%10 حصتنا محلياً من إجمالى التعاملات فى أفريقيا والشرق الأوسط
عمليات الدفع الإلكترونى تمثل %5 من إجمالى عمليات الدفع فى السوق المصرى
مصر مهيأة لـ«طفرة» فى مجال الدفع الإلكترونى من خلال الإنترنت
أتوقع نمو الخدمات الإلكترونية فى مصر بمعدل %15 الأعوام المقبلة
نعتزم إتاحة خدمات السحب والإيداع بالبطاقات من خلال الموبايل
الدفع بالموبايل فى مصر يمثل مرتين ضعف التعاملات بتركيا والبرازيل
خاطبنا شركة «إى-فاينانس» لاستئناف مشروع ميكنة مرتبات الحكومة
مليار دولار أرباح «ماستر كارد» العالمية فى الربع الثالث من 2014
قال مجدى حسن، المدير الإقليمى لشركة « ماستركارد » فى مصر، إن حجم أعمال الشركة يتزايد بمعدل %30 نموا سنويا على الرغم من الأوضاع السياسية التى مرت بها البلاد خلال الأعوام الماضية.
أضاف حسن أن استراتيجية الشركة تهدف التركيز على إتاحة خدماتها ومنتجاتها لجميع شرائح المجتمع سواء أعلى شريحة من العملاء أو المحدودة منها، حيث أصدرنا مؤخرا بطاقة وورلد بالتعاون مع بنك عوده، مشيراً إلى أنها بطاقة أكثر تميزا وتخاطب شريحة أعلى من العملاء، متوقعا مزيداً من الطلب من جانب البنوك على المنتج، لافتا إلى أن استراتيجية كل بنك تحدد المنتجات التى يقبل عليها.
أشار حسن إلى أن الشركة أصدرت أيضا منتجات الدفع المسبق من خلال المحمول، مشيراً إلى ان ماستركارد تركز على جميع المنتجات والخدمات الخاصة بعمليات الدفع الالكترونى، فضلا عن بطاقات الائتمان المتنوعة كالتاتنيوم والبلاتينيوم بجانب الكلاسيك والجولد.
أضاف أن ماستركارد تهتم بالدرجة الاولى بجميع الحلول الخاصة بعمليات الدفع الالكترونى وتحويلات الأموال مستهدفين تحويل التعاملات النقدية الكاش إلى تعاملات ومدفوعات غير نقدية، مؤكدا أهمية تلك الخطة فى دعم الناتج القومى، خاصة ان تداول النقدية يفقد الناتج الإجمالى المحلى ما يفوق %1.5 منه.
قال حسن إن ماستركارد وفرت وسائل لتحصيل المدفوعات من خلال بوابة الدفع الإلكترونى megs والتى تعتمد عليها جميع البنوك والتجار، بالاضافة إلى حلول دفع متعددة للعملاء من خلال تأمين العملاء برقم سرى.
أضاف أن مصر مهيأة من ناحية البنية التحتية التكنولوجية لحدوث طفرة فى انظمة الدفع من خلال الإنترنت والموبايل، لافتا إلى أن الشركة أصدرت مؤخرا منتج بالتعاون مع بنك عوده يتيح لأى عميل شراء بطاقة من منافذ فورى بهدف التسوق الالكترونى مما يؤكد حدوث نقلة نوعية فى ثقافة العملاء أنفسهم دون ضرورة وجود حساب بنكى للعميل أو رصيد مسبق.
أضاف أن هناك مؤشرات تؤكد ريادة السوق المصرى فى مجال الدفع الألكترونى، حيث إن حجم عمليات الدفع الألكترونى من خلال الموبايل فى مصر تعادل مرتين ضعف العمليات الالكترونية فى تركيا وثلاث مرات ضعف التعاملات فى البرازيل، مشيراً إلى أن تعاملات ماستركارد مصر تمثل %10 من تعاملات أفريقيا والشرق الأوسط وهو ما يؤكد نمو النشاط بصورة ملحوظة فى مصر.
قال حسن ان البطاقات الائتمانية المتعارف عليها مستمرة ولكن الدفع عن طريق الموبايل من خلال ماستر كارد وبالتعاون مع شركة بنوك مصر يعد حلاً استراتيجياً من فورى لعمليات تحويل الأموال ودفع فواتير، مشيراً إلى أن ذلك التطبيق له خدمات متنوعة جدا خاصة تحويلات العاملين بالمناطق النائية والتى تمت بالفعل، حيث إن هناك مفاوضات من جانب بعض الشركات تطلب تنفيذ ذلك التطبيق لسداد مرتبات موظفيها فى الفروع النائية.
