ثروت: البنوك أقرب لتغيير عوائد الحسابات والودائع قصيرة الأجل
توقع مصرفيون أن تتجه البنوك خلال الفترة المقبلة، نحو رفع الفائدة على الأوعية الادخارية قصيرة الأجل، وتثبيت الفائدة على الشهادات، بعد رفع البنك المركزى أسعار الفائدة 1% يوم الخميس الماضى.
ورجح محمد ثروت، رئيس قطاع التجزئة ببنك القاهرة، أن تتجه البنوك لرفع سعر الفائدة على حسابات الادخار وليس على الشهادات.
وقال إن لجنة الأصول والخصوم فى البنك ستجتمع يوم الخميس، لدراسة أسعار العائد على المنتجات الادخارية وقروض التجزئة بعد قرار البنك المركزى برفع أسعار الفائدة.
ووصل العائد على الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزى إلى 19.25%، والعائد على الإقراض 20.25% والعملية الرئيسية وسعر الخصم 19.75%، على الترتيب، على خلاف توقعات 8 محللين تحدث إليهم “بنوك وتمويل” قبل الاجتماع.
وتوقع مدير قطاع الخزانة فى أحد البنوك العامة، أن ترفع البنوك العائد على حسابات التوفير والحسابات الجارية والمخصصة لكبار العملاء، فى ظل ارتفاع أسعار الفائدة مؤخرًا على أذون وسندات الخزانة.
اقرأ أيضا: لماذا خالف البنك المركزى التوقعات ورفع الفائدة؟
أضاف أن بعض بنوك القطاع الخاص قد تطرح شهادات بعوائد مقدمة كى يستطيع العميل إعادة ربطها بأسعار فائدة مرتفعة.
وقبل أسبوع من اجتماع لجنة السياسة النقدية طرحت بنوك الأهلى ومصر 7% تُصرف بالدولار كل ربع سنة، وأخرى بعوائد 9% تُصرف بالجنيه مقدمًا عن السنوات الثلاث.
وطرح البنك العربى الإفريقى الدولى شهادة ثلاثية بعائد 40% مقدم، ليصبح ثانى البنوك بعد بنك التنمية الصناعية الذى يطرح شهادة الاختيار بعائد 39%.
ناجى: “العقارى المصرى” قرر تثبيت أسعار العائد وقد يعيد النظر خلال الفترة المقبلة
قال وليد ناجى، نائب رئيس مجلس إدارة البنك العقارى المصرى العربى، لـ «البورصة» إن البنك اتخذ قرارًا بتثبيت الفائدة خلال الفترة الحالية.
أشار ناجى إلى أنه من الممكن اخذ قرارات مختلف خلال الفترة المقبلة، حسب التغيرات التي سوف تطرأ علي القطاع المصرى.
وبمجرد رفع البنك المركزى لأسعار الفائدة ترتفع الفائدة على الأوعية الادخارية متغيرة العائد، وكذلك على قروض الشركات خارج مبادرات البنك المركزى، وكذلك قروض الأفراد المربوط فائدتها بالكوريدور.
لكن العائد لا يتغير لعملاء الشهادات ذات العائد الثابت القدامى بأى حال، كما لا يرتفع على الإيداعات الجديدة سوى بقرار من البنك بعد احتساب تكلفة الأموال لديه، ومستوى العائد على الأصول والربح المستهدف وكذلك معدلات النمو المستهدفة فى الاقراض وعلى صعيد الودائع.
شهادة بنك الإسكندرية تقدم أعلى عائد على الشهادات الثلاثية متغيرة العائد بـ20.5%
وبحسب مسح لـ”البورصة” طرح 15 بنكا شهادات متغيرة العائد، وكان العائد على شهادات بنك الإسكندرية عند 20.5% يليها بنك الكويت الوطنى-مصر، الثلاثية 20.25%.
وقال مدير قطاع الخزانة إن الفترة المقبلة قد تشهد توسع البنوك فى توظيف السيولة لديها بالأصول ذات العائد الثابت، مثل أذون وسندات الخزانة، خاصة حال أحرزت مصر تقدمًا فيما يخص السيطرة على السوق الموازي وبالتالى توقعات التضخم فى خطوة للاستعداد للتحوط من انخفاض العائد على الأصول
وبلغ إجمالى حجم أصول القطاع المصرفى بنهاية مارس 2023 نحو 12.97 تريليون جنيه، مقابل 9.4 تريليون جنيه خلال الفترة نفسها العام الماضى.
وبحسب بيانات النشرة الشهرية للبنك المركزى، تم توظيف نحو 4.8 تريليون جنيه من أصول البنوك فى أذون وسندات الخزانة والأوراق المالية بما يعادل 37.1% من إجمالى حجم الأصول، وهى نسبة منخفضة قليلا عما كانت عليه العام الماضى، حيث تم توظيف نحو 3.5 تريليون جنيه من حجم الأصول للاستثمار فى أذون الخزانة، بما يعادل 37.7% من إجمالى حجم الأصول.
وارتفعت نسبة محفظة الإقراض من إجمالى حجم الأصول، لتصل بنهاية مارس من العام الجارى إلى 34.5% بقيمة 4.4 تريليون جنيه حجم، فيما تم توظيف 34.3% من إجمالى الأصول فى القروض بنهاية مارس 2022، بقيمة نحو 3.4 تريليون جنيه.
وزادت نسبة الأرصدة لدى البنوك، إلى 16.8% بقيمة 2.19 تريليون جنيه، مقابل 16.04% بقيمة 1.5 تريليون جنيه بنهاية مارس 2022.
