بدائل مصرفية لقطاعات الشركات والتجزئة والخزانة بهدف خلق عناصر جذب للعملاء الجدد والحالين
ندرس إتاحة منتجات بنكية عبر الموبايل.. وبدأنا تقديم خدمات التأمين البنكى
نعتزم إضافة المزيد من الأنشطة المصرفية تتطلب إنشاء شركات جديدة أو الاستحواذ على أخرى قائمة
300 مليون جنيه لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة خلال عام 2014
خطة التوسع تهدف إلى مضاعفة الحصة السوقية فى الأجل القريب
قال حاتم صادق، رئيس مجلس إدارة بنك « عَوده – مصر» إن البنك حقق خطوات مميزة خلال عام 2013 بالرغم من الظروف السياسية والاقتصادية المحيطة نتيجة اعتماده على موارده البشرية المتميزة وتواجده الجغرافى فى أفضل مناطق الجذب للخدمات المصرفية، الأمر الذى أدى إلى تقديم خدماته المصرفية بطريقه مختلفة وكفاءة عالية وانعكس على تخطيه مستهدفاته لعام 2013 بنسب ملحوظة.
واضاف فى حوار لـ«البورصة» ان البنك حقق صافى أرباح بعد الضرائب بلغت قيمتها 296 مليون جنيه خلال التسعة أشهر الأولى من عام 2013، بزيادة قدرها 116 مليون جنيه بنسبة زيادة قدرها %65 مقارنة بذات الفترة من العام الماضى وهى نسبة متميزة للغاية رغم الأوضاع الصعبة التى يمر بها السوق.
وكنتيجة للتوسع فى الأنشطة المصرفية الجديدة مثل المشروعات المتوسطة والصغيرة، الصيرفة الإسلامية والرهن العقارى وخدمات العملاء المميزين والمؤسسات المالية، فقد تمكن البنك من زيادة ودائعه خلال نفس الفترة بقيمة 2.7 مليار جنيه إلى جانب زيادة حجم القروض الممنوحة بقيمة 600 مليون جنيه وهو ما أدى إلى زيادة حصته السوقية بشكل ملحوظ.
وقال: إن البنك يعتزم استكمال خطته للانتشار الجغرافى فى 2014 فى ضوء اتجاه الأوضاع الاقتصادية والسياسية إلى التحسن، ويستهدف أن يخطو خطوات واسعة وجديدة لتحقيق أهدافه الاستراتيجية ليصبح مؤسسة مالية شاملة ومتكاملة، عن طريق التوسع فى الأنشطة المستحدثة وكذا طرح بدائل مصرفية مبتكرة للقطاعات التقليدية كقطاع الشركات والتجزئة المصرفية والخزانة بهدف خلق عناصر جذب للعملاء الجدد والحاليين.
وفيما يتعلق بخطط البنك لزيادة رأس المال مستقبلاً، قال صادق إنه كنتيجة مباشرة لانتهاج البنك خطة توسعية تهدف إلى مضاعفة حصته السوقية فى الأجل القريب، فيستتبع ذلك زيادة ملاءة رأس المال كلما تطلب الأمر للحفاظ على نسب رأس المال طبقاً لمتطلبات البنك المركزى المصرى والمتوافقة مع المتطلبات الدولية للجنة بازل والتى تبلغ حالياً %14.26 مقارنة بالحد الأدنى المنصوص عليه وقدره %10 ويمثل ذلك الهامش «%4.26» والناتج عن الزيادات العديدة والمتتالية فى رأسمال البنك وهذه الزيادة ستدعم قدرة البنك الملحوظة على التوسع فى المستقبل القريب نحو إقراض عملائه من الشركات والأفراد بقدرة كبيرة إلى جانب الاستجابة لجميع أنواع احتياجاتهم التمويلية.
وقال: إن رغبة مساهمى البنك فى تحفيز زيادة معدلات النمو وكذلك النظرة المستقبلية المتفائلة لأدائه ورغبة البنك فى زيادة حجم الأعمال والاستحواذ على الفرص المختلفة التى تتاح بالسوق دفعت البنك إلى زيادة رأس المال بمبلغ 35 مليون دولار ليصبح 235 مليون دولار خلال الفترة الماضية.
أشار إلى أن استراتيجية بنك عوده فى مصر تقوم على مواصلة تحقيق النمو بقوة، وزيادة حصته فى السوق، والتركيز المستمر على تقديم أفضل مستوى خدمة للعملاء، بالإضافة إلى تطوير الكفاءات البشرية لإعداد أفضل الكوادر المصرفية.
