رصد «بنوك وتمويل» خريطة العوائد على شهادات الادخار فى 27 بنكًا عاملاً بالقطاع المصرفى، وكذلك آجال تلك الشهادات ودورية صرف العائد، عبر مسح على المواقع الإلكترونية للبنوك ومراكز الخدمة الهاتفية.
وكشف المسح أن الفائدة على شهادات الادخار ظلت مستقرة فى معظم البنوك منذ بداية العام الجارى، فى ظل المنافسة القوية التى جعلت أكثر من 18 بنكا تقدم فوائد تتراوح ما بين 10 و%11.25 على الشهادات الثلاثية.
وساهم ذلك فى استمرار النمو القوى لودائع الأفراد بالعملة المحلية التى ارتفعت %13.6 لتصل إلى 3.319 تريليون جنيه بنهاية أغسطس مقابل 2.921 تريليون جنيه بنهاية ديسمبر، لكن ذلك يعد تباطؤا من معدل %18 نموا خلال الفترة نفسها من 2020 والتى شهدت طرح شهادات بعائد %15 من قبل بنكى الأهلى ومصر.
وقال مدير القطاع التجزئة بأحد البنوك الخاصة، إن استقرار أسعار فائدة شهادات الادخار، يرجع لعدة أسباب، الأول هو المنافسة خاصة مع تراجع الحصص السوقية لمعظم البنوك خلال 2020، لصالح بنكى الأهلى ومصر.
ولم يستبعد أن تقدم البنوك العامة على طرح شهادات مرتفعة العائد إذا استمر التضخم المرتفع خلال الفترة المقبلة، خاصة حال ارتفعت الفوائد على العملات الأجنبية، لكنه يرى أن ذلك بشرط ثبوت وجود ضغوط تضخمية حقيقية.
وأشار إلى أن البنوك تسعر منتجاتها بحيث تضع فى الحسبان التضخم والقيمة المتوقعة للعملة، وكذلك المنافسة ومدى قدرتها على خلق هيكل مرن للودائع يجمع بين تلك منخفضة التكلفة ومرتفعة التكلفة.
ويقدم «ميد بنك» أعلى عائد ربع سنوى بواقع %11.25، فيما يقدم عدد من البنوك بينها الأهلى ومصر والزراعى المصرى والأهلى الكويتى والاستثمار العربى أعلى عائد ذو دورية صرف شهرية بمعدل %11.
وتتيح البنوك كافة فتح حساب توفير بالبنك بهدف إيداع عائدها بشكل منتظم فى الحساب، وكذلك إصدار كارت خصم مباشر للتعامل بالسحب والإيداع على ماكينات الصراف الآلى، وإتاحة كارت ائتمان بضمان نسبة من رصيد الشهادة للشراء أو تقسيط مشترياته إلكترونيا فى حال موافقة العميل.
واتجهت البنوك لتفعيل خدمات شراء الشهادات عبر خدمة الإنترنت والموبايل البنكى وكذلك ماكينات الصراف الآلى.
وتتيح الشهادات للعملاء الحصول على قرض شخصى بضمان الأرصدة المودعة، وتتراوح نسبة الحد الائتمانى للاقتراض ما بين %90 و%98 فى بعض البنوك، وحدد معظم البنوك مدة 6 أشهر من تاريخ شراء الشهادات لكسرها.
كتبت يسرا محمود
