10 مليارات جنيه محفظة العمليات التجارية للبنك بنهاية الربع الأول
محيي الدين عابدين : لم نتوقف عن ضخ قروض دولارية بسبب نقص العملة .. ولا تغيير في السياسات الائتمانية بعد الثورة
منال غالي : نمتلك ميزة نسبية في تعزيز الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان لتواجدنا في 80 دولة
نهتم بمشروعات الطاقة ومواد البناء ونسعي لعدم التركيز علي قطاعات بعينها لتوزيع المخاطر
شاركنا بـ 670 مليون جنيه العام الماضي في أبرز قرضين مشتركين لـ «أسمنت بني سويف» و «موبينيل»
حصتنا السوقية 9% في العمليات التجارية لمصر و14% نمواً خلال الربع الأول من العام
سعر الصرف أبرز الصعوبات التي تواجه القطاع.. وعطاءات « المركزي » لا تلبي جميع الاحتياجات
مستعدون للقيام بدور استشاري وتمويلي للمشروعات التي ستقام بنظام الشراكة بين القطاعين العام والخاص
تعاملات الحكومة مع البنك ارتفعت بعد الثورة خاصة للسلع الغذائية
سياستنا الائتمانية تهتم بتقييم الجدارة بصرف النظر عن تبعية العميل لقطاع خاص أو حكومي
تحويل حصيلة الصادرات للبنوك العاملة بالسوق يدعم استقرار سوق الصرف
يسعي بنك « HSBC – مصر » لتنفيذ خطة طموحة خلال العام الجاري تستهدف بالأساس دعم محفظته التمويلية خاصة لقطاع الشركات وتمويلات التجارة الخارجية علي الرغم من الأوضاع الاقتصادية الصعبة التي تمر بها مصر في الوقت الراهن.
تأتي استراتيجية « HSBC – مصر » تماشياً مع الاهتمام الكبير الذي توليه المجموعة الأم بمصر باعتبارها واحدة من أهم 20 سوقاً للمجموعة.
وفي الوقت الذي تتخذ فيه عدة بنوك عاملة في السوق سياسات تحفظية في ضخ التمويلات الجديدة لحين استقرار الأوضاع السياسية والاقتصادية فإن « HSBC – مصر » يسعي لزيادة محفظة قروضه لقطاع الشركات بنسبة تتراوح بين 10و15% وتمويلات التجارة الخارجية ما بين 12 و14% خلال العام الجاري.
وقال محيي الدين عابدين، رئيس الخدمات المصرفية والتمويل للشركات بالبنك ان نسب النمو المستهدفة في تمويل الشركات تعد طموحة للغاية في ظل الركود الاقتصادي الذي اثر بالسلب علي معدلات الطلب علي التمويل ولكنه اكد ثقته الكاملة في قدرة الاقتصاد المصري علي تحقيق انتعاشة سريعة تمكن البنك من تحقيق نسب النمو المطلوبة.
اهمية السوق المصري لمجموعة « HSBC » المتواجدة في نحو 80 دولة حول العالم لم تدفع البنك في مصر إلي اتخاذ سياسات تحفظية في التمويل خلال العامين الماضيين نتيجة تطورات الأوضاع السياسية وفقاً لـ«عابدين» ولكن هذا لا يعني عدم وجود متطلبات جديدة تتماشي مع المخاطر الائتمانية السائدة في السوق.
تابع: البنك استمر في ضخ التمويل لجميع القطاعات بعد ثورة 25 يناير والمحفظة الائتمانية الإجمالية للبنك ارتفعت لتصل إلي نحو 20 مليار جنيه بنهاية العام الماضي ونساعد عملاءنا لتخطي المرحلة الانتقالية.
منال غالي، رئيس المعاملات المصرفية التجارية بالبنك قالت ان HSBC لم يقدم الدعم لعملائه القدامي فقط بعد الثورة ولكنه سعي إلي جذب عملاء جدد ايضا ليس فقط علي مستوي تمويل الشركات ولكن ايضا علي مستوي تمويل التجارة الخارجية.
اضافت ان محفظة عمليات التجارة الخارجية حققت الربع الأول من العام الجاري 10 مليارات جنيه بنمو 14% وهو ما يؤكد رغبة البنك المستمرة في تنفيذ خطة توسعية في هذا السوق.
تابعت: « HSBC – مصر » يستحوذ علي 9% تقريباً من تمويلات التجارة الخارجية لمصر ويتعامل البنك مع جميع المنتجات التي يتم استيرادها أو تصديرها خاصة السلع الاساسية وهذه احدي المهام الرئيسية التي انشئ البنك الأم لتنفيذها.