تابع: من أهم أهداف بنك عَوده – مصر لعام 2014 تلبية احتياجات مختلف شرائح العملاء المستهدفين باختلاف فئاتهم العمرية وكذلك مستوى الدخل، من خلال تقديم مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات بأعلى درجات جودة الخدمة من خلال قنوات الاتصال المختلفة.
وقال إنه بعد موافقة البنك المركزى على منح رخص لعودة التأمين البنكى مرة اخرى، قام بنك عوده فى مصر باتخاذ عدة خطوات للتحضير لتقديم هذه الخدمة بهدف توسيع قاعدة منتجاته وخدماته، وذلك من خلال تزويد البنك ببرامج تأمين خاصة بالعملاء، لتلبية احتياجاتهم فى مختلف المجالات.
أشار إلى ان البنك قام بدراسة شاملة عن جميع شركات التأمين المختلفة بالإضافة إلى مجموعة من الأبحاث السوقية لدراسة احتياجات العملاء بدقة لتقديم أفضل البرامج المناسبة فى القريب العاجل.
أضاف انه ونتيجة سعى البنك المتواصل لتوفير أحدث التقنيات والحلول البنكية المقدمة للعملاء يقوم البنك حاليا بدراسة تقديم خدمات بنكية عبر الموبايل حيث توفر هذه الخدمات الآمنة المعنى الحقيقى للتواصل عن بعد وإدارة الحساب البنكى لتوفير حلول أسرع وأكثر ملاءمة وأماناً لإجراء العمليات البنكية.
وعن خطط البنك لتأسيس شركات جديدة أو الاستحواذ على شركات قائمة بالفعل فى السوق خلال الفترة المقبلة، قال صادق إنه فى إطار استراتيجية البنك التى بدأها منذ عام 2010 بهدف التطور من بنك تجارى إلى مؤسسة مالية متكاملة، قام البنك بالفعل باستحداث عدة أنشطة مصرفية جديدة.
تابع: البنك حالياً يدرس إضافة المزيد من الأنشطة الجديدة التى من بينها أنشطة مصرفية تتطلب إنشاء شركات جديدة أو الاستحواذ على شركات قائمة وسيكون الفيصل فى المفاضلة بينهما هو سرعة بناء قاعدة عملاء لهذه الأنشطة والمقارنة بين مصروفات الإنشاء وتكلفة الاستحواذ وتوفير الوقت.
كشف عن رغبة البنك تحقيق قفزات كبيرة وعديدة فى حجم ومستوى تقديم الخدمات المصرفية خلال العام الجارى، مشيراً إلى ان محفظة الودائع والقروض بمصرفه بلغت نهاية الربع الثالث من العام الماضى 18.9 مليار جنيه و10 مليارات جنيه على التوالى، ويجرى حالياً مجلس الإدارة اعتماد مستهدفاته لعام 2014 التى ستكون طموحة للغاية.
فيما يتعلق بنشاط البنك فى تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، قال إن «عَوده – مصر» يولى اهتماماً خاصاً بهذا النشاط، حيث إن المشروعات الصغيرة والمتوسطة تمثل %95 من إجمالى الأنشطة العاملة فى مصر.
تابع: أنشأنا إدارة متخصصة لتوفير الاحتياجات التمويلية والمصرفية لتلك النوعية للمشروعات وقد بدأت أعمالها منتصف عام 2011 وتتم إتاحة التمويل للمشروعات الصغيرة والمتوسطة التى لا يزيد حجم مبيعاتها السنوية على 75 مليون جنيه.
أضاف ان استراتيجية «عَوده – مصر» تتركز فى أن يصبح من البنوك الرائدة فى هذا المجال من خلال تقديم جميع الخدمات المصرفية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة بشكل متميز عملا على إنجاحها وتنميتها ويرصد البنك لتمويل تلك المشروعات محفظة قيمتها 300 مليون جنيه خلال عام 2014.
أوضح ان البنك يقدم مجموعة من البرامج لتمويل هذا القطاع لتلائم جميع احتياجات العملاء مثل برنامج الصندوق الاجتماعى للتنمية لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وكذا برنامج تمويل تلك المشروعات بنظام حق الامتياز الـ «فرنشايز».
