تعانى أوروبا من قروض رديئة، ضعف ما تعانيه البنوك فى الولايات المتحدة، رغم محاولات المقرضين العديدة لتنظيف ميزانياتهم فى الأماكن الأكثر تعثرا فى منطقة اليورو، مثل إسبانيا وإيرلندا واليونان، حسبما ورد فى تقرير لصحيفة «فاينانشال تايمز».
وأظهرت أرقام رسمية جديدة أن حوالى 6% من إجمالى القروض فى البنوك الأوروبية متعثرة، أى ضعف النسبة فى الولايات المتحدة عند 3%.
ويصل حجم القروض المعدومة فى البنوك الأوروبية، لما يماثل حجم الناتج المحلى الإجمالى لإسبانيا.
وأصدرت السلطة المصرفية الأوروبية هذه الأرقام نتيجة «اختبار شفافية» مصمم لإعطاء صورة واضحة عن الحالة المالية لأكبر بنوك فى الاتحاد الأوروبى والنرويج والبالغ عددهم 105 بنوك.. ونشرت السلطة بيانات مفصلة عن كل بنك على حدة.. وهذا الاختبار لا يشبه اختبارات التحمل ضد صدمة معينة.
وقال بيرس هابن، مدير الإشراف فى السلطة المصرفية الأوروبية، إن البيانات توضح مرونة متزايدة فى القطاع المصرفى الأوروبى نتيجة ارتفاع رؤوس الأموال، مضيفا أن البنوك لا يزال ينبغى عليها التعامل مع القروض الرديئة التى تؤثر سلبا على الربحية.
وقالت السلطة الأوروبية إن البيانات بشأن القروض المعدومة هى الأكثر إثارة للدهشة. ففى يونيو الماضي، وصلت القروض المعدومة عبر البنوك إلى تريليون يورو، أو ما يعادل 7.3% من الناتج المحلى الإجمالى للاتحاد الأوروبى.
وتبدو القروض المعدومة أكثر سوءا عند استثناء القروض للشركات فى القطاع المالي.. حينها ستصل نسب التعثر فى السداد إلى 10%.
كما أن هناك فروقا كبيرة بين الدول داخل كتلة العملة الموحدة وخارجها. فمستوى التعثر فى السويد يزيد قليلا على 1%، مقارنة بـ46% فى قبرص.
وإجمالا، وعلى صعيد أكثر إيجابية، تحسن وضع رأس المال لدى البنوك. ويبدو أن البنوك تقرض أكثر على خلفية وضع رؤوس أموالها.. وبالتالى تصبح أكثر ربحية.
وتقول السلطة المصرفية إن العائد على رأس المال الأساسى يقف عند 9.1%، مقارنة بـ4.65% العام الماضى، و0.44% فى 2013.
وبالطبع، هناك فروق فى العائد عبر البنوك الـ150 التى اشتركت فى الاختبار، إذ سجل 42 بنكا عائدا أقل من 8%، و18 بنكا أقل من 4%.
ويبدو أن البنوك عبر الاتحاد الأوروبى تنوع محافظها من السندات السيادية، إذ إن 49% من إجمالى الديون السيادية، التى تحملها البنوك تعود لدول أخرى فى الاتحاد الأوروبى غير دولتهم المحلية.
وتصدرت قبرص وإسبانيا قائمة صافى حيازات السندات السيادية بنسبة 97%، و82% على التوالي.
