تُواصل شركة «ڤاليو» للتمويل الاستهلاكى – التابعة لمجموعة إى إف چى القابضة – توسيع نشاطها محلياً وإقليميًا، مدفوعة بزيادة الطلب على حلول التمويل الميسرة وسط ضغوط اقتصادية وتضخم مرتفع أثّر على القدرة الشرائية للأسر المصرية.
ومع اقتراب موعد إدراجها فى البورصة المصرية، تُراهن الشركة على أن عام 2025 سيكون عاماً محورياً فى رحلتها، مع استهداف نمو بواقع 40% فى حجم أعمالها، والتوسع فى عدد من الأسواق العربية بدءاً من الأردن.
توسعات خارجية مدروسة.. البداية من الأردن وخطة لاجتياز المنطقة
كشف الرئيس التنفيذى للشركة، وليد حسونة، فى مقابلة مع «البورصة»، أن «ڤاليو» حصلت على الموافقة المبدئية من البنك المركزى الأردنى لبدء نشاطها فى المملكة بشكل منفرد، فى أول تحرك توسعى خارج السوق المصرية.
وقال إن الشركة تدرس التوسع فى عدد من الدول العربية خلال الأعوام المقبلة، لكنها لا تستهدف الأسواق المزدحمة باللاعبين، بل تبحث عن الفرص التى تتيح نمواً حقيقيًا.
وأضاف: «نعتمد على قدرة إدارة الأسواق الجديدة من القاهرة، ولدينا انفتاح على الشراكات بشرط امتلاك حق الإدارة لضمان السيطرة التشغيلية والحفاظ على الهوية المؤسسية».
وأكد أن خطط التوسع ليست رقمية أو عشوائية، بل انتقائية، مبنية على دراسات لاحتياجات الأسواق وحجم الفجوة التمويلية بها.
التمويل الاستهلاكي.. ملاذ فى مواجهة التضخم
يشهد السوق المصرى تحولات جذرية فى أنماط الإنفاق منذ تعويم الجنيه وارتفاع أسعار الفائدة، حيث لم تعد الأسر قادرة على تلبية احتياجاتها عبر الدخل النقدى فقط، مما جعل التمويل الاستهلاكى أحد أهم الحلول المتاحة.
وبحسب هيئة الرقابة المالية، فإن حجم التمويل الاستهلاكى المنظم فى مصر تجاوز 90 مليار جنيه فى 2023، وسط توقعات بمواصلة النمو فى ظل تنامى قاعدة العملاء، ودخول لاعبين جدد، وتوسع التكنولوجيا المالية.
تمويلات ڤاليو.. من مليار إلى 20 مليار جنيه فى خمس سنوات
قال الرئيس التنفيذى إن «ڤاليو» تستهدف ضخ تمويلات بقيمة 20 مليار جنيه خلال 2025، مقارنة بـ15 ملياراً فى 2024، و10 مليارات فى 2023.
وأوضح أن الشركة بدأت بنحو مليار جنيه فى 2020، ثم نمت إلى 2.3 مليار فى 2021، و6 مليارات فى 2022، وهو ما يعكس نمواً مركباً يتجاوز 60% سنويًا.
وتابع: «نُخطط للحفاظ على معدل نمو يتراوح بين 30 و40% حتى 2026، مدعوماً بالتوسع الإقليمي، وتطوير المنتجات، وتحسين تجربة العملاء».
أوضح أن عدد العملاء الجدد يتراوح بين 200 و250 ألف عميل سنويًا، وهو رقم ضخم مقارنة بالعديد من شركات التمويل الأخرى، وعزا السبب إلى تبسيط إجراءات التقديم، وتنوع المنتجات، واعتماد الشركة على نظام تقييم ائتمانى داخلى متطور يعتمد على البيانات والتحليلات.
اقرأ أيضا: البورصة تعلن تنفيذ إعادة هيكلة “فاليو” بغرض بدء التداول
وأشار إلى أن معدلات التعثر لا تتجاوز 1%، وهو مستوى منخفض جداً فى قطاع التمويل الاستهلاكي، بفضل أدوات إدارة المخاطر والتحصيل.
قال إن الشركة نفذت نحو 15 عملية توريق بإجمالى 15 مليار جنيه خلال السنوات الماضية، بمتوسط عمليتين توريق سنويًا، وهو ما وفّر للشركة سيولة كافية لتوسيع قاعدة العملاء وتمويل النمو.
