7.4 مليار جنيه محفظة إيداعات العملاء.. و4.4 مليار جنيه إجمالى المحفظة الائتمانية
14 مليار جنيه محفظة الأصول المستهدفة بنهاية 2017
900 مليون جنيه حصيلة الاكتتابات فى شهادات البنك الثلاثية والخماسية خلال 2014
25 مليون جنيه إجمالى تمويلات البنك لأصحاب المعاشات
نفاوض ثلاث شركات تأمين للاستمرار فى إتاحة «التأمين البنكى»
نستبعد الاستحواذ على محافظ تجزئة فى الوقت الراهن.. و«سيتى» خارج الحسابات
قالت إيمان العيسوى، مدير عام قطاع التجزئة المصرفية ببنك بيريوس مصر، إن البنك يتوقع تحقيق أرباح بقيمة 10 ملايين جنيه بنهاية العام الجارى.
أضافت لـ«بنوك وتمويل»، أن البنك استطاع منذ بداية العام تغطية خسائره التى بلغت 165 مليون جنيه فى عام 2012، لافتة إلى أن العام الجارى سيكون الأول فى تحقيق الأرباح عقب إغلاق فجوة مخصصاته.
أشارت العيسوى، إلى أن البنك وضع خطة خمسية تتضمن مضاعفة الميزانية العامة للبنك، وزيادة إجمالى محفظة أصوله لتصل إلى 14 مليار جنيه بعد ثلاثة أعوام، مقابل 8 مليارات جنيه حالياً، وتحقيق أرباح بقيمة 160 مليون جنيه.
وأوضحت أن إجمالى محفظة ودائع العملاء بلغ 7،4 مليار جنيه بنهاية الشهر الماضى، ومن المستهدف زيادتها بمعدل %30 خلال العام المقبل، لتصل إلى 10 مليارات جنيه، مشيرة إلى وجود تحسن واضح فى معدلات الإيداع بشكل عام، خلال العام الحالى مقارنة بالعام الماضى.
اشارت مدير عام قطاع التجزئة، إلى أن ودائع عملاء البنك لم تتأثر منذ بداية العام، وأن البنك لديه سيولة كافية نتيجة جذبه شريحة جديدة من العملاء من خلال الشهادات الادخارية التى طرحها مؤخراً.
وأوضحت أن المحفظة الائتمانية ارتفعت بنحو 800 مليون جنيه خلال العام الجارى، لتصل إلى 4.4 مليار جنيه بنهاية الشهر الماضى، مشيرة إلى أن البنك يستهدف زيادة تمويلاته بمعدل نمو يتراوح بين 20 إلى %25 خلال العام المقبل.
أضافت العيسوى، أن البنك قام بالمشاركة فى عدة قروض خلال العام الجارى، وهناك تمويلات قيد الدراسة فضلت عدم الإفصاح عنها، لحين الانتهاء من الموافقات والدراسة لها.
ورغم توقف «بيريوس» عن إتاحه منتجات التجزئة المصرفية منذ عام 2011 وحتى مطلع 2013، فإن البنك استطاع تقديم العديد من المنتجات مثل القروض الشخصية لأساتذة الجامعات والصيادلة بتسهيلات، كما منح قروضاً بتسهيلات إضافية لعملائه بقيمة تصل إلى مليون جنيه.
وأشارت إلى أن إجمالى محفظة التجزئة المصرفية للأفراد بالبنك بلغ 980 مليون جنيه بنهاية نوفمبر الماضى، متوقعة أن تصل إلى مليار جنيه بنهاية العام، بينما يستهدف البنك زيادتها بمعدل %20 نمواً خلال العام المقبل.
وأشارت العيسوى إلى ارتفاع القروض الشخصية بالبنك بنحو 430 مليون جنيه، لتصل إلى 718 مليون جنيه بنهاية نوفمبر الماضى، لافتة إلى أن البنك يعتزم التوسع بقوة فى تمويل الأفراد خلال العام المقبل.
وأوضحت أن إجمالى التمويلات لقرض السيارة بلغ 39 مليون جنيه منذ بداية العام المالى الجارى وحتى نهاية نوفمبر، لافتة إلى أن البنك لم يطلق برنامج قرض السيارة إلا خلال العام الجارى فقط.
وذكرت أن الخطة الاستراتيجية الجديدة لقطاع التجزئة بالبنك، تهدف إلى إعادة هيكلة بعض المنتجات الموجودة حالياً، كما تتضمن التوسع فى تمويل منتج قروض المعاشات الذى تم إطلاقه يونيو الماضى.
ووصل إجمالى التمويلات لأصحاب المعاشات 25 مليون جنيه، ويستهدف البنك الوصول بالتمويلات خلال النصف الأول من العام المقبل إلى 50 مليون جنيه.
