أعلنت مؤسسة بزنس نيوز نتائج مؤشرها لقياس الأداء البنكى فى مصر بسخته الثانية عشرة.
وهو مؤشر مركب ينتج عنه اختيار بنك العام فى مصر، ويتكون من 4 مؤشرات رئيسية هى مؤشر بزنس نيوز للبنوك الأكفأ، ومؤشر بزنس نيوز للأسرع نموًا، ومؤشر بزنس نيوز لرضا العملاء، ومؤشر بزنس نيوز للمسئولية المجتمعية.
وتقيس هذه المؤشرات الرئيسية أداء البنوك فى 18 نشاطًا فرعيًا توازن بين معايير السلامة المصرفية والربحية والنمو وجودة خدمة العملاء ودرجة خدمة المجتمع.
أ- مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأكثر كفاءة:
هو مؤشر يقيس درجة كفاءة كل بنك اعتماداً على نتائج أدائه فى نواح محددة، ويتألف المؤشر من 7 مؤشرات فرعية لقياس أداء البنك خلال عام، وتوضح المؤشرات السبعة تلك مدى مهارة الإدارة فى تحقيق أكبر منافع ممكنة للمساهمين وفقًا لأقل مخاطر ممكنة، كما أنها تقيس أحد المؤشرات المهمة بالنسبة للاقتصاد الحقيقى، وهو معدلات الإقراض للودائع، والمؤشرات السبعة التى يتألف منها المؤشر الرئيسى للبنوك الأكثر كفاءة هى:
1- معدل كفاية الشريحة الأولى من رأس المال للأصول المرجحة بالمخاطر
2- العائد على متوسط الأصول ROAA
3 – العائد على متوسط حقوق الملكية ROAE
4 – معدل تشغيل القروض للودائع
5 – معدلات التكلفة قياساً إلى الدخل
6 – صافى هامش الفائدة NIM
7- معدل القروض غير المنتظمة NPLs
وتم احتساب المؤشر الرئيسى لـ«بزنس نيوز» للبنوك الأكفأ فى مصر بعد إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر كفاية الشريحة الأولى من رأس المالى للأصول المرجحة بالمخاطر، ومن ثم العائد على متوسط الأصول، بصفته المؤشر المعبر عن كفاءة تشغيل أصول البنك، كما حصل مؤشر العائد على حقوق الملكية ROE على وزن نسبى مميز أيضاً.
ب- مؤشر «بزنس نيوز» للبنوك الأسرع نمواً:
هو مؤشر يقيس معدلات نمو البنوك خلال سنة، ويتألف من 6 مؤشرات فرعية تقيس معدلات النمو فى 6 قطاعات رئيسية هى:
1- الحصة السوقية
2- إجمالى الأصول
3- صافى الدخل من العائد
4- الإيرادات
5- الأرباح
6- القروض
وجرى استخلاص المؤشر الرئيسى للنمو من هذه المؤشرات القطاعية مع إعطاء أهمية نسبية أعلى لمؤشر نمو الحصة السوقية، ومؤشر نمو الأصول ومؤشر القروض.
ج- مؤشر «بزنس نيوز» لقياس رضا العملاء:
مؤشر يهدف لقياس جودة الخدمات الصرفية المقدمة للعملاء، ودرجة اهتمام البنوك بقنوات التواصل مع عملائها من خلال رصد الإنفاق على التكنولوجيا وسهولة الوصول لخدمات البنك.
وترجع أهمية هذا المؤشر إلى حاجة السوق الماسة لوجود جهة لمراقبة جودة الخدمات البنكية وحماية حقوق العملاء الذين قد يواجهون مشكلات مع البنوك، وتم قياس معدل رضا العملاء من الشركات باستخدام طريقة صافى المروجين NPS والتى تعنى الفارق بين الآراء السلبية والأخرى الإيجابية للعملاء.
ويتكون مؤشر العملاء من أربعة مؤشرات فرعية هى:
1- صافى المروجين NPS2-
2- مستوى الإنفاق على تكنولوجيا الإنفاق من إجمالى الإنفاق الاستثمارى
3- ماكينات الصراف الآلى إلى عدد الفروع
4- قنوات التواصل المتاحة مع العملاء.
ووفقاً للحسابات يحصل صافى المروجين على وزن نسبى أعلى قياسًا إلى بقية المؤشرات الفرعية الأخرى
د ـ مؤشر «بزنس نيوز» للمسئولية الاجتماعية:
هو مؤشر لقياس مدى التزام المؤسسات المصرفية بخدمة وتطوير المجتمع المحيط وتنمية السوق الذى تعمل فيه أيضًا، ويجرى احتسابه بقياس معدل الإنفاق على المسئولية الاجتماعية إلى الدخل ويمثل الوزن النسبى لمؤشر الكفاءة 40% من المؤشر الرئيسى، بينما يمثل الوزن النسبى لمؤشر رضا العملاء 30%، ومؤشر النمو 20%، ومؤشر المسئولية المجتمعية 5%.
