مصرفيون: مبادرة “مشروعك” الأعلى إقبالاً رغم ارتفاع سعر الفائدة .. ومطالب بتوسيع نطاق المبادرة ونشر مناديب للبنوك فى المحافظات
تمويل الفرنشايز والمرابحة والحساب الجارى وشراء المعدات أبرز منتجات الصندوف
تدعم الحكومة قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة من خلال 3 منصات تمويل تتيح برامج وحوافز متعددة لعملاء القطاع، ويعد الصندوق الاجتماعي للتنمية أهمها تلك المنصات وأقدمها ويتيح مزايا وتسهيلات عديدة لعملائه، أبرزها إعفاء ضريبى لمدة 5 سنوات للمشروعات الفردية الجديدة الحاصلة على تمويل من الصندوق قبل البدء فى مزاولة النشاط الفعلى، مع فترات سماح مرنة تتحدد وفقاً لطبيعة المشروع وتدريب متخصص ومساعدة فنية وإدارية وتسويقية.
وتبدأ الحدود التمويلية الممنوحة من الصندوق الاجتماعي من 1000 جنيه وحتى 3 ملايين جنيه ويدرس الصندوق منح مشروعات الطاقة الشمسية حدود تمويلية قصوى حتى 5 ملايين جنيه.
أما المنصة الثانية فتتمثل فى المبادرة التى أطلقتها وزارة التنمية المحلية بالتعاون مع بنوك الأهلي ومصر والتنمية والائتمان الزراعى فبراير الماضى، والتى لاقت إقبالاً كبيراً من جانب شريحة واسعة من العملاء ويتراوح العائد عليها بين 12 و%28 يتم سداد الأقساط فور الحصول على القرض وبدون فترات سماح.
وطالب عملاء مبادرة مشروعك بتخفيض نسبة الفوائد على القروض، واعطاء فترة سماح للمقترضين من البرنامج تزيد على عام.
وتصدرت ضرورة وجود مناديب البنوك الثلاثة المشاركة فى المبادرة (البنك الأهلي المصرى، وبنك مصر، وبنك التنمية والائتمان الزراعى) داخل فروع مقرات برنامج “مشروعك” على مستوى مراكز ومدن المحافظة أهم مطالب المقترضين بحسب المصرفيين.
وتختلف البنود التمويلية لمبادرة مشروعك التى أطلقتها وزارة التنمية المحلية عن توجهات الصندوق الاجتماعي للتنمية الذى يمنح القروض للمشروعات الصغيرة والمتناهية الصغر بفائدة تصل إلى 5.5%، وإن كانت الأهداف تنصب فى مسار واحد، وهو القضاء على البطالة وتشغيل شباب الخريجين.
وتصل حدود التمويل فى مباردة مشروعك إلى 25 ألف جنيه فى الشريحة الأولى تقدم من خلال كل من بنك مصر والبنك الرئيسى والائتمان الزراعى وفقا لسياسات كل بنك، وتصل مدة السماح إلى 12 شهرا وسعر العائد 28%.
وتمتد حدود التمويل فى الشريحة الثانية من 25 ألف جنيه حتى 100 ألف جنيه بمساهمة 10% ومدة سماح متوسطة الأجل بحد أقصى 5 سنوات شاملة فترة سماح حدها الأقصى عام، ويتم تطبيق سعر العائد بواقع 12% على التمويل حتى 3 سنوات و13% للتمويل أكثر من 3 وحتى 5 سنوات وأكثر من 100 جنيه حتى 250 ألف جنيه بمساهمة المقترض 15% ومدة السماح قرض متوسط الأجل بحد أقصى 5 سنوات شاملة فى فترة سماح حدها الأقصى عام ويتم تطبيق سعر العائد بواقع 12% على التمويل حتى 3 سنوات و13%.
وتصل حدود التمويل فى مبادرة مشروعك لأكثر من 3 وحتى 5 سنوات وأكبر من 250 ألف جنيه حتى 2 مليون جنيه بمساهمة المقترض 30% ومدة السماح قرض متوسط الأجل بحد أقصى 5 سنوات شاملة فى فترة سماح حدها الأقصى عام.
ويتم تطبيق سعر العائد بواقع 12% على التمويل حتى 3 سنوات و13% للتمويل أكثر من 3 وحتى 5 سنوات وأكبر من 2 مليون جنيه بواقع مساهمة المقترض 40% وفق ما تسفر عنه دراسة المشروع.