تمتد خبرة البنك في مصر في تمويل التجارة الخارجية إلي نحو 30 عاماً هي فترة تواجده في مصر وفقا لـ”غالي” وهي التي منحته القدرة للاستحواذ علي حصة اعتبرتها جيدة في هذا المجال.
قالت ان عدد العمليات التي قام بها « HSBC – مصر » لقطاع التجارة اكثر من 3 آلاف عملية استيراد وتصدير معظمها للسلع الاستراتيجية والأساسية ومواد البناء والأمصال.
عن أهم الدول التي يتم التعامل معها في مجال التجارة قالت غالي ان « HSBC – مصر » يتعامل مع معظم دول العالم مستبعداً منها تلك المفروض عليها عقوبات عالمية مثل ايران وكوريا الشمالية.
تواجد مجموعة HSBC في نحو 80 دولة حول العالم والمركز المالي القوي الذي يتمتع به ساهم في عدم وجود معوقات امام البنك في مصر لتعزيز الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان الصادرة منه وفقا لغالي رغم التخفيض المستمر للتصنيف السيادي لمصر علي مدار العامين الماضيين.
وقالت ان المجموعة لديها تواجد في معظم الأسواق الرئيسية التي تتعامل معها مصر “المملكة المتحدة، فرنسا، ألمانيا، هونج كونج، أمريكا..إلخ” لذلك لا توجد صعوبات في تنفيذ العمليات التجارية بعكس بنوك اخري عاملة في السوق.
تابعت: “قدرتنا علي تعزيز الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان قوية وهذه القدرة خلقت ميزة تنافسية رفعت قدراتنا لجذب عملاء جدد”.
من جانبه، قال محيي الدين عابدين، رئيس الخدمات المصرفية والتمويل للشركات ان مجموعة HSBC لاتزال تقوم بتعزيز العمليات التجارية للبنوك الأخري في مصر بجانب تعزيز العمليات الصادرة من البنك التابع في مصر ولكن كأي مؤسسة مالية تضع المجموعة الأم في اعتبارها عند تعزيز الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان التصنيف الائتماني وتأثيراته المختلفة.
تعد مشكلة سعر الصرف من أبرز الصعوبات التي تواجه قطاع التمويلات الخارجية في الوقت الراهن وفقاً رئيس المعاملات المصرفية التجارية منال غالي خاصة الدولار الأمريكي ويسعي البنك بقدر المستطاع وفي ظل الموارد المتاحة والدولارات التي يقوم بضخها البنك المركزي أسبوعياً لتنفيذ جميع متطلبات عملائه.
تابعت: “علي حسب اولويات الاستهلاك المحلي كان من الضروري علي البنك المركزي تحديد المنتجات التي يجب علي البنوك اعطائها الاولوية في التمويل خاصة أن مصر دولة مستوردة بالأساس ولديها تعداد سكاني ضخم بحاجة ماسة إلي الغذاء والدواء ومستلزمات الإنتاج قبل أي شيء آخر”.
قالت ان الطرح الدولاري الاستثنائي الذي قام به البنك المركزي الشهر الماضي لم يلب جميع متطلبات العملاء ولكنه أدي إلي تلبية الاحتياجات الأساسية وكان له تأثير ايجابي علي اسعار صرف العملة الامريكية في السوق الموازية مشيرة إلي ان المركزي وعد بضخ عطاءات اخري من وقت لآخر لتلبية احتياجات السوق.
ووفقا لغالي تستحوذ عمليات الاستيراد علي 80% من محفظة تمويلات « HSBC – مصر » للتجارة الخارجية واثر تناقص العملات الأجنبية في السوق خلال الشهور الثلاثة الاولي من هذا العام علي حجم العمليات المنفذة ولولا تلك المشكلة لحقق البنك معدلات نمو اكبر من الـ 14% في محفظته التمويلية للقطاع التي حققها خلال الربع الأول.
تابعت: “ما يميزنا تنوع المنتجات المقدمة وتطابقها مع تلك التي تقدمها المجموعة الأم في جميع الدول المتواجدة بها”.
فيما يتعلق بالسلع الاستفزازية قالت غالي انها موجودة ولكن نسبتها ضئيلة واصبح التمويل المقدم لها ضعيفاً بعد تحديد أولويات التمويل من قبل البنك المركزي.
