السيد ، الشركة تستحوذ على نحو 90% من حجم الصارفات الآلية المتواجدة فى السوق المصرية
مصر من اهم الدول التى تتواجد بها الشركة على مستوى العالم ، وندير من خلالها أعمالنا فى 5 دول إفريقية اخرى
تستهدف شركة NCR العالمية المتخصصة فى صناعة الصارفات الالية ، وميكنة المدفوعات ، زيادة حجم أعمالها فى مصر الى مليار جنيه سنويا ، خلال السنوات الثلاث القادمة ، بحسب أسامة السيد المدير الإقليمي لمنطقة مصر وأفريقيا بشركة NCR .
أوضح السيد ، فى حواره لديلى نيوز ايجبت ، أن استثمارات الشركة فى مصر تصل لنحو 500 مليون جنيه سنويا ، وأن هناك خطة لمضاعفة هذا الرقم خلال الثلاث سنوات القادمة .
أضاف ، أن السوق المصرية بها نحو 8200 صارف آلى ، منها 90% تابعة لشركة NCR .
أكد السيد ، أن مصر تعد من أهم الدول التى تتواجد بها الشركة على مستوى العالم ، وأنه يتم من خلال مقر الشركة بالقاهرة إدارة أعمالها فى 5 دول إفريقية اخرى .
،،، والى نص الحوار
– بداية نريد أن نتعرف منكم على نشأة شركة NCR ، ونشاطها ؟
— شركة NCR شركة عالمية ، مقرها مدينة اتلانتا بولاية جورجيا الامريكية ، نشأت منذ عام 1884 ، وكانت تعمل دائما فى مجال تكنولوجيا المعلومات بشكل عام ، ووتخصصت بعد ذلك فى كل ما يتعلق بميكنة التعاملات مع العملاء فى معظم القطاعات مثل البنوك والتأمين والفنادق والمطاعم والمطارات والاتصالات والتجزئة .
– ومتى دخلت الشركة السوق المصرية ؟
— تتواجد الشركة فى مصر منذ عام 1936 ، وتركز بها بشكل كبير على خدمة القطاع المصرفى ، واشهر منتج لها فى السوق المصرية هو الصارفات الالية .
لكنها تقدم بجانب ذلك خدمات اخرى ، مرتبطة بعمل الصارفات مثل المراقبة والمتابعة ، ومعالجة الحركات التى تتم على الصارفات ، بجانب صيانتها وتغذيتها بالسيولة ، اى كل ما له علاقة بادارة الصارفات الالية .
– كيف تنظر الشركة للسوق المصرية ؟
— الشركة لديها رؤية متفائلة بالسوق المصرية بشكل كبير ، ولم توقف استثماراتها فى مصر فى اى ظرف من الظروف التى مرت بها خلال السنوات الاخيرة .
وفرع الشركة بمصر يعد من أكبر فروع الشركة فى منطقة الشرق الاوسط ، ويعمل به اكثر من 200 موظف ، ونقدم من خلاله خدمات مختلفة للبنوك ، كما يدير هذا الفرع تعاملات الشركة فى عدد من الدول الافريقية ، مثل نيجيريا وكينيا وغانا وجنوب افريقيا وزيمبابوى
وهناك خطة طموحة لدى الشركة ، للتوسع فى السوق المصرية بشكل كبير خلال الفترة القادمة .
– وكم يبلغ حجم استثمارا الشركة بالسوق المصرية ؟
— يصل حجم استثمارات الشركة فى مصر لنحو 500 مليون جنيه سنويا ، وهناك خطة لمضاعفة هذا الرقم خلال الثلاث سنوات القادمة .
– وما هى المشاكل التى تواجهكم فى السوق المصرية ؟
— نحن نعانى مثل اى مستثمر من بعض المشاكل ، مثل عدم استقرار القوانين الخاصة بالاستثمار والضرائب ، وعدم استقرار سوق الصرف .
كما ان عدم وفرة الدولار يؤثر علينا بشكل كبير ، حيث يقلل من قدرة الشركة على تلبية احتياجات البنوك من الصارفات الالية بشكل سريع .
نحن نحظى ببعض التسهيلات من الشركة الام ، التى نستورد منها الصارفات ، لكننا فى النهاية مطالبون بسداد قيمة الصارفات والاجهزة التى نستوردها .
– كم يبلغ عدد البنوك التى تتعامل معها NCR فى السوق المصرية ، وما هى حصتكم من الصارفات الآلية الموجودة بها ؟
— الشركة تتعامل مع 36 بنكا داخل السوق المصرية ، كما انها تستحوذ على 90 % تقريبا من حجم الصارفات الالية المتواجدة فى السوق المصرية ، والبالغ عدده نحو 8200 صارف .
