«المصرف المتحد» و«أبوظبى الإسلامى» يمنحا البطاقة بحد أقصى 200 ألف جنيه
«مصر» يطبق المرابحة بنسبة 10% للمشتريات عند تخطى آجال السداد
«أبوظبى الإسلامى» يتقاضى %2 بعد انتهاء فترة السماح
«البركـة» يتيح السحـب حتـى 5 آلاف جنيه يوميــاً
تتنافس 4 بنوك لجذب شرائح جديدة من العملاء من خلال طرح بطاقات ائتمان متوافقة مع الشريعة الإسلامية، تتيح بطاقة رخاء المصدرة من المصرف المتحد وبطاقة بنك أبو ظبى الإسلامى حداً ائتمانياً بقيمة 200 ألف جنيه للبطاقات «الجولد».
بينما يضع بنك مصر أحد البنوك التقليدية التى تمتلك فروعاً إسلامية أعلى هامش ربح بين البنوك المعنية بالخدمة، حيث يطبق المرابحة الإسلامية على بطاقة الكنانة الإسلامية ليصل هامش ربحه على المشتروات إلى %10 فى حالة عدم سداد الأقساط المستحقة عقب انتهاء فترات السماح، ويشترط البنك ألا يقل الراتب عن 1500 جنيه لعميل بطاقاته الإسلامية.
وتفرض بطاقة رخاء بالمصرف المتحد %9 هامش ربح على المشتروات عقب انتهاء 55 يوماً فترة السماح، بينما يضع أبو ظبى الإسلامى %2 وهو أقل هامش ربح بين البنوك فى حالة عدم التزام العميل بالسداد فى فترات السماح.
ويبدأ الحد الأدنى للبطاقة الائتمانية الإسلامية «الكلاسيك» فى المصرف المتحد بـ 1800 جنيه حتى 15 ألف جنيه كحد أقصى، بينما يبدأ الحد الأدنى فى أبوظبى الإسلامى لهذه النوعية من البطاقة من 2000 جنيه انتهاء بـ 20 ألف جنيه للحدود القصوى.
ويتيح بنك البركة السحب النقدى من البطاقة بما يصل إلى 5 آلاف يوميا ويليه أبوظبى الإسلامى حيث تصل حدود السحب فيه إلى 3 آلاف جنيه ثم المصرف المتحد إلى ألفين جنيه.
ويمتنع بنك مصر عن اتاحة خدمة السحب النقدى لبطاقتيه الجولد والكلاسيك، ويكتفى فقط بأن يكون التعامل على البطاقة من خلال المشتروات تجنبا لأى شبهة ربا وحدوث أى مخالفة دينية.
قال طارق الدفراوى، مسئول قطاع الفروع والمركزيات ببنك البركة مصر انه لا يوجد ما يعيق البنوك من اصدار بطاقات ائتمان مطابقة للشريعة الإسلامية وانما تحتاج إلى اصدار تراخيص من البنك المركزى إلى جانب انشاء لجنة شرعية تعرض عليها المنتجات قبل اطلاقها.
وأشار إلى ضرورة وجود ميزانية خاصة بالنظام الإسلامى تكون منفصلة عن الميزانية العاديه بحيث لا تقتصر إجراءات تطبيق الشريعة على عملية الاقراض فقط ولكن تطبق ايضا على الايداعات ومن خلالها يمكن اطلاق منتج البطاقات الائتمانية.
وقال إن بطاقات الائتمان الإسلامية لها مواصفات معينة تصدر عن طريق دار الإفتاء وتستخدم فى عمليات السحب النقدى كقرض حسن وتمتاز فى معظم البنوك بعدم وجود فائدة فى حالات التأخير فى عملية السداد أو فرض عمولة، وانما تحسب مصاريف إدارية فقط وتستغل فى عمليات الشراء.
ويعتبر بنكى البركة ومصر من البنوك حديثة الخدمة فى هذا المنتج لتضاف إلى المصرف المتحد وأبوظبى الإسلامى.
قال محمد البلتاجى، خبير الصيرفة الإسلامية ورئيس جمعية التمويل الإسلامى إن البطاقات الإسلامية تقوم على عدم وجود شبهة الربا بخلاف البطاقات العادية التى تقوم على أساس دفع الفائدة لعدم السداد عند السحب النقدى أو المشتريات، مشيراً إلى أن معظم العملاء لا توجد لديهم حسابات وأرصدة دائنة تؤهل البنوك لإطلاق بطاقات ائتمانية إسلامية.
وفى سياق متصل، توقع سيد عباس، مدير التوظيف الإسلامى بأحد البنوك الإسلامية أن تبدأ معظم البنوك بالتخطيط لإطلاق بطاقات ائتمان مرتبطة بعقود المرابحات وعقود الإجارة بسعر محدد وربح محدد ويتم من خلال هذه العقود بيع السلع وتقديم الخدمات بالتقسيط مع حصول البنك على عائد من قبل العميل نظير أداء البنك هذه الخدمة المتمثلة فى تشغيل أموال موديعها وهى خطوة بعيدة كل البعد عن الربا.
لفت إلى أن نجاح اطلاق هذه البطاقات مرهون بالتوعية الصحيحة للعملاء ولموظفى البنوك، وأنها خالية من شبهة الربا لأن كثيراً من العملاء يقرنون حصول البنك على عائد وبين تعامله الربوى.
كتب: ايات البطاوى
أحمد البطران
