أجبرت المنافسة البنوك العالمية على تحويل علاقاتها مع شركات التكنولوجيا المالية من طور المنافسة إلى التعاون وخلق شراكات تمكنها من استمرار عملياتها المستقبلية.
ووفقًا لتحليل شركة سى بى انسايتس، تعد أكبر البنوك الأمريكية، من بين أبرز المستثمرين فى التكنولوجيا المالية، مع تركيز كبير بشكل خاص على الشركات الناشئة فى مجال تكنولوجيا المدفوعات.
وترى شركة الأبحاث، أن بنك جولدمان ساكس وسيتى جروب هما أكثر البنوك نشاطاً فى الاستثمار فى التكنولوجيا المالية عبر وحدات رأس المال الاستثمارى، حيث تستخدم المؤسسات المالية الكبرى استراتيجيات التمويل هذه كوسيلة «لضمان استمرار عملياتها فى المستقبل».
ويسمح الاستثمار فى هؤلاء المنافسين المحتملين للبنوك إما بدمج حلولها أو الحصول عليها بشكل مباشر، وغالبًا ما تكون طريقة أكثر فاعلية لرفع منتجات خدماتها المالية وإجراء التحسينات اللازمة لتلبية طلبات العملاء المتغيرة.
قال كريس بريندلر، كبير مديرى الأبحاث المالية فى الشركة، إن إمكانية تشكيل البنوك شراكات استراتيجية مع الشركات الناشئة لاستخدام تكنولوجيتها تعد حافزاً رئيسياً للاستثمار فى تلك الشركات، حيث أن الاستثمارات فى الأسهم هى وسيلة للتأكد من مستقبل ناجح، حيث تتطلع البنوك إلى تنويع إيراداتها لتخفيف والاستقادة من خيارات التكنولوجيا الجديدة مثل Square وPayPal وWealthfront وBetterment وRobinhood لأول مرة فى العديد من الخدمات ذاتها بدون رسوم.
ووجد التقرير، أن المدفوعات والتسويات هى أكثر مناطق الاستثمار شيوعًا لأهم بنوك وول ستريت، تليها أسواق رأس المال، وتحليلات البيانات، وخدمات المحاسبة والضرائب.
وقالت سى بى إنسايتس: «كان اكتساب المواهب الرقمية أولوية قصوى لجميع البنوك، حيث تسعى جاهدة لتصبح أكثر توجهاً نحو التكنولوجيا».
وفى سياق متصل، خصص صندوق رأس المال الاستثمارى السويسرى UBS Group AG مئات الملايين من الدولارات من أمواله الخاصة للاستثمار فى شركات التكنولوجيا المالية، والانضمام إلى أقرانه فى تمويل الشركات الناشئة التى تقلب الخدمات المصرفية التقليدية، ويخطط البنك السويسرى لضخ استثمارات تتراوح بين 10 ملايين و20 مليون دولار فى عشرات الشركات.
وأشار تقرير سى بى انسايتس إلى ماركوس، وحدة الخدمات المالية الاستهلاكية فى جولدمان ساكس التى تحولت من إجراء سلسلة من عمليات الاستحواذ لبناء عروض منتجاتها الرقمية.
أشار بحث جديد من Accenture إلى أن شركات التكنولوجيا المالية الناشئة تهدد بالحصول على %15 من عمولات الدفع الإلكترونى لدى البنوك بحلول عام 2025.
ووجد المحللون، أن قدرة شركات التكنولوجيا المالية على تقديم خدمات معاملات مجانية يمكن أن تأخذ الجزء الأكبر من تدفقات عائدات مدفوعات البنوك، تليها المدفوعات الفورية وخدمات المحفظة الافتراضية المستندة إلى التطبيقات، وهو ما يجعله سبب آخر للاستثمار فى تلك الشركات.
