متى يتحرك سوق التأمين المحلي نحو سباق الذكاء الاصطناعي؟

في الوقت الذي تعيد فيه تطبيقات الذكاء الاصطناعي تشكيل صناعة التأمين عالميًا، وتحوّلها من نشاط تقليدي بطىء إلى منظومة رقمية سريعة ودقيقة معدومة المخاطر إن جاز التعبير، يفتقر قطاع التأمين في مصر إلى ذلك التحول بما يحمل من مزايا وتفوق أدائي يكمن في تطبيقه، ويعجز عن مواكبة موجة تكنولوجية باتت شرطًا أساسيًا للبقاء والمنافسة.

وتوقعت شركة Fortune Business Insights للأبحاث الاستشارية وتحليل بيانات السوق، ارتفاع قيمة استثمارات شركات التأمين عالميًا في الذكاء الاصطناعي إلى نحو 13.45 مليار دولار خلال 2026، بعد أن بلغت 10.36 مليار دولار بنهاية 2025، مع تحقيق معدل نمو سنوي مركب حوالي 35.7%، على أن تصل الاستثمارات إلى 154.39 مليار دولار بحلول نهاية 2034.

وفي اتجاه معاكس، لم تتطرق شركات التأمين في السوق المصرية لتواجد “الذكاء الاصطناعي” أو دمجه ضمن مستهدفاتها خلال الفترات المقبلة أو على المدى الطويل.

وفي ذلك السياق، قال خبراء تأمينيون ومتخصصون في تكنولوجيا التأمين والذكاء الاصطناعي، إن الذكاء الاصطناعي لم يعد أداة تكميلية أو رفاهية تشغيلية، بل يعتبر عمودًا فقريًا لعمليات الاكتتاب، وتسعير الوثائق، وتسوية المطالبات، ومكافحة الاحتيال في الأسواق المتقدمة، معتبرين أن تطبيقه ضرورة حتمية يجب النظر إليها ووضعها ضمن أهم الأولويات.

وأشار الخبراء، إلى أن شركات التأمين محليًا ما زالت تعتمد على نماذج تشغيلية تقليدية، وقواعد تسعير عامة، وإجراءات ورقية مرهقة، تُضعف قدرتها التنافسية وتزيد من خسائرها التشغيلية، مع غياب بنية تحتية رقمية قوية، وتباطؤ تبني الحوسبة السحابية وتحليل البيانات المتقدم، رغم نجاح الشركات العالمية، من خلال تطبيق الذكاء الاصطناعي، في تقليص زمن تسوية المطالبة من أسابيع إلى أيام معدودة، وكشف نسب كبيرة من المطالبات الاحتيالية.

“ثروت”: الخوارزميات الجديدة تقلص زمن تسوية المطالبة إلى 3 أيام فقط

وقال وائل ثروت، خبير تكنولوجيا التأمين والتأمين الرقمي، إن شركات التأمين المصرية لم تعد قادرة على المنافسة دون تبنّي حلول الذكاء الاصطناعي، خاصة في العمليات التشغيلية الأساسية، مثل تسوية المطالبات والاكتتاب وتسعير الوثائق.

وأضاف أن أبرز مكاسب الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين العالمي ظهرت واضحة في إدارة وتسوية المطالبات، إذ أسهمت الخوارزميات الذكية في تقليص زمن تسوية المطالبة من متوسط يتراوح بين 10 إلى 15 يومًا بالأساليب التقليدية، إلى مابين يومين إلى 3 أيام فقط في بعض الشركات التي اعتمدت الأتمتة والتحليل الذكي للبيانات.

وأوضح أن الأمر لم يقتصر فقط على السرعة، بل يمتد إلى تقليص الخسائر الناتجة عن الاحتيال، مستشهدًا بتجربة شركة AIG الأمريكية، التي لجأت إلى الذكاء الاصطناعي بعد أن تكبّدت صناعة التأمين عالميًا خسائر سنوية تتجاوز 40 مليار دولار بسبب المطالبات الاحتيالية.

وتابع: “استخدام تقنيات التحليل المتقدم، مكّن شركة AIG الأمريكية من تحليل أكثر من 77 مليون مطالبة، وكشف نحو 75% من الحالات الاحتيالية”.

“خضر”: التسعير الذكي سينقل التأمين من افتراضات عامة إلى عدالة فردية

من جانبه، قال إيهاب خضر، وسيط التأمين وخبير الإدارة الاستراتيجية، إن التجارب العالمية أثبتت أن المزايا الكبرى للذكاء الاصطناعي تكمن في آليات تسعير وثائق التأمين، خاصة في تأمينات السيارات والتأمينات الشخصية.

وأضاف أن تلك الشركات تعتمد على أجهزة إنترنت الأشياء (IoT) والتطبيقات الذكية، ما يتيح توفير بيانات آنية يتم جمعها من مصادر متعددة وحسب عوامل مختلفة، مثل سلوك السائق، وحالة المركبة، والموقع الجغرافي، وحركة المرور وما إلى ذلك.

وتابع أن القطاع محليًا يعتمد على تسعير الوثيقة بناءً على الخطر الفعلي لكل عميل، وليس وفق متوسطات عامة ما يظلم البعض لصالح آخرين .

