت الأسبوع الماضى شراكة استراتيجية مع «هواوى كلاود» المتخصصة فى مجال توفير البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات والاتصالات والأجهزة الذكية بهدف تعزيز منظومة المدفوعات الرقمية فى مصر.
وستركز «XPay» على تعزيز تأثيرها فى السوق وتوسيع نطاق خدمات الدفع الرقمى من خلال توفير حلول مرنة تلبى المعايير المحلية والعالمية.
75% زيادة فى عدد التجار و250% نمواً بإجمالى المدفوعات
أضاف «عبدالمطلب»، أن المنصة شهدت زيادة بحوالى 75% فى عدد التجار، ما نتج عنه نمو ملحوظ فى إجمالى حجم المدفوعات بنسبة 250%، ويعكس ارتفاعاً بنسبة 340% فى حجم المعاملات.
كما شهدت زيادة بنحو 50% فى عدد المستخدمين النهائيين، ما يشير بوضوح إلى تزايد الطلب على حلول الدفع الخاصة بها.
وتسعى «XPay» لتعزيز تأثيرها فى السوق المصرى من خلال تركيز جهودها لدعم الشمول المالي، والذى تعتبره الشركة حقاً أساسياً لجميع فئات المجتمع.
وينعكس ذلك فى مجموعة حلولها المتنوعة التى تمكّن الشركات من الوصول إلى الخدمات المالية بسهولة وتحقيق أهدافها التجارية.
وتابع: «تتفاوض المنصة مع 4 شركات لعقد شراكة معهم بقطاع الخدمات المالية غير المصرفية والقطاع البنكى وقطاع التأمين، على أن تنتهى إحدى هذه الاتفاقيات قبل نهاية الربع الحالى».
37.5% نمواً متوقعاً فى المدفوعات الرقمية خلال 4 سنوات
وتوقع أن يشهد قطاع المدفوعات الرقمية نمواً قوياً خلال السنوات الأربع المقبلة، بمعدل نمو تراكمى يصل إلى 37.5%، وهو معدل مرتفع يعكس الإمكانيات الهائلة للسوق.
ويؤكد «عبدالمطلب»، أن هناك فرصاً واسعة للتوسع خلال السنوات القادمة، ما يعزز من جاذبية القطاع للاستثمارات ويساعد على تسريع وتيرة الابتكار والتطوير فيه.
ولفت إلى أن أبرز التحديات التى تواجهها شركته تتمثل فى تأخر استقطاب الكوادر المطلوبة لتعزيز الفريق والتى قد تؤدى إلى تباطؤ نسبى فى النمو، وأحياناً عدم وضوح الجدول الزمنى للحصول على بعض التراخيص، ما يؤثر على خططنا التشغيلية.
وتحرص المنصة على مرونة خططها الاستراتيجية، بحيث تتمكن من التكيف السريع مع أى مستجدات تتعلق بالتراخيص والموارد البشرية، ما يساعدها على مواصلة التوسع والنمو بكفاءة.
وأوضح «عبدالمطلب»، أن فكرة المنصة بدأت منذ 2018 بعد مناقشة أجراها الرئيس التنفيذى مع ابنته لتطلب منه أحد الكروت البنكية، ما دفعه للاهتمام بالتكنولوجيا المالية، وكيفية مساعدة الشباب والشركات ورواد الأعمال فى تسهيل الحصول على مدفوعاتهم الرقمية.
وأجرت «XPAY» جولة تمويلية «Pre-Seed» على مرحلتين؛ الأولى فى 2019، واكتملت فى 2021 بقيمة 500 ألف دولار، وفى 2022، قررت الشركة عدم إجراء جولات تمويلية جديدة، والاعتماد بالكامل على مواردها الداخلية لتمويل النمو.
ويمنح هذا النهج الشركة مرونة واستقلالية أكبر، ما يمكنها من الالتزام الصارم بالقواعد التنظيمية وقوانين السوق، دون الضغوط المرتبطة بالنمو السريع لسداد التزامات التمويل الخارجى.
