حرصت أغلب البنوك خلال الثلاثة أعوام الماضية على إتاحة منتجات ادخار متنوعة متغيرة العائد وفقا للكوريدور، لتفادى تحمل أعباء تكلفة أموال كبيرة فى المنتجات الادخارية طويلة الأجل.
وعلى خلاف المتوقع، وجدت شهادات الادخار متغيرة العائد إقبالاً عليها من شريحة كبيرة من العملاء، لأسباب يرجع بعضها كونها دينية.
وقال مسئول بأحد البنوك إن تلك الشهادات، تشابه إلى حد كبير الصكوك الإسلامية كون عائدها متغيراً لكن الأولى يتم تحديدها بناء على نشاط فعلى للبنك والثانية مربوطة بفائدة الكوريدور وتتحرك فى كل مرة يقرر المركزى فيها تغيير الفائدة لديه، كما أن الإقبال عليها زاد خلال فترات رفع الفائدة من المركزي التى جعلت قطاعا كبيرا من العملاء يستفيد وفقًا لمصدر بقطاع التجزئة فى بنك مصر.
أضاف أن البنوك أيضًا تلجأ لتلك الشهادات لجعل قدرتها على تخطى تقلبات أسعار الفائدة أكبر، خاصة فى ظل المقررات التى يفرضها المركزي على البنوك فى ذلك الصدد بما يتعلق بضرورة عدم تخطى أثر التقلبات فى أسعار الفائدة عن 15% من صافى التدفقات النقدية للبنك.
وعقب الخفض الأخير لأسعار الفائدة 3%، تراجعت عوائد تلك الشهادات بالقيمة نفسها، لكن المصدر يرى أنها تعكس دائمًا فائدة حقيقية، فحين يكون التضخم منخفضاً تتراجع الفائدة، ويستفيد العميل أيضًا، وحينما يكون مرتفع يرفع المركزى الفائدة وبالتبعية يحصل العميل على فائدة مناسبة تعوض أى تآكل فى القوة الشرائية.
وقال أشرف القاضى، الرئيس التنفيذي للمصرف المتحد، إن تلك الشهادات من جهة تكفل للعميل أعلى فائدة فى السوق، والاستفادة من أى زيادة محتملة، ومن جهة تسهم فى الحد من تكلفة الأموال.
ويقدم بنك أبوظبى الأول أعلى عائد على الشهادات أجل 3 سنوات عند 10.75%، وفى المركز الثانى، يحل البنك العربي، يليهم المصرف المتحد والأهلى الكويتى 10%، ويعطى بنكا الأهلى ومصر خامس أعلى فائدة عند 9.5%.
ووفقًا للقوائم المالية للبنوك تتراوح حصة الأرصدة ذات العائد المتغير ما بين 5% و98% من إجمالى أرصدة البنوك.
وتستحوذ الأرصدة ذات العائد المتغير على 39.5 مليار جنيه من 304 مليار جنيه جملة مدخرات العملاء لديه، حولى 11.2 مليار جنيه من 28 مليار جنيه لدى الأهلى الكويتى.
وتصل قيمتها إلى 69 مليار جنيه من إجمالى 208 مليارات جنيه ودائع العملاء لدى بنك قطر الوطنى الأهلى و32 مليار جنيه من إجمالى 51.8 مليار جنيه ودائع العملاء فى أبوظبى الإسلامى.
وقال محمد أوزالب العضو المنتدب لبنك بلوم-مصر، إن البنك لديه منتجات ادخار متغيرة العائد يتحدد سعرها وفقا للكوريدور، مشيرا إلى أن سعر الفائدة على الشهادة متغيرة العائد بالبنك تراجعت 3% تلقائيًا بعد خفض البنك المركزى للفائدة بنفس النسبة.
وقال أشرف الغمراوى، الرئيس التنفيذي لبنك البركة، إن احتساب الفائدة لدى البنوك الإسلامية يعطيها مرونة أكبر أمام تقلبات التسعير لأنها نتاج نشاط حقيقي.
وتمثل الأرصدة متغيرة العائد 60.1 مليار جنيه من إجمالى 64 مليار جنيه مدخرات العملاء فى بنك البركة.
وتزيد قليلًا أرصدة التعمير والإسكان ذات العائد المتغير على 6 مليارات جنيه من إجمالى 42 مليار جنيه ودائع العملاء لديه.
وتصل الودائع متغيرة العائد لدى بنك الكويتى الوطنى إلى 50.8 مليار جنيه من إجمالى 51.5 مليار جنيه مدخرات العملاء لديه، ولدى بلوم تسجل مليارى جنيه من ودائع تخطت 38 مليار جنيه.
