حدد المعهد المصرفى الملامح الأساسية التى يجب توافرها فى جميع القروض وأهمها كمية القرض وقيمته والفائدة وقيمة القسط وفترات الدفعات وتاريخ صرف القرض وتاريخ الاستحقاق وتاريخ السداد والعملاء الجديرين بالقرض بالإضافة إلى غرض القرض.
وبين أهم التفاصيل المطلوبة فى القروض الشخصية وقروض السيارة لما لهم من أهمية وانتشار كبير بين العملاء ولأنهم من أهم أنواع منتجات الأصول للتجزئة المصرفية.
القروض الشخصية
كمية القرض: تتحدد عن طريق القدرة على الدفع الشهرى، سياسات الائتمان المصرفى، وكمية الأموال كحدين أقصى وأدنى.
هناك ثلاثة حدود قصوى للقرض الشخصى، يتمثل الأول فى سقف أقصى لدخل العميل والقدرة على السداد، وحداً أقصى لكل عميل للمنتج، وحداً أقصى لمحفظة المنتجات.
المدة: يتمثل الحد الأدنى لمدة القرض اختياراً للبنك والذى يقوم البنك بقبوله مثل 6 أشهر أو لمدة عام أى بناءً على تكلفة العناصر المتاحة لتحديد الفترة، ويوجد أيضاً حداً أقصى للمدة والتى تستجيب لدراسة مخاطر المنتج.
التسعير: بناءً على عوامل كثيرة أهمها معدل الفائدة التنافسى، رسوم الإدارة، عمولات مدفوعات التأخير.
يشتمل القرض الشخصى على بيانات مهمة أخرى مثل القسط والذى يكون مدفوعات شهرية ثابتة أو متغيرة وفترة القسط وتكون عدداً من السنوات بالإضافة إلى تاريخ الصرف وتاريخ الاستحقاق وتاريخ دفعات القسط.
يكون جدير بهذا النوع من القرض من تتوافر فيه الشروط الأساسية أهمها السن القانونية 21 عاماً ولا يزيد عمره على 59 عاماً وأن يكون عاملاً ولديه خبرة فى عمله وأحياناً يشترط ألا تقل خبرته عن عام فى عمله والجنسية ومستوى الدخل.
الأوراق المطلوبة: تكون وفقاً لسياسة التجزئة للقروض الشخصية أهمها استمارة الطلب، تصريحاً للتحقق من وضع العميل المادية الرقم القومى فاتورة الكهرباء أو الغاز أو التليفون، مصدر لإثبات الدخل، ضامن أو التأمين على الحياة.
قرض السيارة: ملامحه الأساسية تتمثل فى أن غرض القرض هو شراء سيارة وكمية القرض تكون بناءً على قيمة السيارة، القدرة على الدفع شهرياً، سياسات الائتمان المصرفية، ويكون له تاريخ ومدة أدنى وأقصى، والتسعير يكون بناءً على معدل الفائدة التنافسى ورسوم الإدارة ومدفوعات التأخير بالإضافة إلى أن القسط يكون شهرياً ثابتاً أو متغيراً ولهذا النوع من القرض تاريخ استحقاق وتاريخ الصرف وتاريخ دفعات القسط.
يكون جدير بهذا النوع من القرض من تتوافر فيه الشروط الأساسية أهمها السن بحيث الشخص الحاصل على القرض لا يقل عمره عن السن القانونية 21 عاماً ولا يزيد عمره على 59 عاماً، وأن يكون عاملاً ولديه خبرة فى عمله وأحياناً يشترط ألا تقل خبرته عن عام فى عمله والجنسية ومستوى الدخل.
الأوراق المطلوبة: تكون وفقاً لسياسة تجزئة للقروض أهمها استمارة الطلب، تصريحاً للتحقق من وضع العميل المادي، الرقم القومى، مستندات خاصة بالبنك، تسجيل العلامات اللازمة للسيارة فى قسم الشرطة لصالح البنك، الحد الأدنى لوثائق السيارة من التاجر المتفق عليه «معترف به من قبل البنك»، بوليصة التأمين على السيارة لصالح البنك، إيصالات حديثة، ضامن وإثبات لمصدر الدخل.
