8 مليارات جنيه إجمالى الحدود الائتمانية لمحفظة البطاقات بنهاية أكتوبر
1.3 مليار جنيه الحدود المستخدمة من البطاقات المصدرة بنهاية الشهر الماضى
350 ألف عميل حاملى بطاقات البنك بنهاية الربع الأول من العام الجارى
نستهدف %10 نمواً بمحفظة البطاقات الائتمانية وعدد عملائها
استحداث التقييم الرقمى للتأمين على البطاقات كمرحلة أولى بالتعاقد مع «آى سكور»
قال كريم سوس، رئيس قطاع مخاطر التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى، إن مصرفه يستحوذ على %32 فى سوق البطاقات الائتمانية بالقطاع المصرفى المصرى وفقاً لبيانات شركة آى سكور للاستعلام الائتمانى بنهاية يونيو الماضى.
وأوضح «سوس» فى حواره لـ «بنوك وتمويل» أن الحدود الائتمانية للبطاقات بالبنك الأهلى المصرى بلغت 8 مليارات جنيه المستخدم إلى الآن 1.3 مليار جنيه.
وأشار «سوس» إلى أن عدد عملاء البطاقات الائتمانية يصل إلى 350 ألف عميل بنهاية الربع الأول من العام المالى الجارى، ويستهدف البنك زيادتهم بنحو 135 ألف عميل، ليصل إجمالى عدد العملاء 485 ألف عميل بنهاية 2014 – 2015 وبزيادة تمويلية لمحفظة البطاقات تقدر بـ 800 مليون جنيه للعملاء الجدد.
قال «سوس» إن البنك يستهدف %10 معدل نمو سنوياً بمحفظة البطاقات الائتمانية وعدد عملائها.
تابع أن البنك الأهلى يقدم بطاقات متنوعة من كلاسيك وجولد وبلاتينيوم وكروت تقسيط، بالاضافة إلى كروت الائتمان التقليدية.
لفت «سوس» إلى أن الإقبال على منتج البطاقات سيزيد خلال الفترة المقبلة على خلفية تطبيق استخدام منظومة البطاقات الذكية والخبز وهو ما سيرفع الوعى لدى العملاء ويزيد من تقديرهم لأهمية الاعتماد على تلك البطاقات.
قال «سوس» إن البنك استحدث نظاماً خاصاً يسمى «التقييم الرقمى» للتأمين على البطاقات الائتمانية بالتعاقد مع شركة آى سكور كخطوة مبدئية لتعميم النظام على بقية منتجات التجزئة المصرفية كوسيلة لمواجهة المخاطر المحتملة بالقطاع.
ووفقاً لرئيس مخاطر تمويلات الأفراد بالبنك الأهلى فإنه جارٍ التعاقد مع شركات عالمية لشراء أنظمة حديثة لتأمين حركة البطاقات على الإنترنت دون حدوث عمليات نصب واحتيال.
وبسؤاله عن التعاون مع مباحث الأموال العامة لضبط وإحباط عمليات الهاكرز والقرصنة وجميع الجرائم الإلكترونية التى تتم على البطاقات، أوضح «سوس» أن هناك تعاوناً دائماً مع مباحث الأموال العامة، وقد تم تحرير 4 قضايا خلال شهرين فقط منها قضية مرفوعة بمحافظة بورسعيد، حيث تم القبض من خلال وزارة الداخلية على شخص يسرق بيانات العملاء من خلال الدخول على الموقع الإلكترونى للبنك الأهلى ويقوم بشراء منتجات على النت.
أما القضية الثانية بحسب «سوس» فتم القبض فيها على عصابة مكونة من 5 أفراد يتزعمها نيجيرى بمدينة نصر يقومون بسرقة البيانات واعادة استخدامها مرة أخرى فى المشتروات.
أضاف «سوس» أنه تم القبض على طالب فلسطينى بكلية الهندسة بجامعة أكتوبر استخدم تقنية حديثة مطبقة فى شرق أوروبا «May Ware» فى التزوير والتزييف، بالإضافة إلى ضبط طالب مصرى أيضاً.
اعتبر «سوس» أن القضية الأخطر التى قابلت البنك هى قيام عصابة من محافظة الدقهلية بسرقة بيانات العملاء وشراء وبيع تذاكر لإحدى شركات الطيران بما لا يقل عن مليون جنيه، موضحاً أن التحقيقات لا تزال جارية فى هذه الجرائم الالكترونية.
قال «سوس» إن محافظة الدقهلية من أكثر محافظات مصر انتشاراً فى الجرائم الالكترونية التى وصلت إلى الإنتربول الدولى لارتفاع نسبة الجريمة بها وخاصة المنصورة ومركز دكرنس.
وأشار إلى أنه جار تتبع شخص آخر فى الدقهلية يقوم بالاحتيال والتزوير، مشيراً إلى أن الهدف من هذه الضبطيات الحفاظ على سمعة البنك بصفته أكبر البنوك المصرية، بالإضافة إلى تحقيق عنصر الأمان لعملائه.
تابع أن القواعد المنظمة لعمل الإنترنت بانكنج والتى أقرها المركزى للعمل بها ستنظم عمل البنوك وتحد من الجرائم الالكترونية التى طالت البنوك، معتبراً أن عمليات القرصنة فى زيادة مستمرة وخاصة عقب أحداث الثورة.