– وهل يقتصر دور الشركة على توريد الصارفات الالية فقط للبنوك العاملة فى السوق المصرية ؟
— هناك بعض البنوك نورد لها الصارفات فقط ، وبعضها نورد له الصارفات وجميع الانظمة اللازمة لتشغيلها ، كما أن هناك بنوك ندير لها هذه الانظمة .
وبجانب ذلك فإننا نقدم خدمة تغذية الصارفات بالسيولة ، بالتعاون مع شركات نقل الاموال ، بجانب خدمة صيانة الصارفات ، من خلال 22 مركزا متخصصا فى هذا الامر فى مختلف أقاليم الجمهورية .
– وما هو الجديد الذى تعمل عليه شركة NCR حاليا ؟
— انتهجت الشركة فى السنتين الاخيرتين استراتيجية توسعية فى مجال السوفت وير ، حيث قامت بالاستحواذ على عدة شركات عالمية متخصصة فى هذا المجال ، وبلغت قيمة تلك الصفقات نحو 4 مليارات دولار .
ومن أبرز الشركات التى استحوذت عليها NCR ، شركة ترانس سوفت المتخصصة فى مجال ادارة النقد ، وشركة Digital Insight المتخصصة فى خدمات الانترنت بانكينج والموبايل بانكينج ، وشركة الاريك المتخصصة فى معالجة الحركات التى تتم تكنولوجيا ، وإدارة المخاطر مثل السرقات والتزوير.
– وما الجديد الذى تقدمونه فى السوق المصرية ؟
— نحن نقوم حاليا بعمل تطوير لفروع عدد من البنوك ، لتنظيم تقديم الخدمة للعملاء ، فى اقل وقت ممكن ، وبسهولة شديدة ، وبما يضمن تنفيذ اكبر عدد من العمليات المصرفية ، والاستفادة بوقت موظف البنك بالشكل الأمثل
وقد تعاقدنا مع بنوك الاهلى المصرى ، الامارات دبى الوطنى ، ابو ظبى الوطنى ، الاسكندرية انتيسا سان باولو ، على تقديم هذه الخدمة لهم
كما أننا أدخلنا للسوق المصرية أول صارف آلى تفاعلى ITM ، عن طريق البنك الاهلى المصرى ، الذى يمتلك حاليا صارفا واحدا ، ومن المقرر توريد عدد كبير له من هذه النوعية خلال 2016 .
كما ان هناك اتفاقيات مع بنكى عودة – مصر والتجارى الدولى ، لتوريد هذه النوعية من الصارفات لهم ، ومن المتوقع انهاء اجراءات التعاقد وتوريد الصارفات لهما خلال الربع الاول من العام الجارى .
وهناك اتفاقيات مماثلة مع نحو 8 بنوك أخرى ، متوقع ابرامها قريبا ، وأتوقع الا يقل عدد الصارفات التفاعلية فى السوق المصرية ، عن 50 صارفا خلال عام 2016 .
كما أن الشركة تعاقدت مع بنك ناصر الاجتماعى لميكنته ، وتزويده بالصارفات الآلية لصرف مرتبات عملاء البنك واصحاب المعاشات ، وقد بدأنا بالفعل التشغيل التجريبى لـ50 صارفا آليا بالبنك .
وبجانب ذلك فإن الشركة تقوم حاليا بعمل تحديث للصارفات الآلية القديمة ، المتواجدة فى عدد كبير من البنوك ، بالإضافة لتطوير البرامج الموجودة على الصارفات ، بحيث يكون التعامل مع الصارف اسرع واسهل
ونحن نهدف لمحاكاة البرامج الموجودة على الهواتف الذكية والتابلت ، تماشيا مع تطورات العصر ، ولجذب الشباب تحديدا الذين تعودوا على التعامل مع نوعية معينة من التكنولوجيا .
كما ان الشركة تسعى لإتاحة خدمة محافظ الموبايل Mobail wallet عن طريق الصارفات الالية ، وهناك اتفاق بين احد البنوك واحدى شركات الاتصالات لاتاحة هذه الخدمة على الصارف الالية التابعة له .
كما تسعى الشركة للتوسع فى خدمة الـ ” الموبايل برانشز ، وهى فروع بنوك محملة على سيارات متحركة ، وتتواجد هذه السيارات فى نحو 12 بنكا ، ويصل عددها لنحو 40 سيارة تقريبا ، ومن المتوقع ان يشهد العام الجديد توسعا اكبر من جانب البنوك فى نشرها
ويتم اتاحة هذه السيارات فى مناطق التجمعات ، التى تحتاج لخدمات مصرفية لمرة واحدة فى الشهر ، اثناء صرف المرتبات مثلا ، وبالتالى لا تحتاج لوجود فروع او صارفات ثابتة بها .
