يعد النظام المصرفى من أهم وسائل التطبيق العملى للنظام الاقتصادى الإسلامى، فالاقتصاد الإسلامى بعبارة مبسطة، هو الذى يوجه النشاط الاقتصادى وينظمه وفقاً لأصول الإسلام ومبادئه الاقتصادية.
وبتعبير اصطلاحى يمكن القول إن الاقتصاد الإسلامى مذهب ونظام… وبعبارة أخرى ان الاقتصاد الإسلامى له وجهان:
أولهما: وجه ثابت: وهو ما تعلق بالأصول أو المذهب.
ثانيهما: وجه متغير: وهو ما تعلق بالتطبيق أو النظام وذلك من خلال الأساليب والخطط العملية والحلول الاقتصادية الإسلامية فى مواجهة مشكلات المجتمع المتغيرة وذلك تبعاً لاختلاف ظروف كل مجتمع تبعاً لتغيرات الأزمنة والأماكن وهذا قد عبر عنه شيخ الإسلام ابن تيمية أدق تعبير بقوله «انه خلاف تنوع لا خلاف تضاد».
وعليه فإن البنوك الإسلامية وجدت لتغطى حاجات اقتصادية ونفسية فى مجتمعات تسعى إلى تحقيق المعادلة التى تحقق لها اشباع رغباتها بما لا يتعارض مع قيمها الدينية المورثة التى لا تتحقق من خلال البنوك التجارية انطلاقاً من أن المحرمات «القتل، الزنى، الربا، الميسر، شرب الخمر» ثابتة فى الأديان السماوية اليهودية والمسيحية والإسلام:
المزايا التى تتمتع بها البنوك الإسلامية دون البنوك التجارية:
1- البنك الإسلامى لا يضمن رد الودائع بحسابات الاستثمار والادخار إذا هلكت دون تقصير من جانبه بينما يضمن رد قيمة الحسابات الجارية للعملاء لعدم وجود اذن من المودع باستخدامها.
2 – الحسابات الاستثمارية: البنوك الإسلامية تجمع بين مزايا «الودائع – الحسابات الجارية» بالبنوك التجارية من حيث إنها أ- تتمتع بعائد يتم احتسابه على أقل رصيد دائن بالحساب الاستثمارى خلال الشهر شأنها فى ذلك شأن الودائع بالبنوك التجارية.
ب- إمكانية السحب عليها بشيكات شأنها فى ذلك شأن الحسابات الجارية.
3- ان القطاع المصرفى الإسلامى يعد بمثابة ذراع جديدة مطلوبة حالياً بشدة فى السوق المصرى وبصفة خاصة بعد التغيرات السياسية الأخيرة التى أفرزت فوز التيار الإسلامى بالأغلبية فى البرلمان ومن ثم اتجاه عدد كبير من:
> الشركات المزمع إنشاؤها برؤوس أموال رجال الأعمال المصريين أو العرب الداعمين للتيار الإسلامى.
> بالإضافة إلى اتجاه عدد من الشركات القائمة حالياً لطلب خدمات مصرفية إسلامية والتى يتعذر تقديمها من خلال الفروع التجارية للبنك ومن ثم يتوقع تشجيع الدولة للبنوك الإسلامية.
4- استقطاب مجموعة من العملاء ترفض التعامل مع البنوك التقليدية وتفضل الإيداع والتوظيف مع البنوك الإسلامية فقط.
5- عدم احتساب عمولة ارتباط.
6- عدم احتساب عمولة أعلى رصيد مدين.
بقلم: منير الجنزورى
باحث اقتصادى ومصرفى