أضاف «سوس» أن إجمالى محفظة التجزئة بالبنك الأهلى بلغت 29.5 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من العام المالى الحالى.
وأوضح «سوس» أن البنك يستهدف ضخ 2.5 مليار جنيه لتصل إلى 32 مليار جنيه بنهاية 2014 – 2015.
قال «سوس» إن المحفظة تشمل القروض الشخصية والسيارات وبطاقات الائتمان.
واعتبر «سوس» أن المواصفات التمويلية لقروض التجزئة التى يتمتع بها البنك مزايا استطاع البنك من خلالها الاستحواذ على حصة سوقية جيدة بين البنوك الأخرى. وتصل الحصة السوقية لقطاع التجزئة بالبنك %18، ويسعى البنك لزيادتها خلال العام المالى الحالى إلى %25 وتستحوذ القروض الشخصية على %65 من اجمالى محفظة الأفراد.
ونفى «سوس» توقف البنك عن اتاحة أى منتج عقب أحداث ثورة الخامس والعشرين من يناير كما فعل كثير من البنوك بل ظل مستمراً وكان يشهد اقبالاً متزايداً من العملاء فى ظل زيادة رواتب الموظفين واتجاه كثير من الشركات لتحقيق مبدأ العدالة فى توزيع الأجور.
لفت «سوس» إلى أن البنك قام بإعادة هيكلة لمنتجاته لتستطيع استيعاب متطلبات العملاء والحفاظ عليهم فى ظل المنافسة التى يشهدها السوق المصرى.
قال إن البنك دشن وحدة لإدارة مبيعات السيارات للتواصل مع العملاء بعد ساعات العمل الرسمية بالتنسيق مع المعارض.
وبسؤاله عن مبادرة التمويل العقارى التى أطلقها البنك المركزى فبراير الماضى، أوضح «سوس» أن البنك لديه بصمة بارزة فى المبادرة القومية حيث قام بتمويل ما يقرب من 90 مليون جنيه تشمل 70 مليون جنيه لمحدودى الدخل و20 مليون جنيه لمتوسطى الدخل.
وبحسب رئيس قطاع مخاطر التجزئة المصرفية بالبنك الأهلى المصرى فقد استقبل البنك 1820 طلباً بنهاية الشهر الماضى لمحدودى الدخل تمت الموافقة منها على 1086 طلباً بنسبة %58 من الإجمالى بينما تم توجيه دعوة لاستيفاء بيانات لـ 337 طلباً حتى يتم منحها تمويلاً بموجب شروط المبادرة.
قال «سوس» إن إجمالى عدد طلبات التمويل العقارى لمتوسطى الدخل يصل لـ 70 طلباً تمت الموافقة منها على 20 طلباً وتمت مخاطبة 25 حالة لاستيفاء الشروط.
تابع أن هناك 26 طلباً خاصة بالسكن فى مدن الرحاب ومدينتى تبعاً للبروتوكول المبرم مع هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة وجارٍ النظر فى ملفاتهم لاقرار تمويلهم.
ووفقاً لـ «سوس» فإنه من المنتظر أن يتم تحويل ما يقرب من 12 ألف عميل من فئة محدودى الدخل من قبل صندوق التمويل العقارى بمدينة العاشر من رمضان، لافتاً إلى البنك سيضخ تمويلات بقيمة 780 مليون جنيه لتلبية احتياجات هذه الفئة ومساعدتهم على الحصول على مسكن ملائم.
اعتبر «سوس» أن المبادرة تسير بمرونة كبيرة، نافياً وجود أى عوائق فى تطبيقها بالتعاون مع صندوق التمويل العقارى.
ويأتى ذلك من دور البنك الريادى فى المجال المصرفى وحرصاً منه على المساهمة فى دفع عجلة التنمية لتنشيط التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل، حيث خصص مبلغ 3 مليارات جنيه مصرى كشريحة أولى لهذه المبادرة يتم منحها كقروض تمويل عقارى للأفراد بحسب «سوس».
وأوضح «سوس» أن البنك يستهدف زيادة المحفظة تبعاً لحجم الإقبال على المنتج من خلال الوصول لجميع الشرائح المعنية بالتمويل بنهاية العام الجارى 2014 – 2015.
وأشار إلى البنك قام بتدشين وحدة لإدارة مبيعات السيارات لمتابعة العملاء وتسهيل حصولهم على قروض بالتنسيق مع معارض السيارات، لافتاً إلى أن البنك يمنح موافقات الحصول على قرض فى غضون 24 ساعة إذا استوفى العميل شروط منح الاقراض. ووصف «سوس» قيام البنك بمبادرة إعفاء عملاء القروض الشخصية من المصروفات الإدارية لمدة 3 أشهر فقط سعياً منه لاجتذاب عدد كبير من العملاء، بالإضافة إلى تحقيق عنصر المنافسة فى السوق المصرى.
قال إن البنك كان له دور مميز فى تمويل مشروع إحلال وتجديد التاكسى خلال مراحل المشروع الثلاث التى تم احلال وتجديد ما يقارب من 41 ألف سيارة تاكسى.