كشف رئيس أعمال «ماستركارد» فى مصر عن تعاقد الشركة مع متاجر تقبل الدفع من خلال المحمول من خلال رقم محدد معلق بالمتجر ويتم تسجيله وإدخال المبلغ المطلوب تحويله ويتلقى العميل رسالة تؤكد إتمام التحويل.
قال انه تم التعاقد بالفعل مع 500 تاجر نستهدف الوصول بهم إلى 2000 بنهاية العام ونسعى لزيادتهم إلى 10 آلاف متجر بنهاية العام المقبل، مشيراً إلى أن ذلك المنتج بخلاف التعاملات من خلال ماكينات نقاط البيع، مؤكدا أن تلك العمليات تخدم منظومة الشمول المالى.
أشار حسن إلى أن عملية الصرف أو الايداع من محفظة الموبايل الالكترونية تتم من خلال منافذ متعددة منها فرع البنك الذى يتيح الخدمة او فرع شركة الاتصالات التى تتيح الخدمة بالإضافة إلى منافذ فورى المنتشرة فى مختلف المحافظات.
قال ان ماستركارد يعتزم إتاحة خدمات السحب والإيداع فى البطاقات الأئتمانية من خلال الموبايل، لافتا إلى ان تأمين تلك العمليات يتم من خلال أرقام سرية لطمأنة العملاء، لافتا إلى أنه تتم إتاحة تلك الخدمة أيضا لعملاء البنوك من خلال ربط حساباتهم بالهاتف المحمول ويمكن من خلالها تحويل الحسابات لدفع الفواتير وشحن الموبايل وتحويلات الأموال، وتحويل المرتبات.
أشار حسن إلى أننا خاطبنا شركة اى فاينانس لاستئناف مشروع ميكنة المرتبات الحكومية والتى قمنا بالفعل بميكنة 2 مليون مرتب ونستهدف إستكمال المشروع لميكنة رواتب 4 ملايين موظف، مشيراً إلى انه لم يتم حتى الآن اتخاذ خطوات فعلية ولكن لا يوجد ما يمنع حاليا.
قال إن حجم المدفوعات الالكترونية مقابل الدفع النقدى فى مصر لايتعدى %5 فقط، مشيراً إلى أن تنمية تلك المعدلات يتطلب فترة طويلة، حيث إن تلك الخدمات تستلزم تأمين جميع الوسائل كى يطمئن العملاء لتعاملاتها ويعتمدان عليها، لافتا إلى أن الوصول لتلك التكنولوجيا يتطلب المرور بمراحل عديدة كى يتم تقبلها، متوقعا زيادتها، ووصفها بالخدمات العنقودية التى تجذب مزيداً من العملاء.
وعن دور ماستركارد فى نشر الوعى بعمليات الدفع الالكترونى أكد حسن أنهم يقومون بدور حيوى فى نشر الوعى بعمليات الدفع الألكترونى وحملات ترويجية وتوعوية لنشر أهمية تلك العمليات وسهولة استخداماتها.
على جانب آخر، أكد حسن أن نسبة القرصنة على عمليات التحويل من خلال الموبايل فى مصر «صفر»، مشيراً إلى أن جميع عمليات ماستر كارد فى مصر مؤمنة طوال 24 ساعة، حيث أتاحت الشركة فى يوليو الماضى نظام تتبع تأمينياً لجميع البنوك يسمى national fraud solution، مشيراً إلى أن مصر هى الدولة الأولى التى يطبق بها هذا الحل فى العالم، لافتا إلى أن تلك الخدمة تخفض تكلفة عمليات التأمين على البنوك.
أضاف أن هناك نوعين من تأمين عمليات الدفع يتمثل الأول فى التأمين التكنولوجى وهو نظام الشفرات والـpin مشيراً إلى أن الشركة تطبق جميع أنواع هذا التأمين، ولكنها لم تكن كافية لمنع الاختراق على البيانات وعمليات التزوير، ما دفع الشركة إلى اتباع النظام الآخر فى حلول عمليات المتابعة ومن خلاله تتمكن الشركة من رفض العمليات المشكوك بها أو تحذير البنوك من نسبة مخاطر مرتفعة بعملية ما.