وهذا التحول الاستراتيجي، سيغيّر فلسفة تسعير الوثائق التأمينية بالكامل، حيث سيتم تقييم كل عميل باعتباره حالة مستقلة، وهو ما يعزز العدالة التأمينية ويمنح الشركات قدرة أفضل على إدارة محافظها وتقليل الخسائر.

وأشار خضر، إلى برنامج Snapshot الذي تطبقه إحدى شركات التأمين الأمريكية، إذ يعتمد على مستشعرات ذكية لمراقبة نمط القيادة وتقديم أسعار تأمين مخصصة لكل عميل، وهو نموذج قابل للتطبيق في الأسواق الناشئة، حال توافر البنية التحتية الرقمية المناسبة.

كما يتم تقدير الأضرار والتعويضات باستخدام تقنيات الرؤية الحاسوبية، وسيكون باستطاعة الشركات تحليل صور ومقاطع فيديو الحوادث، وتحديد حجم الخسائر بدقة عالية، والتمييز بين الخسارة الكلية والجزئية، دون تدخل بشري مطوّل.

“عبدالفتاح”: وصول أسرع للخدمات دون الحاجة إلى إجراءات ورقية معقدة

وقال حسن عبدالفتاح، خبير التسويق الرقمي ومدرب الذكاء الاصطناعي، إن التحول الحقيقي الذي أحدثه الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين العالمي لم يكن تقنيًا فقط، بل تجاريًا وتسويقيًا بالدرجة الأولى.

أضاف أن تقنيات معالجة اللغة الطبيعية (NLP) أسهمت في تطوير برامج الدردشة الآلية (Chatbots) التي تتيح للعملاء الحصول على المعلومات، وتقديم المطالبات، والاستفسار عن الوثائق على مدار الساعة، وهو ما انعكس مباشرة على تحسين تجربة المستخدم ورفع معدلات الرضا.

وأوضح عبدالفتاح، أن أدوات الذكاء الاصطناعي ستغير صورة التأمين لدى العملاء المصريين، خاصة الأجيال الشابة، إذ سيصبح الوصول إلى خدمات التأمين أسرع وأسهل، دون الحاجة إلى إجراءات ورقية معقدة أو زيارات متكررة للفروع.

وأشار إلى أن الذكاء الاصطناعي، قد يؤدي دورًا حيويًا في قطاع “تأمينات الحياة” تحديدًا، من خلال تحليل بيانات موسعة عن نمط حياة العملاء، مثل النشاط البدني والتدخين والسلوكيات الصحية، وهو ما يسمح بتقديم تغطيات عادلة بأسعار تعكس المخاطر الحقيقية.

كما لفت إلى إمكانية استخدام الطائرات دون طيار والأجهزة الذكية في بعض الأسواق لتسوية المطالبات المرتبطة بتأمينات الحياة والممتلكات، وتقليل احتمالات التلاعب أو التأخير، وهو أمر شائع في العديد من الأسواق المتقدمة.

“إبراهيم”: تحليل بيانات السفن ومسارات النقل يقلص مخاطر “البحري”

ويرى أحمد إبراهيم، خبير التأمين الاستشاري، أن تطبيقات الذكاء الاصطناعي العالمية لم تعد مقتصرة على التأمينات التقليدية، بل امتدت بقوة إلى التأمين البحري وتأمين المنازل والأعمال.

ففي التأمين البحري يمكن استخدام الخوارزميات الذكية لتحليل بيانات تتعلق بتكدس السفن، ومسارات النقل، والأحوال المناخية، ومدى ملاءمة وسيلة النقل لطبيعة البضائع، وكذلك يسمح بتوقع المخاطر وتقليل الخسائر المحتملة.

وتابع أن بعض الشركات العالمية تعتمد في تأمين المنازل والأعمال، على صور الأقمار الصناعية وتقنيات الرؤية الآلية لتقييم مخاطر الفيضانات والكوارث الطبيعية وتحسين قرارات القبول أو الرفض، وهو ما طبّقته شركات إعادة التأمين باستخدام حلول تحليل متقدمة، وهذا يمكن إدخاله لقطاع التأمين المصري عبر شركات متعددة موثوقة بالسوق.

“أسامة”: تقنية “البلوك تشين” أسهمت في تقليص الأخطاء والاحتيال

فيما أكد أحمد أسامة، خبير التقنية الرقمية، أن تطبيق ونجاح الذكاء الاصطناعي في قطاع التأمين في مصر يرتبط ارتباطًا وثيقًا بتوافر بنية تحتية رقمية قوية، تشمل الحوسبة السحابية وقواعد البيانات الموحدة.

وأشار إلى أن الحوسبة السحابية منحت شركات التأمين العالمية مرونة تشغيلية عالية، وساعدت على تحسين تجربة العملاء ورفع معدلات التحويل البيعي، لافتًا إلى إعلان شركة Sapiens International عن تطوير حلول رقمية متكاملة لدعم شركات التأمين.

وذكر أسامة أن تقنية “البلوك تشين” أدت دورًا متناميًا في الحد من الأخطاء والاحتيال، عبر توفير سجل بيانات آمن وشفاف يمكن التحقق منه، خاصة في التأمين الصحي وتأمين الممتلكات، وهو ما يأمل أن يتسع له صدر القطاع المصري لتبني استراتيجياته.