وشركة NCR هى التى تقوم بتجميع هذه السيارات المصفحة ، بالتعاون مع احد المصانع ، وتقوم بتزويدها باجهزة الاتصالات والصارفات الالية ، كما تقوم بتصديرها لبعض الدول الإفريقية والخليجية .
– كيف تساعد NCR البنوك على تحقيق الشمول المالى ؟
— من المعروف أنه لتحقيق شمول مالى ، لا بد من توافر عدة عناصر مهمة ، مثل تسهيل التعامل مع البنوك ، ومساعدتها على التواجد فى اكبر عدد ممكن من الاماكن ، وبأقل تكلفة ، وهو ما تقوم به الشركة بالفعل من خلال الصارفات الآلية والخدمات التى تقدمها للبنوك .
– – وما هو دور الشركة فى حماية الصارفات الالية من السرقات التى تتعرض لها ، وما هى انواع السرقات التى رصدتها الشركة فى السوق المصرية ؟
— لدي الشركة مركز متخصص فى تأمين الصارفات ، يرصد جميع حالات الاعتداء عليها فى اى مكان فى العالم ، ونقوم بنشر دوريات او بيانات بكل ما يحدث من هجوم على الصارفات فى جميع دول العالم التى نتواجد بها لتحذير البنوك .
وقد رصدت الشركة مؤخرا نوعا جديدا من سرقة الصارفات الآلية فى مصر ، وهو سرقة الماكينة بالكامل ، بخلعها من مكانها ، ونقلها لمكان آخر ، ثم كسرها وسرقة محتوياتها من النقود .
وهذا النوع من السرقات ، يمكن تأمينه باستخدام نوع معين من الأحبار ، توضع فى مكان معين داخل الماكينة ، بحيث اذا شعرت الماكينة بأى حركة عنيفة بها تقوم برش تلك الاحبار على النقود ، وبالتالى يتم اتلافها
وغالبا ما يوضع ملصق على الصارف الآلى يقول أنه محمى بهذه الأحبار ، حتى يتم تنبيه السارق الى انه لن يستفيد من سرقة الصارف ، وبالتالى يبتعد عنه
وهذا النوع من الاحبار لم يتم استخدامه فى مصر حتى الان ، لان هذه النوعية من سرقة الصارفات الآلية لم تكن موجودة بمصر من قبل ، كما انه يحتاج لمنظومة متكاملة لاستخدامه .
ولا بد من دخول البنك المركزى طرفا في تلك المنظومة ، وذلك لان البنك صاحب الصارف الالى المسروق ، سيحتاج لاستبدال النقود التى ستدمر بواسطة تلك الاحبار من المركزى حتى لا تضيع عليه .
كما ان هذا النوع من تامين البنوك يحتاج لاستثمارات كبيرة ، لان تكلفة مستودعات الاحبار التى يتم وضعها بالصارف عالية جدا
هناك نوع اخر من سرقة الصارفات منتشر جدا خارج مصر ، ويمثل مصدر تهديد للبنوك فى مصر ، وهو سرقة محتوى بطاقات الدفع الالكترونى التى تستخدم للصرف من الصارفات الالية من خلال عمل SKIMMING لها .
وفى هذا النوع من السرقات يقوم اللصوص بتركيب جهاز بجانب وحدة قارئ البطاقات فى الصارف الالى ، وعندما يقوم العميل بادخال البطاقة فى الصارف ، يقوم هذا الجهاز بسرقة البيانات التى بداخلها ، ويقوم بحفظها ليتم استخدامها فى سرقة هذا العميل فى وقت لاحق .
– وهل تم تأمين الصارفات الموجودة فى السوق المصرية ضد هذا النوع من السرقات ؟
— 80% من الصارفات الالية فى السوق المصرية تقريبا مؤمنة ضد هذا النوع من السرقات ، عن طريق حلول تكنولوجية تقوم بتركيبها NCR ، لعمل تشويش على الاجهزة التى يتم تركيبها لسرقة بيانات البطاقات .
– وماذا عن الجديد فى عمليات السطو على الصارفات عالميا ، وهل يمكن دخوله للسوق المصرية ؟
— هناك نوع جديد من سرقة الصارفات الآلية ، نتوقع دخوله مصر قريبا ، يتم باستخدام برامج سوفت وير ، يتم تركيبها داخل الصارف الالى ، وهذا الامر لا يتم الا بمعاونة شخص مسموح له بالتعامل مع الصارف
وتكمن خطورة هذا النوع من السرقات ، فى ان برامج السوف وير التى يتم وضعها بالصارف تتحكم بعه كليا ، وبالتالى فانه يمكن اصدار امر للصارف بصرف كل السيولة النقدية المتواجدة به فى مرة واحدة
هذا النوع من السرقات يحدث فى الخارج ، ونحن نقوم بعمل توعية للبنوك العاملة فى السوق المصرية ، لحمايتها من التعرض له
