قال أشرف القاضى، الرئيس التنفيذى، العضو المنتدب لـ”المصرف المتحد”، إنَّ استراتيجية المصرف ترتكز على تعزيز الاستثمارات فى البنية التكنولوجية لتحسين جودة الخدمات والمعاملات المالية المقدمة للعملاء.
وكشف، فى حواره مع «البورصة»، أنَّ البنك قام بميكنة معظم إجراءات العمل المصرفى لديه، مع استهداف تفعيل تطبيقات الذكاء الاصطناعى بشكل متزايد؛ لتسهيل العمل على الفريق والعملاء فى إطار خطة تحول المصرف المتحد تدريجياً إلى بنك رقمى.
وقال «القاضى»، إنَّ المصرف يسعى لزيادة عدد عملائه من المصدرين لتعزيز موارده من العملة الأجنبية، عبر التركيز على قطاعى الصناعة والتكنولوجيا وتوفير المنتجات الملائمة لهم.
وأشار إلى أنه على صعيد الأفراد، يسعى البنك لاقتناص حصة أكبر من تحويلات المصريين بالخارج، من خلال تقديم حوافز مثل خفض رسوم التحويل، بالإضافة إلى طرح حزمة من الشهادات الادخارية بالعملات الأجنبية بعوائد تنافسية.
وأوضح أنه تمت إضافة العديد من الخدمات الجديدة على ماكينات الصراف الآلى، التى بلغ عددها نحو 225 ماكينة منتشرة فى جميع أنحاء الجمهورية، لتسهيل الأمور على العملاء وتوفير الوقت والجهد.
وتشمل هذه الخدمات تفعيل البطاقات الجديدة والمجددة، بالإضافة إلى خدمة الإيداع والسحب من خلال مقدمى خدمة «فوري»، بالتوافق مع شبكة بنوك مصر. كما تمت إضافة خدمة «recycler» لإعادة استخدام المبالغ المودعة بالصراف الآلى.
وأشار إلى أن المصرف المتحد قام بميكنة خدمة صرف الحوالات آلياً بالتعاون مع شركات تحويل الأموال، وإضافتها عبر الإنترنت البنكى الخاص بالشركات بشكل لحظي.
وأوضح «القاضى»، أنه بالتعاون مع الشركة المصرية للاستعلام الائتمانى «I-Score»، يقدم المصرف خدمات الاستعلام اللحظى عن الجدارة الائتمانية والتسجيل فى سجل الضمانات المنقولة سواء من خلال الموقع الإلكترونى أو ماكينات الصراف الآلي.
اقرأ أيضا: اعتماد نشرة طرح أسهم “المصرف المتحد” في البورصة
وكشف أن البنك قدم تمويلات عقارية لمحدودى ومتوسطى الدخل لنحو 14.5 ألف عميل بقيمة بلغت مليارى جنيه حتى نهاية سبتمبر.
وأشار إلى أن المصرف المتحد يولى أهمية كبيرة لذوى الهمم؛ حيث قدم العديد من المنتجات والخدمات، من بينها تخصيص 8 فروع لذوى الهمم، وتأهيل هذه الفروع ببنية تحتية مجهزة لاستقبالهم، بالإضافة إلى تدريب الموظفين.
وأعلن المصرف، المملوك بالكامل للبنك المركزى، عن طرح أسهمه فى البورصة المصرية وانتهى من الاكتتاب الخاص، وتبقت شريحة صغيرة من الطرح مفتوحة للاكتتاب العام. وحدد المصرف سعر 13.85 جنيه للسهم.
وحددت شركة «بيكر تلي» للاستشارات المالية القيمة العادلة للمصرف المتحد عند 17.3 مليار جنيه، أى 15.73 جنيه للسهم، بناءً على تحليل باستخدام طريقتى الأرباح المتبقية والمضاعفات.
