»القاضى”: الشمول المالى يتطلب توسع البنوك فى المنتجات الذكية
اتجهت البنوك للتوسع بقوة فى قطاع التكنولوجيا المالية، ووضعته ضمن ركائز خطتها لتحقيق مستهدفات النمو عبر توسيع قاعدة العملاء، وتوفير منتجات سهلة الاستخدام تسهم فى تغيير ثقافة التعامل مع البنوك فى ظل امتلاك 32.8% من البالغين فقط حسابات مصرفية وفى مكاتب البريد.
وقال المعهد المصرفى الدولى، فى تقريره عن التكنولوجيا المالية فى الشرق الأوسط، إنَّ 22.8% من البالغين المتعاملين مع البنوك استخدموا المدفوعات الإلكترونية خلال 2017، وإن 3.5% فقط استخدموا الإنترنت لدفع الفواتير أو الشراء أون لاين، و2.2% منهم استخدموا الموبايل البنكى.
أضاف أن مستوى الشمول المالى فى مصر ما زال ضعيفاً، لكنَّ هناك عدداً من الجهود المبذولة على مستوى القطاعين العام والخاص لرفع هذه النسبة من خلال تعميم وسائل التكنولوجيا.
وذكر أن قطاع التكنولوجيا المالية فى الشرق الأوسط بصفة عامة ومصر بصفة خاصة لديه فرص كبيرة للنمو خلال السنوات المقبلة.
وقال أشرف القاضى، الرئيس التنفيذى للمصرف المتحد، إنَّ البنك أطلق، خلال النصف الأول من العام الحالى، باقة تكنولوجية متكاملة سواء الإنترنت أو الموبايل البنكى، والمحفظة الذكية فى إطار سعيه لجذب شريحة جديدة من العملاء خاصة جيل الشباب.
وقال مسئول بقطاع التجزئة بأحد البنوك الخاصة، إنَّ البنوك تتجه إلى تنشيط قطاع التجزئة المصرفية عبر التوسع فى منتجات التكنولوجية، منها «الموبايل البنكى» والذى يعد الاتجاه السائد فى أغلب البنوك خلال الفترة المقبلة بعد تعليمات البنك المركزى، بالإضافة إلى تحقيق الشمول المالى.
أضاف أن خدمات الموبايل البنكى يتم إدراجها تحت بند الحسابات الجارية المدينة فى ميزانيات البنوك فى الوضع الحالي، وأنه لم تتم إمكانية الإقراض أو التسليف من خلاله، وأن البنوك تنتظر تعليمات البنك المركزى فى هذا الصدد، حتى تتيح حدوداً ائتمانية للعملاء عبر الموبايل البنكى لاستخدامها فى المدفوعات.
وقال علاء فاروق، رئيس قطاع التجزئة للبنك الأهلى المصرى، إنَّ المرحلة الثانية من الإنترنت البنكى تم إطلاقها ومن خلالها يستطيع العميل إتمام معاملاته والتحويل بين الحسابات داخل وخارج البنك.
وذكر أن البنك يعتمد فى استراتيجيته الحالية للنمو بحجم التمويلات على المنتجات التكنولوجية ونشر ثقافة المدفوعات الالكترونية بين شباب الجامعات، مشيراً إلى أن منتج البطاقات المدفوعة مقدماً لشباب الجامعات جذب نحو 570 ألف عميل.
وأطلق عدد من البنوك، مؤخراً، المحفظة الذكية والموبايل البنكى بينها التعمير والإسكان وبنك بلوم مصر، ويعتزم بنك التنمية الصناعية والتنمية الزراعى إطلاقها قريباً.
وقالت جلوبال فاينانس، إن البنك التجارى الدولى ركز، خلال الفترة الماضية، على الاستثمار فى التكنولوجيا عبر إطلاق مبادرات التحول الرقمى واستخدام تحليلات البيانات وإعادة ترتيب المنتجات والخدمات المقدمة بما يلائم احتياجات وطبيعية القطاعات التشغيلية الرئيسى.
أضافت أن ارتفاع قيمة المدفوعات باستخدام تطبيق المحفظة الذكية Smart Wallet CIB بنسبة 184% خلال العام الماضي، وهو تطبيق موجه لجميع شرائح المستهلكين دون الحاجة لوجود حساب مصرفى.
وقال مصدر فى قطاع التجزئة فى أحد البنوك العامة، إنَّ خاصية تحويل العملة فى بعض ماكينات الصراف الآلى أسهمت بشكل كبير فى تدعيم إيرادات العمولات بعد تحرير سعر الصرف، وتم عن طريقها العديد من التحويلات.
أضاف أن الخدمات التكنولوجية تخدم البنوك بقدر ما تخدم العميل، خاصة أنها تخفف الضغط عن الفروع وتسمح بإجراء معاملات أكثر فى آن واحد، وهو ما يؤدى لكفاءة التشغيل، كما أن التحليلات المالية لحالة العملاء وجدارتهم الائتمانية وتحديد الأقساط قللت مخاطر التشغيل إلى حد كبير.
