في عام 2022، كان حوالي واحد من كل 10 (9.9%) من حسابات بطاقات الائتمان للأغراض العامة في الولايات المتحدة يعاني من “ديون مستمرة”، وهو وضع يصعب الهروب منه حيث يُفرض على المقترضين فوائد ورسوم أكثر مما يدفعونه من أصل القرض، وفقاً لتقرير جديد لمكتب الحماية المالية للمستهلك “CFPB”.
وهذا ارتفاع من 8.4% في عام 2021، وهو الاتجاه الذي يلقي “CFPB” باللوم على تقلص الرواتب (بعد التكيف مع التضخم) وارتفاع تكاليف الاقتراض.
تعرض الأمريكيون لفوائد بقيمة 105 مليارات دولار على بطاقات الائتمان في العام الماضي وحده، وفقاً لتقرير بطاقات الائتمان الاستهلاكية الذي يصدر عن “CFPB” كل سنتين. ويشمل ذلك 30.5 مليار دولار في الربع الرابع، وهو أعلى مستوى منذ عام 2015 على الأقل.
وكشف التقرير أن ما يقرب من واحد من كل ثلاثة من حاملي البطاقات الذين حصلوا على أدنى درجات الائتمان – الرهن العقاري والرهن العقاري العميق – كانوا في ديون مستمرة في العام الماضي، وهذا ارتفاع من حوالي 25% في عام 2021، ويقترب من مستويات ما قبل كوفيد.
ويتوقع مسؤولو “CFPB” أن يرتفع عدد الأمريكيين العالقين في حلقة الهلاك هذه في عام 2023.
وقال مسؤول في “CFPB” لشبكة “CNN”: “تستخدم الصناعة المكافآت لإدخالك. تعتقد أنك ستدفع كل شيء كل شهر، لكن في بعض الأحيان لا تسير الأمور كما هو مخطط لها. إذا تراكم الرصيد، فعليك أن تدفع ثمناً باهظاً”، وفقاً لما اطلعت عليه “العربية.نت”.
علامة تحذير: ارتفاع الرسوم المتأخرة لبطاقة الائتمان
تعد بطاقات الائتمان من بين أغلى طرق الاقتراض؛ خاصة هذه الأيام. وقد أدت الحرب التي شنها بنك الاحتياطي الفيدرالي على التضخم، والتي اتسمت بزيادات قوية في أسعار الفائدة، إلى رفع أسعار بطاقات الائتمان إلى مستويات قياسية، وفقا لموقع “Bankrate.com”.
ومع ذلك، استمر الأمريكيون في الاعتماد على بطاقات الائتمان في الوقت الذي يعانون فيه من ارتفاع تكاليف المعيشة. وتجاوزت أرصدة بطاقات الائتمان الأميركية تريليون دولار خلال الربع الثاني من هذا العام للمرة الأولى على الإطلاق، وفقاً لبنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك.
وقال “CFPB” إن رسوم الفائدة زادت منذ منتصف عام 2021 حيث أنفق الأمريكيون المزيد على بطاقات الائتمان، ونمت الأرصدة وارتفعت تكاليف الاقتراض.
ويحتوي تقرير CFPB على بعض العلامات التحذيرية التي تشير إلى أن بعض المستهلكين يواجهون ضغوطاً مالية حتى مع بقاء البطالة منخفضة تاريخياً.
وعلى سبيل المثال، ولأول مرة، تجاوزت الرسوم المتأخرة ربع السنوية 4 مليارات دولار خلال الربع الرابع من العام الماضي، وفقاً للتقرير.
وقال CFPB إن الرسوم السنوية المتأخرة قفزت بنسبة 28% في عام 2022 إلى 14.5 مليار دولار، لتعود إلى مستويات ما قبل كوفيد.
سداد الحد الأدنى للدفع
يقوم عدد كبير من الأمريكيين بسداد الحد الأدنى فقط من الدفعات المطلوبة على بطاقات الائتمان الخاصة بهم، وهو الوضع الذي يمكن أن يزيد بشكل كبير من التكلفة الإجمالية للاقتراض والمدة التي يستغرقها سدادها بالكامل.
حوالي 13% من حسابات بطاقات الائتمان للأغراض العامة، و17% من حسابات العلامات التجارية الخاصة دفعت فقط الحد الأدنى من الدفع المستحق كل شهر في عام 2022، وفقاً لتقرير CFPB.