قال ان الشركة تتعامل مع جميع البنوك فى مصر وفقا للمنتجات المختلفة التى يطلبها كل بنك واستراتيجياته التوسعية فى إضافة منتجات جديدة،
أشار إلى أن ماستركارد كانت حريصة مؤخرا لإتاحة منتجات جديدة تخاطب كبار العملاء، مؤكدا ان شركته استطاعت بناء قيمة مضافة للعملاء وتوفير حلول تستهدف جميع شرائح العملاء.
قال إن المنافس الأساسى للشركة يتمثل فى الكاش وبالتالى تقدم الشركة جميع الحلول لتحقيق الشمول المالى، مشيراً إلى أن نشر الوعى ضرورة مهمة لتحويل النسبة الأكبر للكاش التى تستحوذ على الحصة الكبيرة البالغة %95 وتوسيع التعامل من خلال المدفوعات الالكترونية.
أضاف انه ينظر إلى حصته مقابل الكاش وأنها المنافس الأكبر للشركة، حيث إن المدفوعات الالكترونية تصل إلى %5 فقط وبالتالى الشركة تعمل على توسيع تلك النسبة وتقديم جميع الحلول لتحقيق الشمول المالى.
أضاف أن تمكين العملاء لاستخدامه عمليات الدفع من خلال الموبايل يعد تطورا كبيرا وماستركارد تقود هذا المجال، مؤكدا أن السوق مفتوح لإيجاد حلول لعمليات التحويل من خلال الموبايل أمام الشركات الأخرى للتوسع فى هذا المجال.
أكد أن تقديم حلول عبر الموبايل تستهدفه الشركة لأنه مؤكد أن الجميع لديهم هواتف محمول واستهدفت الشركة المجال غير الحسابات البنكية لتلبية جميع الشرائح وبدون شرط تواجد حسابات مفتوحة لهم فى البنوك.
وقال إن هناك تنسيق بين الشركة فى مصر وبين الشركة العالمية، وانها عملية متداخلة وهناك استراتيجية للمنطقة ولماستركار.
أكد أن كل منطقة تتبع نفس المنظومة ولكن تختلف الاهداف باختلاف المنطقة والتى تحددها الشركة عالميا ولكن تطبيع الاستراتيجية يتم فى منظومة واحدة.
اضاف أن شركته تتبع نظاماً مرناً لتلبية جميع احتياجات الأسواق لأنها اكتشفت عدم كفاءة مقولة one size fits all، ولكن الهدف الاساسى لماستر كارد يتمثل فى الحلول ما بعد الكاش.
أكد أن شركته تستهدف زيادة حصتها السوقية، مشيراً إلى أن تحويل مصر إلى نظام الكترونى يمكن من خلال دعم الحكومة لتفعيل تطوير المدفوعات الالكترونية، بجانب عوامل أخرى مثل الحلول المتوافرة من الانترنت والبطاقات والموبايل.
وقال إن السوق المصرى أمامه فرص للنمو، متوقعا نمو حجم أنشطة الخدمات الالكترونية إلى نسبة تتراوح بين %10 و%15، معللا بتوافر الحلول المختلفة فى السوق ليس فقط من الشركة بجانب وجود لاعبين فى السوق منها شركة بنوك مصر وشركة فورى اللتان أسهمتا بارتقاء الحلول فى مصر.
أضاف أن عدد بطاقات الخصم المباشر بلغ 11 مليون بطاقة فى السوق المصرى ما يعنى أن كل عميل لديه حساب بنكى لديه بطاقة خصم.
واضاف أن دعم الحكومة فى اتباع النظام الدفع الالكترونى من خلال تبنيها تلك النظام أمر ضرورى خاصة أنها أكبر مستهلك وأكبر مستورد.
حققت الشركة العالمية ماستركارد أرباحاً بقيمة مليار دولار بنهاية الربع الثالث من العام الجارى بزيادة فى العوائد بنسبة بلغت %13 لتصل إلى 2.5 مليار دولار.
وارتفع الدخل التشغيلى للربع الثالث من عام 2014 بنسبة %14 مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضى، ما دفع هامش التشغيل ليصل إلى %56.7.
وسجلت ماستركارد مصروفات أخرى بلغت 2 مليون دولار مقابل إيرادات أخرى بلغت 6 ملايين دولار فى الربع الثالث من عام 2013، ويأتى ذلك أساسا للتغير بسبب ارتفاع الفوائد على الديون فى آخر مارس.