تخطط الشركة السويسرية اللبنانية لتأمينات الحياة التكافلية للانضمام لقائمة الخمسة الكبار بقطاع تأمينات الحياة فى السوق المصرى خلال السنوات الثلاثة المقبلة.
قال محمود حنفى العضو المنتدب للشركة إن استراتجية النمو الخاصة بـ”السويسرية اللبنانية” خلال الأعوام الثلاثة المقبلة ترتكز على 3 محاور رئيسية للاستمرار فى تحقيق معدﻻت النمو المستهدفة منها زيادة رأس المال المدفوع للشركة ليصل إلى 150 مليون جنيه، للتوافق مع قرارات الهيئة العامة للرقابة المالية وتفعيل آلية التأمين البنكى مع عدد من البنوك العاملة بالسوق وطرح حزمة من المنتجات التأمينية سواء بالفردى أو الجماعى.
أضاف فى حوار لـ”البورصة” أن حصيلة اﻷقساط المباشرة بالشركة سجلت 207 ملايين جنيه نهاية العام المالى الماضى مقابل 125 مليونا نهاية يونيو 2018، بمعدل نمو 67%.
أوضح حنفى أن الشركة تستهدف الوصول بحصيلة أقساطها إلى 300 مليون جنيه بنهاية العام المالى الجارى بنسبة نمو تصل نحو 50%، تزيد إلى ما يتراوح بين 400 مليون و450 مليون جنيه بنهاية العام المالى 2020-2021.
أشار إلى أن أقساط الربع اﻷول من العام المالى الجارى سجلت نحو 67 مليون جنيه.
وقال إن النمو المحقق بحصيلة أقساط الشركة نهاية العام المالى الماضى يرجع إلى تركيز الشركة على التوسع فى التأمينات الفردية ومنها تأمينات الحياة الفردية كونها تمثل فرصاً واعدة لشركات تأمينات الحياة فى السوق فضلاً عن التأمين الطبى الفردى.
وتتعاقد الشركة حصرياً مع شركة “جلوب ميد” ﻹدارة محفظة التأمين الطبى الخاصة بالشركة وفقاً لنظام الطرف الثالث والمعروف تأمينياً بـ”تى بى أيه”.
أضاف أن أقساط التأمين الفردى سجلت نحو 50 مليون جنيه لنحو 2500 عميل بمتوسط 10 ملايين جنيه مبلغ تأمينى للوثيقة الواحدة.
المبالغ التأمينية لوثائق العملاء تتجاوز 12 مليار جنيه
أوضح حنفى أن إجمالى المبالغ التأمينية للمؤمن عليهم بخلاف التأمين الطبى تصل إلى 12.7 مليار جنيه، موزعة بين نحو 7.5 مليار جنيه لتأمينات الحياة الفردية، و5.2 مليار جنيه للتأمينات الجماعية.
ويصل عدد الوثائق التأمينية المصدرة من الشركة إلى 4400 وثيقة تأمينات فردية إضافة إلى 90 تعاقدا جماعيا للهيئات والمؤسسات.
أشار إلى أن الشركة تسعى لتكون ضمن الخمسة الكبار بسوق تأمينات الحياة فى السوق المصرى خلال السنوات الثلاثة المقبلة فيما تحتل الشركة حالياً الترتيب الثامن بين شركات تأمينات الحياة للعام المالى 2017-2018 وفقاً للكتاب اﻹحصائى السنوى للهيئة العامة للرقابة المالية.
ويعمل بنشاط تأمينات الحياة وتكوين الأموال فى السوق المصرى حالياً 15 شركة، منها 11 شركة تعمل وفقاً لنشاط التأمين التجارى مقابل 4 شركات تعمل وفقاً لنظام التكافل.
وقال إن الشركة افتتحت مؤخراً فرعها بمدينة طنطا، ومن المقرر افتتاح فرعين جديدين وفقاً لخطة الشركة للعام المالى الحالى بمنطقتى الصعيد ومدن القناة لتصل شبكة فروع الشركة إلى 7 فروع بخلاف المقر الرئيسى.
وبحسب حنفى تضم قائمة فروع الشركة فرعين بالمعادى وفرعا بمصر الجديدة وفرعا باﻷسكندرية وفرعا بطنطا.
وتنفذ الشركة خطة لتدريب وتأهيل فريق المبيعات بالشركة على كافة مراحل العمليات التى تقوم بها الشركة والذى يضم 250 موظفاً بالتنسيق مع معهد التأمين والمراكز البحثية والتأهيلية بالقطاع.
وقال إن خطة الشركة تستهدف التوسع فى تأمينات الحياة الفردية بشكل أكبر خاصة التأمينات الصغيرة والمتوسطة خلال الفترة المقبلة.
أضاف أن الشركة خاطبت الهيئة العامة للرقابة المالية مؤخراً لاعتماد منتج جديد لتغطية المشروعات الصغيرة والمتوسطة التى يتراوح عدد موظفيها بين 50 و100 موظف ويجمع المنتج الجديد بين تغطيات تأمينات الحياة والطبى بتغطية تأمينية تتراوج للحياة الفردى بين 50 ألفا إلى 100 ألف جنيه ومثلها للطبى.
أوضح أن المنتج الجديد يسوق من خلال شبكة وسطاء التأمين المتعاقدين مع الشركة من الشركات والوسطاء اﻷفراد والبالغ عددهم حالياً 120 وسيطاً إلى جانب فريق المبيعات بالشركة.
وتخطط الشركة للوصول بمبيعات المنتج الجديد إلى 20 مليون جنيه أقساطاً خلال العام اﻷول من طرحه للعملاء بالسوق.