رئيس قطاع الخدمات المصرفية والتمويل للشركات محيي الدين عابدين قال انه علي الرغم من مشاكل سوق الصرف إلا ان بنكه علي اتم استعداد لضخ قروض دولارية أو بأي عملات أخري طالما توافرت لدي العميل الجدارة الائتمانية المطلوبة مشيرا إلي ان الاحداث السياسية التي شهدتها مصر حالت دون تحقيق معدلات نمو مرتفعة في قروض الشركات ولكن علي الرغم من هذه الاحداث فان المحفظة الائتمانية الإجمالية للبنك ارتفعت إلي نحو 20 ملياراً بنهاية 2012.
قال ان السيولة والمركز المالي للبنك لايزال قويا ولدينا من الودائع الدولارية ما يكفي للقيام باي عملية تمويلية والجدارة الائتمانية والشروط الائتمانية هي المحرك الاساسي للموافقة علي التمويل مع عدم اغفال المخاطر الائتمانية المحيطة.
تابع: “نستهدف خلال هذا العام زيادة محفظة قروض الشركات بنسب طموحة ولكن يجب ان نكون حذرين بشكل اكبر في القرار الائتماني في ظل ارتفاع المخاطر الائتمانية وعلي كل اية فان السياسة الائتمانية للبنك تعتمد علي تقييم الجدارة الائتمانية بصرف النظر عن كون العميل يتبع قطاعاً خاصاً أو قطاعاً عاماً”.
وأكد عابدين أنه رغم زيادة المخاطر الائتمانية لم تغير سياسة البنك في تمويل القطاعات المختلفة ولا يوجد نشاط يستهدف البنك التخارج منه خلال الفترة المقبلة والهدف الأساسي للبنك عدم التركيز علي تمويل قطاع واحد لتوزيع المخاطر الائتمانية ومحفظة القروض موزعة علي قطاعات عديدة ولكن يوجد بعض القطاعات التي يعد البنك نشطا في تمويلها مثل البترول والغاز والاغذية بجميع مشتقاتها إلي جانب النشاط الصناعي خاصة في المنتجات الاستراتيجية كمواد البناء وسيظل البنك نشطا فيها.
عابدين اعترف بزيادة عائد الاقراض خلال العام الجاري نتيجة قرار البنك المركزي الذي اتخذه في مارس الماضي والمتعلق برفع عائد الايداع والاقراض إلي جانب زيادة المخاطر المحيطة مشيرا إلي ان بنكه يتبع قرارات المركزي في ذلك.
لا يخشي « HSBC – مصر » من الوافدين الجديدين للسوق المصري بنكي « قطر الوطني والامارات دبي الوطني » ويثق مسئولو البنك في قدرة الاقتصاد علي التعافي من جديد في ظل الموارد الطبيعية المتاحة والامكانيات الجاذبة للاستثمار في حالة الاستقرار السياسي وبالتالي قدرته علي استيعاب الخطط التوسعية لمختلف البنوك العاملة.
ورغم طبيعة نشاط البنك القطري التي تهتم بشكل خاص بتمويل العمليات التجارية قالت رئيس المعاملات المصرفية التجارية منال غالي ان HSBC لديه استراتيجية توسعية تستهدف تجديد الثقة في العملاء القدامي وتقديم ادوار استشارية لهم بخلاف التمويلية ومساعدتهم علي فتح اسواق جديدة لتعويض الاسواق التي تأثرت سلبا بدعم من تواجد المجموعة الأم في نحو 80 دولة وذلك سيساهم في تعزيز علاقات البنك مع عملائه وزيادة عملياتهم وبالتالي عدم التأثر بدخول اي وافد جديد من خارج السوق.
تابعت:”لدينا قدرة للحفاظ علي عملائنا القدامي ولدينا قدرة ايضا علي جذب عملاء جدد والحفاظ علي حصتنا السوقية في التجارة الخارجية إلي جانب امكانية تعزيز هذه الحصة من خلال جذب العملاء المتخوفين من البنوك الجديدة”.
قالت ان تواجد البنك الأم في دول كثيرة وخبرة البنك في مصر الممتدة لنحو 30 عاماً ستمكنه من تحقيق تلك الاستراتيجية والبنك يدرس احتياجات كل عميل علي حدة ويقدم افضل الخيارات وبأقل التكاليف مشيرة إلي ان البنك اطلق العام الماضي خدمة ما بعد الشحن وهو ما ادي إلي زيادة المحفظة بنسبة 15%.