أشار إلى انه يتم حالياً وضع نظام «التقييم الرقمى للعميل» وسيتم الانتهاء من تصميمه وتفعيله قريباً، ما يمكن البنك من استهداف الشرائح الأصغر واتاحة التمويل لها خلال فترة قصيرة.
وعن توسعات البنك فى تقديم تمويلات للشركات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، قال ان البنك عندما قرر اقتحام مجال الصيرفة الإسلامية وضع خطة طموحة لكى يصبح من البنوك الرائدة فيه، وقام بالاستعانة بلجنة شرعية متميزة، وإعداد جميع العقود والصيغ التمويلية اللازمة لمساندة هذا النشاط وقمنا باختيار 22 موظفاً من مختلف إدارات البنك للحصول على إجازات معتمدة فى التمويل الإسلامي، ونجح البنك فى تقديم تمويلات على جميع الأصعدة المتوافقة مع الشريعة حيث قام بقيادة 2 من أكبر التمويلات المشتركة فى هذا المجال وهما حديد المصريين والنوران للسكر واللتين اعتمدتا على صيغة الاستصناع والإجارة الموصوفة بالذمة لأول مرة بالسوق المصرى، وهو ما مكن البنك من أن يكون من بين أكبر 20 بنكاً فى الشرق الأوسط وأفريقيا فى مجال إدارة التمويلات المشتركة الإسلامية وفقا لبلومبرج فى 30-6-2013. وأيضا أن يصبح ثالث بنك فى تسويق القروض المشتركة بأنواعها فى مصر حتى 30-11-2013، مشيراً إلى ان البنك يقوم أيضاً بتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة وفق العديد من الصيغ وأيضاً نجح فى جذب عملاء جدد للقطاع المصرفى.
ويعد بنك «عَوده – مصر» أحد اهم البنوك النشطة فى مجال ترتيب التمويلات الإسلامية ونجح خلال العام الماضى فى ترتيب اكبر تمويل إسلامى مشترك بصيغة الاستصناع والإجارة لصالح شركة حديد المصريين المملوكة لرجل الأعمال أحمد أبوهشيمة بقيمة 1.07 مليار جنيه.
وقال صادق، إن البنك قام مؤخراً بإنشاء صندوق ازدهار وهو صندوق استثمار متوازن متوافق مع الشريعة الإسلامية لجذب شرائح أخرى من العملاء إلى القطاع الإسلامى بالبنك عن طريق توفير منتجات مختلفة عن ما هو مطروح بالسوق المصرى والمنافسة على تقديم خدمة متميزة فى هذا المجال.
وبلغ حجم صندوق ازدهار عند التأسيس 25 مليون جنيه بقيمة اسمية 100 جنيه للوثيقة ويجوز زيادة حجم الصندوق لتلبية رغبات المكتتبين ولا يوجد حد أدنى للاكتتاب وتديره شركة أكيومن لإدارة صناديق الاستثمار.
ويتبع الصندوق سياسة استثمارية متوازنة بما يضمن عدم تمركز الاستثمار على ألا تتعدى نسبة الاستثمار فى الأسهم %60 من صافى أصول الصندوق ولا تتعدى نسبة الاستثمار فى الأدوات الاستثمارية الطويلة والقصيرة والمتوسطة الأجل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية مجتمعة نسبة %60.
وعن الخطط التوسعية للبنك فى مجال الفروع، قال صادق إن: بنكه يعتزم فتح عدة فروع جديدة لتوسيع مجال انتشاره، وليكون أقرب إلى عملائه المستهدفين خلال 2014، مشيراً إلى تمكن البنك من تحقيق نتائج إيجابية خلال الشهور التسعة الأولى من العام الحالى رغم الأوضاع الاقتصادية والسياسية الصعبة نتيجة توافر عناصر بشرية مصرفية متميزة ذات خبرات واسعة ومتنوعة، وكذا توافر رؤية تمكن من استشراف المستقبل وتقييم الفرص المصرفية المتاحة والاستفادة من الجيد منها، إلى جانب إدراك جميع التطورات الإيجابية المحيطة بالأنشطة المصرفية المختلفة سواء من أسعار الفائدة وخلافه وما يستتبعها.
أوضح أن البنك تمكن البنك من الاستفادة من الفرص المصرفية المتاحة والاستحواذ عليها فى التوقيت المناسب، الأمر الذى أدى إلى تحقيق نتائج غير مسبوقة يهدف البنك لمضاعفتها فى السنوات التالية.