ووفقاً لاستراتجية الشركة خلال العام المالى الحالى تسعى “السويسرية اللبنانية” للتوسع فى التأمينات الجماعية من خلال حزمة منتجات للمعاش التكميلى.
أشار حنفى إلى أن الشركة بصدد توقيع بروتوكول تعاون مع إحدى شركات إدارة المحافظ المالية لتوفير تغطيات تأمينات الحياة الجماعية لعملاء الشركة متوقعاً أن يسهم البروتوكول فى زيادة محفظة التأمينات الجماعية بالشركة خلال الفترة المقبلة.
وبحسب حنفى، تدرس الشركة حالياً طرح منتج جديد للتأمين الطبى الفردى لمخاطبة شريحة جديدة من عملاء التأمين الطبى بالسوق.
وحصلت الشركة على موافقة مبدئية من أحد البنوك الخاصة للترويج لمنتجات الشركة عبر فروعه وفقاً لآلية التأمين البنكى.
وتوقع حنفى إتمام التعاقد مع البنك خلال شهر مارس المقبل، ليبدأ تفعيله يونيو 2019 بعد الحصول على الموافقات اللازمة ووفقاً للضوابط المقررة من الهيئة العامة للرقابة المالية والبنك المركزى فى هذا الشأن.
أشار إلى موافقة مجلس إدارة الشركة مؤخراً على ضخ زيادة جديدة برأس مال الشركة بقيمة 20 مليون جنيه، فى شهر ديسمبر المقبل عقب موافقة عمومية الشركة التى ستعقد نوفمبر الجارى.
منتجون جدد لـ”المشروعات الصغيرة” و”الطبى” خلال الشهور المقبلة
وقال إن الشركة تخطط للوصول برأس مالها المدفوع إلى 150 مليون جنيه خلال السنوات الثلاثة المقبلة للتوافق مع متطلبات رأس مال شركات التأمين بمشروع القانون الجديد.
وتابع “نخطط للزيادة التدريجية لرأس المال تبدأ بـ20 مليون جنيه نهاية العام الحالى ليصل رأس المال إلى 105 ملايين جنيه تتبعها 40 مليون جنيه زيادة جديدة خلال العامين المقبلين”.
وتخطط الشركة لمضاعفة عدد المستفيدين من التعاقدات الحالية للنقابات فيما يصل عدد المستفيدين الحاليين لنحو 1500 مستفيد.
أشار إلى تجديد الشركة لاتفاقيات إعادة التأمين الخاصة بها مع شركة “ميونيخ رى” والتى تعد المعيد الليدر لاتفاقيات تأمينات الحياة، فيما تعد “هانوفر رى” المعيد الليدر لاتفاقيات الطبى.
أضاف أن الشركة تتعاقد حالياً مع 14 نقابة مهنية بفروعها فى جميع المحافظات عبر فكرة البيع الموازى لتوزيع منتجات الشركة منها نقابة أسنان الغربية ونقابة المهندسين بكفر الشيخ، ونقابة أطباء الغربية ومهندسي شبين الكوم وتفاوض حالياً نقابة مهندسي الغربية للانضمام لقائمة التعاقدات.
وتعتمد فكرة البيع الموازى مع النقابات والجهات الحكومية، على تواجد ممثل للشركة يقوم بالتسويق لصالح النقابة أو الجهة وكلها وثائق فردية.
وكانت الهيئة العامة للرقابة المالية قد وافقت للشركة على تسويق وبيع وثائق التأمين بمناطق التجمعات، مثل الأندية والنقابات والهيئات، من خلال ترخيص لمزاولة النشاط أسوة بالتأمين المصرفى، الذى تسوق الشركات من خلاله منتجاتها عبر فروع البنوك.
وبحسب حنفى تخطط الشركة لتعميم التجربة على النوادى والتجمعات وليس النقابات فقط من خلال فريق المبيعات بالشركة للاستفادة من زيادة عدد اﻷعضاء المشتركين فى النوادى وتنوع شرائحهم العمرية والمجتمعية فضلاً عن الانتشار من خلال فروعها.
أوضح أن الشركة اﻷم بلبنان بصدد تصميم نظام إلكترونى “أون ﻻين” سيجرى تعميمه على فروع الشركة فى الدول التى تتواجد بها ومنها السوق المصرى.
أشار إلى أن مصر تتصدر ترتيب متقدم لحصة المجموعة فى الدول التى تتواجد بها والتى تضم البحرين والكويت والسعودية ودبى.
ويتوزع هيكل ملكية “اللبنانية السويسرية” بين شركة الدلتا القابضة اللبنانية المملوكة لميشيل عون بحصة حاكمة تصل 99% وتتوزع النسبة المتبقية على مستثمرين آخرين.
وقال حنفى إن السوق المصرى لديه فرصة كبيرة للتوسع فى تأمينات الحياة خلال السنوات المقبلة.
أضاف أن نشاط التأمين التكافلى يحقق معدﻻت نمو أعلى من التأمين التجارى وفقاً للتقارير الصادرة عن الهيئة العامة للرقابة المالية.
وطالب الهيئة بمنح الشركات التى تعمل وفقاً نظام التكافل بعض المزايا التى تكفل لها التوسع فى السوق إلى جانب تدريب العاملين بها لدعم القطاع بالخبرات الكافية خاصة مع اختلاف المعايير المحاسبية لشركات التكافل عنها فى التأمين التجارى.
وأوضح أن زيادة عدد شركات التأمين العاملة بالسوق تتطلب إحكام الرقابة على أدائها بما يتوافق مع تحقيق المنافسة العادلة لصالح السوق وشركات التأمين والعملاء وكافة أطراف الصناعة بوجه عام.
