لطالما كانت البنوك التجارية المصدر الأول لأصحاب الشركات الذين يحتاجون نقدية، ولكنها قد لا تكون خيارا مناسبا خاصة إذا كنت بحاجة للأموال سريعا أو كان لا يتوفر فيك الشروط الائتمانية اللازمة.
ويقول موقع “إنفيستوبيديا”، المختص بقطاع المال والأعمال، إن هناك الكثير من مصادر التمويل البديلة التي ظهر بعضها في السنوات الماضية، وأفضل ما تتميز به هو أن بعضها يقدم شروطا أفضل من غيرها، لذا من الأهمية أن نفهم كيف تعمل هذه المصادر البديلة قبل اتخاذ أي قرار.
أولا: مواقع الإقراض الوسيطة
عندما يتعلق الأمر بتمويل الشركات، تعد مواقع التمويل الوسيطة أحدث ما ظهر على الساحة، وتعمل مواقع مثل “فاندينج سيركل”، و”ليندينج كلاب” كوسطاء بين المستثمرين (الذين يعرضون الأموال) والمقترضين.
وإحدى مميزات هذه المواقع هي الوصول السريع لرأس المال، وتعد بعض المواقع باتخاذ قرار بشأن القرض في غضون 24 ساعة، لذا فهي تقدم خيارا جذابا إذا كنت تريد نقدية إضافية بشكل أسرع.
ومثل البنوك التقليدية، يلعب التصنيف الائتماني للمقترض دورا كبيرا في الحصول على سعر فائدة محبذ، وتنخفض الفائدة على موقع “فاندينج سيركل” إلى 4.99% سنويا، ورغم ذلك، قد تصل في بعض الأحيان إلى 40% إذا كان تصنيف المقترض أقل من ممتاز، وعادة تخصم المواقع رسوم إنشاء القرض.
ثانيا: التخصيم
تتمثل إحدى الطرق الأخرى للحصول على أموال سريعا هي بيع حساباتك المدينة لمؤسسة مالية أو شركة تخصيم، وتلجأ الشركات في بعض الأحيان لشركات التخصيم للمساعدة في إدارة تدفقات النقدية وتأخر المدفوعات من قبل العملاء، وتدفع شركات التخصيم جزءا من الحسابات المدينة عادة ما بين 75% إلى 80%، وتحتفظ بالباقي كاحتياطي، وكلما كانت الحسابات المدينة ذات جودة عالية، ازدادت قدرتك على الاقتراض.
ويعد العيب الصريح لهذه الشركات هو تكلفتها العالية، وبالتالي يكون هذا الخيار جذابا إذا كنت تعمل في قطاع يتسم بالتأخير في تحصيل الفواتير.
ثالثا: برامج القروض الصغيرة ومتناهية الصغر
تطلق بعض الجهات والمنظمات المجتمعية غير الربحية برامج لتمويل رواد الأعمال ومساعدتهم على بدء مشروعاتهم، أو زيادة رأس مالهم العامل أو شراء المخزونات والإمدادات والآلات. وتقدم إدارة الأعمال الصغيرة بوزارة التجارة الأمريكية نموذجا يحتذى به في ذلك، وتسهل الوصول للتمويل الصغير ومتناهي الصغر، وتصل قيمة قروضها إلى 50 ألف دولار للشركات الصغير ومراكز رعاية الأطفال ذات الكفاءة.
وعادة تقدم هذه الجهات أكثر من مجرد الأموال وإنما أيضا الخدمات الاستشارية التي تساعد الشركات على النجاح، وفي الواقع، يحتاج بعض المقترضين للخضوع لتدريبات قبل حتى دراسة طلبات تمويلهم.
رابعا: التمويل الجماعي
لطالما لجأ أصحاب الشركات الصغيرة إلى أصدقائهم وعائلاتهم عندما بدت مصادر التمويل الأخرى بعيدة المنال، ومع ظهور مواقع التمويل الجماعي في السنوات الماضية، ربما أصبح جمع معارفك الشخصية أكثر سهولة.
ومن بين المواقع الأكثر شهرة للتمويل الجماعي هي “كيك ستارتر” و”انديجوجو”، وتقدم من خلالها معلومات عن حاجاتك التمويلية وتحث الأشخاص الذين تعرفهم على تقديم تعهدات.
وتعمل بعض هذه المواقع على أساس “الكل أو لا شيء”، بمعنى انه إذا لم تتمكن من الوصول لهدفك التمويلي، فلن تحصل على شيء من الأموال المتعهد بها، ولكن كلما كانت شبكة معارفك أكبر، يكون إعلانك أكثر ابتكارا، وفرصك أكبر في نجاح مساعيك في الحصول على تمويل.
خامسا: شركات الإقراض الخاصة:
في أعقاب الأزمة المالية العالمية منذ عقد تقريبا، ظهر ما يدعى بشركات الائتمان الخاصة كمنافسين رئيسيين للبنوك التجارية، وبفضل النمو ثنائي الأرقام سنويا، من المتوقع أن تصل أصول القطاع تحت الإدارة إلى تريليون دولار بحلول 2020، وفقا لتقرير مجلس الائتمان البديل “إيه سي سي”.
وعلى عكس مصادر التمويل المذكورة هنا، تتخصص هذه الشركات في القروض الكبيرة التي تتراوح من 25 إلى 100 مليون دولار، وعلل مجلس الائتمان البديل سبب سرعة نمو وشعبية هذا الشكل من الإقراض بمرونة الشروط وسرعة الموافقة على القرض.
وهناك بعض العيوب لهذه الشركات، وهي ان تكاليف الاقتراض منها عادة ما تكون أعلى من المصادر التقليدية، كما أنها تفرض رسوما على السداد المبكر للقرض.
سادسا: مقرضو العملاء
منذ أكثر من عشر سنوات، بدأ المزارعون في استخدام القروض الزراعية المدعومة من قبل المجتمع، لتمويل عملياتهم، وأعرب الزبائن عن استعدادهم لتوفير النقدية قبل موسم الزراعة مقابل شراء المحصول بأسعار أقل في موسم الحصاد.
وسريعا، انتشر النموذج في قطاع التجزئة، حيث بدأت أسواق الأغذية المحلية تقترض من المتسوقين، فعلى سبيل المثال، مقابل النقدية، يحصل العملاء في متجر خضراوات ما في بوسطن على خصم محدد على المواد الغذائية طوال العام.
ولسوء الحظ، لا يعد هذا الخيار متاحا لكل الشركات لأنه يقوم على العلاقات القوية مع العملاء متلقي الخدمة، ولكنه حل سريع وذكي وخارج عن المألوف للأزمات المالية.
سابعا: القرض المضمون بحصة من العقار
يعد البديل الواضح لبعض المقترضين غير المؤهلين للحصول على قرض تجاري هو الحصول على قرض شخصي، وأحد الطرق الشائعة لفعل ذلك هو الاقتراض مقابل حصتك في منزلك وضخ الأموال في شركتك.
ولكن إذا تعثرت في السداد فأنت تعرض منزلك للخطر، ولذلك لا يحبذ أرباب الأعمال هذ النوع من القروض.
