كشف تقرير اقتصادي جديد أن المعاملات من خلال أنظمة الدفع الفوري النشطة في إفريقيا (SPI) حققت نموا قياسيا على مدار الخمس سنوات الماضية؛ حيث بلغ حجمها 49 مليار معاملة، بقيمة إجمالية بلغت 1.036 مليار دولار، وفقًا لتقرير صدر عن منظمة AfricaNenda المستقلة، بالتعاون مع البنك الدولي ولجنة الأمم المتحدة الاقتصادية لإفريقيا.
وأشار التقرير – الذي يحمل عنوان “حالة أنظمة الدفع الفوري الشامل في إفريقيا SIIPS 2024” – إلى أن حجم المعاملات التي تعاملت معها هذه الأنظمة حقق فى عام 2023 نموا معدل سنوي متوسط بلغ 37% بين عامي 2019 و2023. كما شهدت قيمة هذه المعاملات نموًا سنويًا بمتوسط 39% خلال نفس الفترة.
واستنادًا إلى مقابلات مع أصحاب المصلحة في الصناعة وخبراء الخدمات المالية الرقمية والبنوك المركزية واستطلاعات المستهلكين، أظهر التقرير أن إفريقيا تضم 31 نظام دفع فوريا نشطا حتى يونيو 2024، بانخفاض عن 32 نظاما في يونيو 2023. وتشمل هذه الأنظمة 28 نظامًا وطنيًا و3 أنظمة إقليمية، وهي: نظام المدفوعات والتسوية الإفريقي (PAPSS)، وGIMACPAY (CEMAC)، وTCIB (SADC).
وخلال الفترة ما بين يوليو 2023 ويونيو 2024، أطلق نظامان جديدان، هما KWiK في أنجولا وLeSwitch في ليسوتو. وتمت إزالة ثلاثة أنظمة من قاعدة البيانات بسبب عدم الامتثال لمعايير الشمولية، بما في ذلك نظام SYRAD فى جيبوتي الذي لا يعمل بشكل كامل، وNamPay فى ناميبيا) الذي لا يعمل على مدار الساعة طوال العام، وشبكة الدفع الفوري في الصومال التي تخضع للتحديث حاليًا.
وتضم سبع دول في إفريقيا هي: مصر وغانا وكينيا والمغرب ونيجيريا وجنوب إفريقيا وتنزانيا، أنظمة دفع فوري متعددة، وتُعتبر غانا الدولة الوحيدة التي تُحقق قابلية التشغيل البيني بين أنظمتها الوطنية. في المجمل، تمتلك 26 دولة إفريقية أنظمة دفع فوري، فيما تخطط 27 دولة أخرى لإطلاق أنظمتها قريبًا.
وأبرز التقرير – أيضًا – أن التطبيقات المحمولة هي القناة الأكثر استخدامًا للمدفوعات الفورية، حيث تعتمد عليها 30 نظامًا على الأقل.
وتوفر هذه التطبيقات تجربة مستخدم مخصصة ويمكن أن تُدار من خلال مزودي التكنولوجيا الخارجيين، بما في ذلك شركات التكنولوجيا المالية. أما القناة الثانية الأكثر شيوعًا فهي USSD البيانات التكميلية غير المنظمة)، التي يستخدمها 23 نظامًا، مما يسمح بالوصول عبر الهواتف المحمولة الأساسية رغم مخاوف الأمان الناتجة عن عدم وجود تشفير للرسائل.
وعلى الرغم من النمو الكبير بمعدلات مزدوجة الرقم في حجم وقيمة المعاملات المعالجة خلال السنوات الخمس الماضية، لم يصل أي من أنظمة الدفع الفوري الـ31 النشطة في القارة إلى مستوى ناضج من الشمولية. ويعرف هذا المستوى بتغطية جميع حالات الاستخدام، وتوفير آليات قوية لمعالجة الشكاوى، وتكاليف منخفضة للمستخدمين النهائيين.
ويتم تصنيف أنظمة الدفع الفوري النشطة في إفريقيا إلى أربعة أنواع رئيسية: أنظمة متعددة المجالات (Multi-Domain SPI): وهي الأكثر شيوعًا مع 14 نظامًا، وتتيح التفاعل بين الحسابات المصرفية ومحافظ الأموال المحمولة، بالاضافة الى أنظمة الاموال المحمولة وتشمل 9 أنظمة، والانظمة المصرفية وتضم 7 أنظمة وايضا نظام واحد يعتمد على العملة الرقمية للبنك المركزى و (CBDC): وهو eNaira في نيجيريا.
وتشير البيانات إلى أن أنظمة الأموال المحمولة تعالج أكبر حجم من المعاملات، بينما تدير الأنظمة متعددة المجالات أعلى قيمة للمعاملات. وفي الفترة بين 2022 و2023، زادت قيمة المعاملات المُعالجة عبر الأنظمة متعددة المجالات بنسبة 63%، مقارنة بـ28% للأنظمة المصرفية و16% لأنظمة الأموال المحمولة.
وتدعم جميع أنظمة الدفع الفوري في إفريقيا معاملات الأفراد إلى الأفراد (P2P)، فيما تمكن 24 نظامًا المدفوعات من الأفراد إلى الشركات (P2B). ومع ذلك، تدعم 12 نظامًا فقط المدفوعات من الأفراد إلى الحكومات (P2G)، مثل الضرائب، و6 أنظمة فقط المدفوعات من الحكومات إلى الأفراد (G2P)، مثل المعاشات والتحويلات الاجتماعية. وتوفر 6 أنظمة فقط إمكانية الدفع عبر الحدود.