وتم تقسيم قرض المعاشات إلى ثلاث شرائح، الأولى تمنح العميل تمويلاً بحد ائتمانى %30 من قيمة الدخل، بينما الثانية تمنحه %40 من إجمالى الدخل، والأخيرة %50 بناءً على قيمة معاش كل عميل. كما يبلغ العائد على القرض %22 متناقصة، وبفترة تمويل كحد أقصى تصل إلى 5 سنوات، مشيرة الى أن البنك قام بالتسجيل على موقع الضرائب الأمريكى استعداداً لتطبيق قانون الضرائب الأمريكى «فاتكا».
وأوضحت العيسوى، أن الشهادات الخماسية والثلاثية استطاعت جذب ما يقرب 900 مليون جنيه العام الماضى، مشيرة الى ان البنك لديه صندوقا استثمار تديرهما شركة «سيجما»، ولا يعتزم إطلاق صناديق جديدة فى الوقت الحالى.
وحول قرار البنك المركزى تخفيض توظيف ودائع البنوك فى الصناديق النقدية من %7.5 إلى %5، قالت إنه يهدف إلى توفير سيولة لدى البنوك، وأيضا توسع البنوك فى توظيفاتها الائتمانية الأخرى.
وأشارت مدير عام قطاع التجزئة، الى تركيز البنك على الأنشطة الرئيسية للتجزئة خلال الفترة المقبلة، لافتة إلى أن البنك تخارج من شركتى «بيريوس لإدارة الأصول» و«بيريوس للتأمين»، ويعتزم التخارج من بيريوس للاستثمار العام المقبل.
ونفت العيسوى، اتجاه البنك للتخارج من شركة «بيريوس للتأجير التمويلى»، نظراً لأهميتها فى خدمة أنشطة البنك التكميلية، مشيرة إلى أن البنك قام بزيادة رأسمالها إلى 80 مليون جنيه خلال العامين الماضيين.
واستبعدت إتاحة أى منتجات تمويل جديدة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية فى الوقت الحالى، لافته إلى أن حجم الصيرفة الإسلامية فى السوق المصرى لا يتجاوز نسبة الـ%5 مقارنة بباقى المنتجات.
وأوضحت أن بنك بيريوس ينتظر موافقة المجموعة الأم على المشاركة فى مبادرة التمويل العقارى التى قدمها البنك المركزى المصرى فى وقت سابق من العام، مشيرة الى أن تحديد حصة البنك للمساهمه فيها مرهون بالموافقة النهائية بالمشاركة.
واستطاع بيريوس تقليص محفظة الديون المتعثرة لقطاع التجزئة والتى بلغت 100 مليون جنيه حالياً، تمثل %0.5 من الحجم الاجمالى للمحفظة، مشيرة الى أن الوضع الاقتصادى فى تحسن وهناك مؤشرات ايجابية للسوق.
اضافت العيسوى أن البنك مستعد لتمويل جميع المشروعات القومية التى تطرحها الدولة والتى تؤدى الى خلق فرص عمل جديدة بجميع قطاعات الدولة المختلفة، إذ يملك سيولة كافية لتمويل أى مشروعات جادة.
وقام البنك خلال العام الماضى بإعادة هيكلة للفروع بمنطقتى شرم الشيخ والغردقة وتم إغلاق 7 فروع، مشيرة إلى أن البنك سوف يقوم بافتتاح فرعين بالتجمع الخامس ومدينة نصر العام المقبل.
واشارت إلى الانتهاء من تطبيق «بازل 2»، وفقاً للقواعد التى وضعها البنك المركزى المصرى ويسعى البنك الفترة المقبلة إلى البدء فى تطبيق «بازل 3».
كما منح البنك المركزى، «بنك بيريوس»، رخصة بالموافقة على كشف العملاء على حساباتهم الكترونياً والتحويلات داخل البنك، ويترقب موافقة المركزى على منحه مباشرة التحويلات الخارجية للعملاء.
وخضع «بيريوس» منذ عام 2010 لعدة عمليات استحواذ من جانب مؤسسات مصرفية دولية وعربية باءت جميعها بالفشل، ما دفع المجموعة الأم فى يونيو 2012 للإعلان عن التمسك بتواجدها بالسوق المصرى والتخلى نهائياً عن البيع.
وقالت العيسوى، إن تخارج سيتى بنك من سوق التجزئة المصرفية فى مصر يعد خطوة مهمة تخلق سوقاً تنافسياً بين البنوك بهدف استقطاب شرائح عملاء جدد لقاعدتها.