وأكد أن الشركة لا تنوى إصدار صكوك هذا العام، لكنها تدرس حالياً إطلاق برنامج لسندات الشركات بقيمة تصل إلى عدة مليارات، معتمداً على حالة السوق واحتياجات الشركة التمويلية.
أوضح أن «ڤاليو» حصلت على رخصتى الهوية الرقمية والتسجيل الإلكترونى من الهيئة العامة للرقابة المالية، ما يجعل زيارة الفرع غير ضرورية، ويتيح للعميل التقديم والتوقيع وإدارة حساباته بالكامل عبر المنصة الرقمية، كما أطلقت الشركة منتج «التسهيل الدوار»، الذى يسمح بالحصول على تمويلات أكبر تُسدد على فترات تمتد إلى 60 شهرًا.
أداء قوى فى قطاعات السيارات والكروت.. و600 ألف تاجر
أشار إلى أن الشركة استحوذت على 15% من سوق تمويل السيارات خلال الربع الأول من 2025، مقارنة بـ2.3% فقط فى الفترة نفسها من العام الماضي، كما تمتلك 40% من سوق الكروت مسبقة الدفع، وتبلغ حصتها الإجمالية فى السوق نحو 30%.
وقال إن الشركة أصدرت 150 ألف كارت فعال يدعم عمليات الشراء والتقسيط والسحب النقدي، ويتم تنفيذ نحو 5000 عملية يومياً باستخدام تلك الكروت، من خلال شبكة تضم أكثر من 600 ألف تاجر متعاون.
خطة الطرح
قال الرئيس التنفيذى للشركة إنها تستعد للطرح فى البورصة المصرية قبل نهاية يونيو الجاري، بعد ترتيب استمر لأكثر من عام بسبب ارتفاع أسعار الفائدة، وهو ما أثّر على شهية المستثمرين وقتها.
وأكد أن التوقيت الحالى بات أكثر ملاءمة، فى ظل عودة الزخم إلى سوق الطروحات، وتعافٍ جزئى فى معدلات السيولة.
وفيما يتعلق بشركة «أمازون»، أوضح أنها تمتلك حصة فى مجموعة «إى إف چى القابضة»، وتحتفظ بحق تحويل تلك الحصة إلى أسهم فى شركة «ڤاليو» حتى لحظة الطرح.
الأفضلية للربحية على الحصة السوقية
قال الرئيس التنفيذى إن «ڤاليو» تُفضّل تعزيز الربحية فى المرحلة المقبلة على مجرد زيادة الحصة السوقية، مؤكداً أن الشركة أصبحت فى مرحلة نضج تستوجب تحسين الكفاءة التشغيلية ومعدلات العائد.
وأضاف: «رغم المنافسة، ما زال السوق المصرى متعطشاً لحلول التمويل، وهناك فجوات كبيرة، وطلب حقيقى يدعم استمرار التوسع فى السنوات المقبلة».
شهد العالم خلال الأعوام الماضية طفرة فى قطاع «اشترِ الآن وادفع لاحقًا»، حيث ظهرت شركات مثل Klarna فى أوروبا، وAffirm فى أمريكا، وTabby فى الخليج، لتصبح نماذج ناجحة فى الوصول لملايين المستخدمين، خاصة فى بيئة ما بعد الجائحة.
وفى مصر، ساعد هذا النموذج فى دعم القوة الشرائية، وخلق ثقافة جديدة للتمويل الاستهلاكي، تختلف عن القروض البنكية التقليدية، وتعتمد على التكنولوجيا، وسهولة الاستخدام، والشفافية فى الرسوم.
اختتم الرئيس التنفيذى حواره بالتأكيد على أن السوق المحلى ما زال واعداً جدًا، وأن دخول شركات جديدة أو توسع الحالية يجب أن يقترن بتحقيق قيمة مضافة حقيقية للعميل.
وقال إن «ڤاليو» مستمرة فى الاستثمار فى التكنولوجيا، وتطوير المنتجات، والتوسع الجغرافي، بما يحافظ على مكانتها فى السوق، ويؤهلها للمرحلة التالية من النمو المؤسسى بعد الإدراج فى البورصة.
