رصد «بنوك وتمويل» فوائد شهادات الادخار فى 25 بنكاً، على مختلف الآجال والعوائد سواء الثابتة أو المربوطة بالكوريدور أو التراكمية.
ومقارنة بمسح سابق تم إجراؤه مطلع العام، كانت التغييرات طفيفة، وتمثلت فى رفع بنك أبوظبى الأول فائدة شهادات الادخار الثلاثية 2% لتصل إلى 10.5% بدورية صرف سنوية.
كما رفع بنك الإمارات دبى الوطنى فائدة الشهادات الثلاثية 1.5% لتصل إلى 10% تصرف شهرياً بدلاً من 8.5%.
وخفَّض بنك الاستثمار القومى كجزء من عملية إعادة هيكلته فائدة شهادات الادخار التى يطرحها عبر فروع البنك الأهلى لتصل إلى 6% على شهادات فئة «ب» أجل عام.
ويطرح البنك المصرى الخليجى شهادة (ميجا توفير) ذات العائد المتناقص والتى تبدأ بـ11.5% فى السنة الأولى تصرف شهرياً تنخفض إلى 10.5% فى السنة الثانية، وتصل إلى 9.5% فى العام الأخير للشهادة.
كما انضم «ميد بنك» لقائمة البنوك التى تطرح شهادات ذات عائد مقدم، بجانب المصرف المتحد والبركة، ويطرح ميد بنك شهادة ثلاثية ذات عائد يصرف مقدماً كل شهر بفائدة 11.25%، أما بنك المصرف المتحد فيصرف العائد كاملاً دفعة واحدة فى اليوم التالى لعمل الشهادة، وبنك البركة يصرف العائد كل أول سنة مقدماً، وتتم تسوية حسابية نهائية للعائد فى نهاية كل سنة مالية.
الشهادات ذات العائد الثابت أم متغيرة العائد؟
من اللافت للنظر تراجع الفائدة بشكل كبير على الشهادات ذات العائد المتغير، مقارنة بالشهادات ذات العائد الثابت لتصل الفجوة فى معظم البنوك إلى 2% أو أكثر لصالح شهادات العائد الثابت، رغم أن البنوك توسعت فى طرح تلك النوعية من الشهادات خلال السنوات الماضية.
أرجع مدير قطاع الخزانة بأحد البنوك الخاصة ذلك إلى اتجاه أسعار الفائدة، مشيراً إلى أن البنوك حينما تسعر منتجاتها تضع فى الأساس توقعاتها لأسعار الفائدة السائدة فى السوق والتى يحددها البنك المركزى عبر آلية الكوريدور.
أوضح أن أسعار الفائدة فى الوقت الحالى قرب مستوياتها الطبيعية فى مصر، لذلك من المتوقع استقرارها عند تلك المستويات أو خفضها بمعدلات طفيفة خلال الفترة القصيرة المقبلة، على أن ترتفع مع تعافى الاقتصاد، وتحسن النمو، وارتفاع معدلات التضخم، لذلك فإنَّ ربط فائدة الودائع بالكوريدور سيرفع تكلفة الأموال مباشرة حال أقرها المركزى.
أضاف أن أمام البنوك السعى لزيادة حصص الحسابات الجارية والتوفير من المدخرات، بجانب ربط ودائع ذات عائد ثابت بالأسعار الحالية لمدد أطول.
ما الشهادات ذات العائد الأعلى؟
يقدم «ميد بنك» أعلى عائد على شهادات الادخار الثلاثية الذى يصرف شهرياً بنحو 11.25%، أما البنك الزراعى فيقدم أعلى عائد على العائد الذى يصرف سنوياً على الشهادات الثلاثية بمعدل 11.5%، والبنك العقارى المصرى العربى يتيح عائداً 11.25% يصرف ربع سنوى على الشهادات أجل 3 سنوات.
ويتيح المصرى الخليجى فائدة شهرية 11.5% على الشهادة الثلاثية، لكن ذلك للعام الأول فقط من الاكتتاب فى شهادة ميجا توفير.
وتتنافس عدة بنوك فى مقدمتها الأهلى ومصر وأبوظبى الأول وتنمية الصادرات والمصرف المتحد والعربى الأفريقى الدولى والأهلى الكويتى على الشهادات الثلاثية وتقدم عائداً 11% يصرف سنوياً.