أوضحت «بيكر تلي» أن القيمة العادلة باستخدام طريقة الأرباح المتبقية، التى تعتمد على تقدير العائد المستقبلى على حقوق الملكية مقارنة بتكلفتها، مع الأخذ فى الاعتبار معدلات خصم تعكس طبيعة نشاط البنك ومخاطر القطاع، بلغت نحو 15.5 مليار جنيه.
فيما بلغت القيمة العادلة باستخدام طريقة المضاعفات نحو 17.8 مليار جنيه، استناداً إلى مقارنة أداء المصرف ببنوك مدرجة فى البورصة المصرية تتمتع بطبيعة نشاط مشابهة. وقدرت القيمة العادلة باستخدام هذه الطريقة بحوالى 17.8 مليار جنيه.
اقرأ أيضا: طفرة متوقعة لقطاع البنوك في البورصة مع طرح “المصرف المتحد”
وأشار تقرير القيمة العادلة إلى أن المصرف من المتوقع أن تنمو إيراداته بمعدل سنوى مركب يبلغ 9.9% خلال الفترة من 2024 إلى 2028، لترتفع من 12.5 مليار جنيه إلى 18.3 مليار جنيه.
كما يُتوقع أن يرتفع صافى الأرباح من 2.5 مليار جنيه فى 2024 إلى 6.7 مليار جنيه بحلول 2028، بمعدل نمو سنوى مركب يبلغ 29.4%.
ورجح أن يرتفع صافى هامش الفوائد من 7.3% فى 2024 إلى 9.1% فى 2028، ما يعكس قدرة البنك على تحسين تسعير القروض وتخفيض تكلفة الفوائد.
وقال إن التقديرات تشير إلى نمو العائد من 18.9% إلى 26.7% خلال الفترة نفسها، ما يعكس كفاءة العمليات المصرفية وتعزيز الربحية.
ويمتلك المصرف المتحد حصة تبلغ 87.46% فى شركة «يونايتد للتمويل»، التى تم تقييم حقوق ملكيتها بنحو 550 مليون جنيه.
وأوضح التقرير أن استقرار الاقتصاد المصرى وتحسن مناخ الاستثمار يقدمان فرصاً كبيرة للمصرف. بالإضافة إلى ذلك، يعتمد البنك على محفظة خدمات متنوعة تجمع بين المصرفية التقليدية والإسلامية، ما يعزز من قدرته على جذب شرائح جديدة من العملاء وتحقيق نمو مستدام.
ويمتلك البنك شركة تابعة هى «يونايتد فاينانس»، وتصل حصته فيها إلى 87.5%. وهى الذراع المالية غير المصرفية للبنك.
وتصل محفظة الشركة إلى 1.94 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضى، بعد توريق 617 مليون جنيه من المحفظة مؤخرًا. وتمتلك الشركة ثلاثة تراخيص صادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية، وهى التأجير التمويلى، والتخصيم، والتمويل العقارى، كما تقدم خدمات التأجير التشغيلى.
وتصل قاعدة عملاء المصرف المتحد إلى 12.55 ألف شركة، ونحو 509 آلاف عميل من الأفراد، وتبلغ قاعدة ودائع المؤسسات نحو 21.7 مليار جنيه، ومن الأفراد نحو 33.1 مليار جنيه. فيما قدم قروضاً للمؤسسات بنحو 21.1 مليار جنيه وللأفراد نحو 9 مليارات جنيه.
ويمتلك البنك رخصة تشغيل إسلامية، ويصل حجم الصيرفة لديه إلى 12.9 مليار جنيه ودائع، ونحو 5.4 مليار جنيه تمويلات بنهاية يونيو.
وإجمالاً، يمتلك البنك محفظة استثمارات مباشرة تضم «يونايتد فاينانس» وعدداً من الاستثمارات الأخرى التى تصل قيمتها العادلة إلى 2.7 مليار جنيه، مقارنة بتكلفة اقتناء تبلغ نحو 0.4 مليار جنيه. وبلغت قيمة الاستثمار فى سندات الشركات 0.55 مليار جنيه بنهاية النصف الأول من 2024.
