كشفت شركة فيزا Visa النقاب عن نتائج تحليلات تُظهر بأن تقنية Visa للمصادقة المتقدمة التى تسخّر إمكانات الذكاء الاصطناعى ساعدت المؤسسات المالية على تجنب عمليات احتيال تقدر بنحو 25 مليار دولار سنوياً، الأمر الذى أسهم بتوفير نظام مدفوعات عالمى أكثر أماناً لتجار التجزئة والمستهلكين على حد السواء.
وتعتبر تقنية Visa للمصادقة المتقدمة بمثابة أداة شاملة لإدارة المخاطر ترصد إجراءات المصادقة التى تخضع لها عمليات الدفع عبر شبكة المدفوعات العالمية Visa Net بشكل لحظى، وتعمل على تقييمها لتمكين المؤسسات المالية من التعرّف على مخاطر الاحتيال وتوجهاته أثناء إجراء عملية المدفوعات والاستجابة لها بكفاءة.
وتعاملت Visa، العام الماضى، مع أكثر من 127 مليار عملية مدفوعات بين التجار والمؤسسات المالية عبر شبكتها العالمية VisaNet، وسخّرت إمكانات الذكاء الاصطناعى لتحليل جميع العمليات بنسبة 100% بسرعة فائقة، إذ لم يتجاوز الوقت الذى استغرقه تحليل كل عملية جزءاً من الألف من الثانية، الأمر الذى مكّن المؤسسات المالية من الموافقة على المشتريات المشروعة، ورصد عمليات المدفوعات المشبوهة بكفاءة وسرعة وإيقافها.
وقالت ميليسا ماكشيرى، نائب الرئيس الأول، الرئيس العالمى لمنتجات وحلول المخاطر والهوية فى Visa: «تعتبر التفرقة بين المعاملات الصحيحة التى يقوم بها أصحاب الحسابات عن تلك المشبوهة التى يحاول المحتالون القيام بها، ودون أى تعقيدات إضافية، يعد أحد أكثر التحديات إلحاحاً وصعوبةً فى قطاع المدفوعات”.
لذلك باتت Visa أول شبكة مدفوعات تقوم بتطبيق الذكاء الاصطناعى القائم على شبكة عصبية فى عام 1993 لتحليل المخاطر خلال عمليات المدفوعات بشكل لحظى، الأمر الذى أثّر مباشرة فى القدرة على رصد الاحتيال والتصدى له.
ومن خلال نجاحنا بتحقيق التوازن الأمثل بين الخبرة البشرية والابتكار التكنولوجى، فإننا ماضون قدماً بتطوير إمكاناتنا فى الوقت الذى تُوسّع فيه ابتكارات الذكاء الاصطناعى آفاق مشهد المدفوعات المتنامى».
وبالنسبة للمؤسسات المالية، فإن أى تعقيد أو عقبات تطرأ على عملية المدفوعات يمكن أن تقود إلى عزوف المستهلك عن إتمام العملية.
وقد كشفت استطلاع «جافلين للاستراتيجية والأبحاث»، أن إلغاء عمليات المدفوعات بشكل خاطئ؛ نظراً إلى الشكوك بوجود مخاطر الاحتيال قاد أكثر من نصف المشاركين فى الاستطلاع (بنسبة 51%) إلى استخدام بطاقة دفع أخرى لاستكمال عملية الشراء لدى ذات التاجر، الأمر الذى قد يشجع المتسوقين على الاعتماد على بطاقات مدفوعات منافسة، وأن تصبح خيارهم المفضل للدفع.
ومع ذلك، لا يمكن للحد من التعقيد أو إزالة العقبات أن يأتى على حساب رصد الاحتيال ومنعه.
ووفقاً لتقرير صادر عن الاتحاد الوطنى للبيع بالتجزئة وشركة فورستر للأبحاث يمثل الاحتيال أكبر تحدٍ يواجه تجار التجزئة فى قطاع المدفوعات؛ حيث أكد ذلك 55% من المشاركين فى الاستطلاع.
وتسهم تقنية Visa للمصادقة المتقدمة فى حماية المؤسسات المالية وتجار التجزئة والمستهلكين من الاحتيال وتساعد على الحد من إلغاء عمليات المدفوعات التى ينفذها أصحاب الحسابات بشكل خاطئ.
ويستخدم هذه التنقية أكثر من 8000 مؤسسة مالية فى 129 دولة.