استطرد محيي الدين عابدين رئيس الخدمات المصرفية والتمويل للشركات قائلا “خطط البنك التوسعية تستهدف النمو علي صعيد الادخار والتمويل وفي قطاع الشركات يمتلك البنك بين 900 و1000 حساب بالأضافة إلي الحسابات المصرفية العالمية والحسابات البنكية للاعمال مشيرا إلي ان دخول وافدين جدد للسوق هو مجرد استمرار لمنافس قائم بالفعل ولايعني خلق منافس من العدم والخدمات التي يقدمها « HSBC – مصر » غير موجودة في بنوك اخري في مصر فالبنك مصري بنكهة عالمية ويقدم منتجات تتميز بالطابع الدولي وهي نفس المنتجات والخدمات التي تقدمها المجموعة الأم في جميع الدول المتواجدة فيها.
تابع: «لدينا تواجد جغرافي قوي في الشرق الاوسط والدول الغربية تمكن العميل من تنفيذ عملياته التجارية في مختلف الدول».
يثق مسئولو « HSBC – مصر » في قدرة البنك علي تطبيق اي منتج أو خدمة مصرفية جديدة مدعوما بالخبرة التي يتمتع بها البنك الأم في الخارج بما فيها خدمات التمويل الإسلامي التي بدأت تلاقي اهتماماً ملحوظاً من قبل البنوك بعد الثورة وقال محيي الدين عابدين، رئيس الخدمات المصرفية والتمويل للشركات ان المجموعة لديها تعاملات إسلامية في أكبر 3 أسواق هي السعودية واندونيسيا وماليزيا ولذلك لن يجد البنك في مصر صعوبة في تقديم منتجات متوافقة مع احكام الشريعة الإسلامية مستقبلا في حالة ارتفاع الطلب علي هذا النوع من الخدمات.
وأشاد مسئولو البنك بقرارات البنك المركزي التي اتخذها لمعالجة اثار الأزمة الاقتصادية وقالت منال غالي، رئيس المعاملات المصرفية التجارية أن القرار الاخير المتعلق بضرورة تحويل قيمة عمليات تصدير بعض المنتجات لاحد البنوك المحلية خطوة مهمة لتحقيق استقرار في سوق الصرف.
عابدين ارجع انخفاض حجم العمليات التمويلية المشتركة لبنكه في العام الماضي لحالة الركود التي ضربت مختلف القطاعات ولكنه قال ان بنكه من البنوك الرائدة في مجال القروض المشتركة وليس لديه عزوف عنها مشيرا إلي ان ابرز قرضين مشتركين ساهم فيهما البنك في العام الماضي كانا لشركتي “اسمنت بني سويف وموبينيل” وبلغت قيمة الاول 670 مليون جنيه شارك البنك فيه بنحو 270 مليون والثاني 2.9 جنيه شارك البنك فيه بنحو 400 مليون جنيه ، لافتاً إلي انه علي الرغم من مخاطر القروض طويلة الاجل الا ان سياسة البنك لا تمنعه من المساهمة في مثل هذه النوعية من القروض.
يلعب « HSBC – مصر » دورا محوريا في دعم الحكومة في المرحلة الحساسة التي تشهدها مصر في الوقت الراهن وتستحوذ الجهات الحكومية علي نحو 20% من محفظة التجارة الخارجية للبنك وحققت تعاملات البنك مع تلك الجهات نموا ملحوظا خلال الفترة الاخيرة وفقا رئيس المعاملات المصرفية التجارية لقدرة البنك علي تعزيز الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان بدعم من التواجد القوي للمجموعة الأم مشيرة إلي ان السلع الغذائية من ابرز المنتجات التي يقوم البنك بتمويل استيرادها للقطاع الحكومي إلي جانب منتجات الطاقة.
وعلي الرغم من تطورات الأوضاع السياسية يدعم البنك توجهات الحكومة نحو تنفيذ عدة مشروعات بنظام المشاركة بين القطاعين العام والخاص بأنواعها المختلفة ووفقاً لمحيي الدين غالي فإن البنك لديه إدارة متخصصة في هذا المجال وتمتلك المجموعة الأم خبرة طويلة في هذا النشاط خاصة في بريطانيا.
تابع: «لا توجد في الوقت الحالي مشروعات نشطة في هذ المجال ولكن البنك علي ان استعداد للقيام بدور المستشار والممول للمشروعات التي سيتم انشاؤها وفقا لهذه الآلية».
خبرة المجموعة الأم مكنت البنك في مصر من تقديم خدمات عديدة ومثلت عاملاً إيجابياً لقدرة البنك علي تقديم خدمات اخري مستقبلا مثل إدارة وترويج الصكوك الإسلامية التي تعتزم مصر اصدارها خلال الفترة المقبلة وينتظر « HSBC – مصر » وجود اطار قانوني نهائي للصكوك قبل اتخاذ خطوات فعليه لإدارة وترويج الصكوك المحلية.