أضافت أن هناك عدة بنوك تتفاوض حاليا مع سيتى بنك للاستحواذ على المحفظة، لافتة إلى أن بيريوس مصر ليس من بين هذه البنوك، ولا يدرس الاستحواذ على محافظ تجزئة فى الوقت الراهن.
وأشارت العيسوى، الى سعى البنك للدخول فى مجال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، التى أعلن البنك المركزى عن ضوابط تنظيمية لها قبل أسبوعين، مشيرة إلى أنه تجرى دراسة هذه الضوابط وكيفية التوافق مع المعايير المطلوبة لتجديد طلب اختراق القطاع الذى قدمه للبنك المركزى عام 2010، موضحة أن خدمات البنك فى هذا القطاع تقتصر على إطلاع العميل على حساباته والتحويل بينها فقط.
وكشفت أن بيريوس يتفاوض مع ثلاث من شركات التأمين المحلية بهدف الاستمرار فى تقديم خدمات التأمين البنكى التى يتيحها حالياً، بالتعاون مع شركة أليانز – مصر، المقرر انتهاء عقدها العام الحالى.
وحول قرار البنك المركزى تحفيض الاحتياطى الالزامى للفروع الى 5 ملايين جنيه من رأس المال للفروع الصغيرة داخل القاهرة الكبرى، و2 مليون جنيه خارج القاهرة الكبرى، عدا محافظات الوجه القبلى يخصص لها مليون جنيه، أوضحت العيسوى انه قرار مهم، ويسهم فى زيادة الانتشار الجغرافى لفروع البنوك المختلفة، وخاصة بعد التقسيم الإدارى الجديد للمحافظات.
واشارت إلى أن مصرفها يدرس افتتاح فروع صغيرة الفترة المقبلة، لافتة إلى أن البنك يغطى عدداً كبيراً من المحافظات فى الوقت الحالى، ويسعى إلى التوسع فى مدن القناة لما تمثله من أهمية كبيرة الفترة المقبلة.
كما أن البنك لم يتأثر بنقص العملة الأجنبية، ولا توجد قوائم انتظار بل هى فى معدلاتها الطبيعية، لافتة الى أن البنك يطبق كافة الاشتراطات التى أقرها المركزى ويضع الأولوية للسلع الاستراتيجية.
أوضحت العيسوى أن المجموعة الأم وافقت على زيادة رأسمال البنك بقيمة 150 مليون جنيه، وتمت الزيادة، ولانية لزيادة رأسمال البنك حالياً، مشيرة إلى أن البنك قام بزيادة رأسماله ثلاث مرات منذ عام 2009، وحتى الآن.
أشارت إلى أن الوضع الاقتصادى فى مصر مرتبط بالسياسة، ولذا فالقلاقل السياسية التى يمر بها السوق المصرى لها تأثير سلبى على جميع القطاعات فى الدولة، وأن هناك العديد من المستثمرين يترقبون الدخول إلى السوق المصرى.
وحول تقييمها لأداء الجهاز المصرفى، قالت العيسوى إن القطاع المصرفى يعد من اقوى القطاعات فى الدولة، وان الخطوات الإصلاحية التى تم تطبيقها من قبل البنك المركزى المصرى والتى بدأت منذ عام 2003 لعبت دوراً رئيسياً فى تماسك القطاع خلال السنوات الأخيرة.
أشارت إلى ان البنوك ليس لديها مشكلة فى توفير الدولار لاى شريحة من العملاء، وان المركزى وضع ضوابط تلتزم البنوك بتطبيقها فى صرف الدولار ولابد من السوق الموازى أزمة الدولار، لافتة إلى أن تراجع السياحة يعتبر من اهم العوامل الرئيسية لندرة الدولار، ولابد من ان تسعى الدولة إلى عودة السياحة التى تعتبر اهم موارد النقد الاجنبى لمصر.
قالت العيسوى إن رفع مؤسسة «فيتش» لتصنيف مصر الائتمانى يعتبر خطوة هامة تشير إلى المسار الصحيح والإصلاحات الجادة التى تبنتها الحكومة الفترة الماضية، ويعد ذلك مؤشراً قوياً يعكس مدى نمو أداء الاقتصاد بمصر.
وأعلنت مؤسسة فيتش، رفعها درجة التصنيف الائتمانى لمصر بدرجة واحدة للاقتراض طويل الأجل بكل من العملتين الأجنبية والمحلية، ليصل كل منهما إلى درجة B، وذلك مع إبقاء النظرة المستقبلية للاقتصاد المصرى عند «مستقر».
اضافت العيسوى ان عدد ماكينات الصراف الآلى بلغ 82 ماكينة منتشرة فى محافظات القاهرة، وبلغ عدد فروع بيريوس 39 فرعاً بمحافظات محتلفة.
