سرعت جائحة كورونا تنفيذ البنوك لخطط تطوير بنيتها التكنولوجية كمتطلب أساسى لاستمرارية الأعمال والحفاظ على سلامة العملاء وموظفيهم، وتنفيذًا لتوجيهات البنك المركزي، الذي حفز البنوك على إطلاق المرحلة الثانية من الإنترنت والموبيل البنكى، ورفع الحدود القصوى للتحويلات، وألغى العمولات على العديد من القنوات الرقمية.
وشهدت القنوات الرقمية اقبالا متزايدًا من العملاء وتجاوز النمو السنوى لأعداد المسجلين 100% فى عدد من البنوك.
ويرصد مؤشر التكنولوجيا وهو مؤشر رئيسى ضمن 4 مؤشرات لبزنس نيوز يقيس مدى كفاءة البنية التكنولوجية فى البنوك عبر 4 مؤشرات فرعية هى نسبة الإنفاق على التكنولوجيا من إجمالى الإنفاق الاستثماري، وقنوات الاتصال المتاحة للتعامل مع العملاء ، ومعدل ماكينات الصراف الآلى كنسبة للفروع، ومؤشر التحول الرقمي.
ومؤشر التحول الرقمي هو مؤشر فرعى مركب يتكون من 25 خاصية وخدمة يتأكد الباحثون من تقديم البنوك لها.
وتتمثل فى خدمات التحويل عبر الإنترنت والموبايل البنكى للأفراد والشركات على مستوى الحسابات داخل وخارج البنك وإصدار بطاقات افتراضية وآلية شحن محفظة الهاتف المحمول وإمكانية ربط الودائع وطلب تمويلات ومدى تكامل المعلومات على الموقع الإلكترونى من أسعار للعائد والعمولات وكذلك خدمات الشات بوت وحاسبة القروض وغيرها من الخدمات.
ما أكثر البنوك تبنيًا للتطور التكنولوجى خلال 2020؟
تصدر البنك الأهلى مؤشر قياس التكنولوجيا، بدعم من شبكة ماكينات الصراف الآلى المنتشرة فى انحاء الجمهورية والتى تغطى عدد فروعه 9 مرات تقريبًا، بخلاف تقديمه 24 خدمة إلكترونية، ولا ينقصه عن بنكى التجارىالدولى ومصر سوى خاصية الشات بوت، وتصدره المؤشر الفرعى لقنوات الاتصال بالعملاء وحصوله على العلامة الكاملة 7 قنوات من أصل 7، لكنه حل سادسًا فيما يتعلق بالانفاق على التكنولوجيا كنسبة من الانفاق الاستثماري.
وحل بنك التجارى الدولى ثانيًا فى مؤشر بزنس نيوز للتكنولوجيا بدعم من توسعه فى الانفاق على التكنولوجيا كنسبة للإنفاق الاستثمارى محتلا المركز الثالث فى هذا المؤشر الفرعى، بجانب تصدره مؤشر التحول الرقمى وتقديمه جميع الخدمات الرقمية التى شملها المسح واحتواء موقعه الإلكترونى على جميع المعلومات المتعلقة بالفوائد والعمولات، بجانب تواصله مع العملاء عبر 6 قنوات محتلا المركز الثانى، وتغطية ماكينات الصراف الآلى للفروع 5.4 مرة محتلا المركز الثانى فى ذلك المؤشر الفرعى.
واقتنص بنك كريدي أجريكول المركز الثالث، بدعم من احتلاله المركز الاول لاكثر البنوك إنفاقًا على التكنولوجيا كنسبة للإنفاق الاستثماري، والمركز الثالث فى الخدمات الرقمية ومدى تطور الموقع الإلكترونى وذلك لغياب خدمة الشات بوت وأسعار العائد، واحتل المركز الثانى فى مؤشر قنوات الاتصال إذ يوفر 6 قنوات أمام العملاء، فيما حل ثامنًا فى مؤشر تغطية ماكينات الصراف الآلى للفروع بمعدل 2.44 مرة.
وفى المركز الرابع حل بنك مصر، رغم أنه الأول مناصفة فى المؤشر الفرعى للتحول الرقمي، إذ يقدم البنك جميع الخدمات الرقمية المشمولة، ويحتوى موقعه الإلكترونى على كل المعلومات التفصيلية عن المنتجات وأسعار العائد والعمولات والشروط وخدمة الشات بوت، كما يقدم خدماته عبر الواتس أب، ويحتل البنك المركز الثانى فى مؤشر قنوات الاتصال عبر 6 قنوات متاحة للعملاء، ويحتل المركز الرابع فى معدل تغطية الماكينات للفروع بمعدل 3.96 مرة، لكنه احتل المركز الـ11 فى مؤشر الإنفاق على التكنولوجيا كنسبة للإنفاق الاستثماري.
واقتنص المصرف المتحد المركز الخامس، بدعم من تصدره مؤشر قنوات الاتصال مع العملاء عبر 7 خيارات متاحة أمامهم، وحلوله فى المركز الثالث لمؤشر التحول الرقمى عبر تقديمه جميع الخدمات الرقمية المشمولة، لكن موقعه الإلكترونى خلا من أسعار العائد وخدمة الشات بوت، لكن الرئيس التنفيذي للبنك كشف فى حواره لـ”بنوك وتمويل”، اعتزام البنك تقديم الخدمة خلال العام الحالي، واحتل البنك المركز السادس فى معدل تغطية الصراف الآلى للفروع بنسبة 3.44 مرة، وحد من تقدمه فى الترتيب احتلاله المركز الـ15 فى الإنفاق على التكنولوجيا كنسبة للإنفاق الاستثماري.
وبفارق بسيط جاء بنك القاهرة فى المركز السادس، إذ يحتل المركز الثالث لتغطية ماكينات الصراف الآلى للفروع بمعدل 4.31 مرة، والمركز الثالث فى مؤشر التحول الرقمي، حيث يقدم 23 خدمة رقمية من المشمولة فى المسح، ويتيح 6 قنوات اتصال أمام العملاء محتلا المركز الثانى، فيما جاء فى المركز العاشر فى مؤشر الإنفاق على التكنولوجيا كنسبة للإنفاق الاستثماري.