وتشترط مبادرة مشروعك الحصول على الضمانات المناسبة وفقا لظروف كل حالة والتى يمكن أن يكون منها التأمين ضد مخاطر عدم السداد والأخطار المادية القابلة للتأمين والضمانات الشخصية المناسبة وأصول المشروع والأوراق التجارية المناسبة مؤرخة وفقا لبرنامج السداد المقرر للعميل والضامنين ومستند مقر النشاط “عقد ملكية أو إيجار” وإيصال المرافق وصورة شهادة الموقف من التجنيد “لمن هم دون سن 35” وخطاب من الوحدة المحلية الكائن بنطاقها الجغرافى مقر نشاط العميل بمعاونة البنك فى متابعة المشروعات.
ويشترك الصندوق الاجتماعي للتنمية مع مبادرة مشروعك فى عدة اشتراطات هى ضرورة وجود عقد الإيجار والتمليك ووجود سجل تجارى وبطاقة ضريبية وإيصال مرافق ووجود قوائم مالية معتمدة ودراسة جدوى واضحة يتم من خلالها منح التمويل من قبل كلا الطرفين.
ويقدم الصندوق حزمة متنوعة من التمويلات تشمل التمويل التقليدى والتمويل بنظام الامتياز التجارى (الفرنشايز) والتمويل وفقا للبيع بنظام المرابحة الاسلامية والتمويل بنظام الحساب الجارى المدين وتمويل شراء آلات ومعدات مع تمويل رأسمال العامل.
أما المنصة الثالثة تتمثل فى مبادرة جمعيتي، والتى أطلقتها وزارة التضامن بالتعاون مع الصندوق الاجتماعي، وشارك بها البنك الأهلي لتشغيل الشباب وتمويل مشروعات صغيرة ومتوسطة بعائد 5.5%، وبحد أقصى 100 ألف جنيه.
وقال أحمد حسن، مدير إدارة بقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة بالبنك الأهلي المصرى إن اتجاهات البنوك فى مبادرة مشروعك تختلف عن بنود التمويل لدى الصندوق الاجتماعي للتنمية لأن توجهات القطاع المصرفى قائمة على توظيف السيولة الموجودة لديها ووضع عوائد تناسب التمويل، بينما يعتمد الصندوق الاجتماعي على القروض والمنح الخارجية بفوائد ميسرة وعلى آجال طويلة.
وأوضح حسن أنه يجب الاطلاع على بنود مشروعك لإدراك حجم المزايا التى يكتسبها المشروع مع هذه المبادرة، لافتا إلى أن العميل الذى يريد نجاح مشروعه سيدرك ذلك، وسيلحق وراء مشروعك ولن يكون توجهه لأى مؤسسة تمويلية أخرى.
أفاد بأن العميل إذا كان لديه استعداد ان يدفع لشريك خارجى نصف الأرباح 50% التى تمثل نحو 30% من إيراداته ويستمر معه الشريك لنهاية المشروع، ويأتى عند البنك، والذى يحصل منه على 12% فائدة على تكلفة الأموال المستخدمة فقط بحجم التمويل وليس من الأرباح ويعتبرها مرتفعة.
واعتبر حسن أن سعر الفائدة المفروضة من قبل البنوك تعد تكاليف بسيطة جدا مقارنة بأى مصدر تمويل آخر أقل حتى من تكلفة أموال العميل ذاتها.
أوضح حسن أنه من المتعارف عليه عالمياً أن المشروعات الصغيرة أعلى مخاطرة وكلما زاد الخطر زاد العائد ورغم ذلك نجد مشروعك يمنح عند عائد بـ12% للتسهيلات حتى 3 سنين و13% للتسهيلات حتى 5 سنوات فى الوقت الذى تصل فيه أقل فائدة بالسوق 15% مع العمولة.
واعتبر حسن مشروعك أفضل مبادرة فى تاريخ مصر لدعم المشروعات الصغيرة، ولكن تحتاج إلى توعية بمزاياها المتعددة.
وأوضح حسن أنه جارٍ توفير مناديب للبنوك الثلاثة فى كل ملحقات منافذ مشروعك فى المحافظات تلبية لطلبات المقترضين.
من جانبها، قالت مصادر بالصندوق الاجتماعي إن اتجاهات الصندوق تنموية واجتماعية وتمتد إلى جميع الشرائح وليس هدف الصندوق الحصول على ربحية بقدر ما يهدف إلى تحقيق أهدافه فى تشغيل الشباب والقضاء على البطالة ومساعدة المرأة المعيلة بشروط تمويلية ميسرة.
