البنوك تتوسع فى الاقتراض الخارجى لتوفير سيولة دولارية

29.2 مليار دولار التزامات البنوك بالعملة الأجنبية للعالم الخارجى بنهاية أبريل

ارتفع حجم الالتزامات بالعملة الأجنبية للبنوك لصالح العالم الخارجى إلى 29.2 مليار دولار بنهاية أبريل الماضى، مقابل 25.5 مليار دولار بنهاية أبريل 2022.

وتنقسم الالتزامات الخارجية إلى قسمين، الأول طويل الأجل فى صورة قروض أو سندات من المؤسسات الدولية أو البنوك الخارجية، والأخرى التزامات قصيرة الأجل.

وبنهاية العام الماضى بلغ الدين الخارجى على البنوك المصرية 19.3 مليار دولار مقابل 17.1 مليارًا بنهاية 2021، بينها 5.4 مليار دولار ديون قصيرة الأجل، و13.8 مليار دولار قروض طويلة الأجل و100 مليون دولار سندات.

استبعد هانى جنينة، المحاضر بالجامعة الأمريكية، توسع البنوك فى الاقتراض بالدولار من الخارج، بسبب التصنيف الائتمانى لمصر، مما سيجعل البنوك الأجنبية حذرة فى التعامل مع مصر، لأن البنوك تخضع لقواعد صارمة من الجهات التنظيمية فى كل دولة، وعنصر المخاطرة غير وارد.

وأوضح أن التقييم السيادى لمصر المنتظر من قبل صندوق النقد الدولى، أحد العوامل المؤثرة فى قرار إقراض البنوك.

أضاف أن البنك المركزى فرض قيودًا على مراكز العملات المفتوحة ونسبتها إلى القاعدة الرأسمالية، كما أن البنوك تتحمل مخاطر قيمة العملة عند اقتراضها من الخارج، لذلك ففكرة الاقتراض للاستفادة من فارق الفائدة على الدولار والجنيه مستبعدة، ولكن السبب الرئيسى هو توفير سيولة دولارية.

وخلال مايو الجارى، خفّضت وكالة «موديز» تصنيف مصر الائتمانى للمرة الأولى منذ عشر سنوات من B2 إلى B3، وعزت ذلك إلى تقدم أبطأ من المتوقع فى بيع أصول مملوكة للدولة.

وخفضت وكالة “فيتش” للتصنيف الائتمانى لمصر، درجة واحدة من “بى +” إلى “بى”، مع تعديل نظرتها المستقبلية إلى سلبية، وأرجعت الوكالة، ذلك إلى أن حصول “مزيد من التأخير فى الانتقال إلى سياسة مرونة أسعار الصرف، سيؤدى إلى تأثر الثقة”.

وكانت التمويلات الهادفة لتمكين الشركات الصغيرة والمتوسطة وتمويل التحول الأخضر أحد بوابات البنوك للحصول على تمويلات خارجية.

وقال حازم حجازى، الرئيس التنفيذى لبنك البركة مصر، فى تصريحات سابقة لـ«البورصة» إن البنك اقترض 30 مليون دولار من بنك التنمية الإسلامى، لتمويل احتياجات العملاء من شركات القطاع الخاص وخاصة المشروعات الخضراء والمستدامة.

وأوضح أن هذه الخطوة تأتى فى إطار خطة البنك للتوسع فى تمويل المشروعات المستدامة والتى تقلل الانبعاثات الكربونية وتغيرات المناخ، كما يمتلك البنك محفظة متنوعة من التمويل الأخضر المستدام وتشمل مجالات مثل الطاقة المتجددة، وإدارة النفايات، كما يضع البنك الاستدامة فى قائمة أولوياته خلال هذه الفترة.

كما أعلن بنك الإسكندرية – أحد بنوك مجموعة انتيسا بان باولو – الأسبوع الماضى، وبنك الاستثمار الأوروبى عن شريحة جديدة بقيمة 15 مليون دولار، للمساهمة فى خطة تمويل الطاقة المتجددة ورفع كفاءة استخدامها فى إطار برنامج تمويل الاقتصاد الأخضر فى مصر.

وأعلن البنك الأوروبى لإعادة الإعمار فى أبريل الماضى، إقراض بنك مصر 100 مليون دولار لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغير وجذب شريحة جديدة من العملاء، كما أن قروضه للبنوك المصرية معظمها موجه للشريحة نفسها.

ويسعى بنك مصر للحصول على قرض بقيمة 260 مليون دولار من مؤسسة التمويل الدولية وكان بين 4 بنوك جدد لها بنك التصدير الأفريقى “أفريكسم بنك” تمويلات بقيمة مليار دولار، بجانب بنوك المصرف المتحد والأهلى المصرى والعربى الأفريقى.

القاضى: “أفريكسم بنك” جدد قرضًا بقيمة 600 مليون دولار للشركات الصغيرة

وقال أشرف القاضى، الرئيس التنفيذى للمصرف المتحد، إن “أفريكسم بنك” جدد تمويلًا بقيمة 600 مليون دولار لصالح مصرفه كان قد منحه لهم خلال جائحة كورونا لتمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.

وسجلت التزامات البنوك قِبل البنوك فى الخارج نحو 13.7 مليار دولار بنهاية فبراير 2023، مقارنة بـ 10.9 مليار دولار فى فبراير 2022، مرتفعة بنحو 2.8 مليار دولار.

وأظهرت القوائم المالية لـ 10 بنوك نموًا ملحوظًا فى بند “البنوك الخارجية” بالنسبة للأرصدة المستحقة للبنوك، بينما سارت بنك الأهلى الكويتى – مصر وبنك الإسكندرية وبنك الإسكان والتعمير وبنك الأهلى المتحد عكس الاتجاه السائد وحققت تراجعًا.

وقفز بند “البنوك الخارجية” فى قوائم البنك المصرى الخليجى، 2800% خلال الربع الأول من 2023 وسجل 92.5 مليون دولار بنهاية مارس الماضى، مقابل 3.1 مليون دولار بنهاية ديسمبر 2022.

اقرأ أيضا: تمويلات “أفريكسم بنك” إلى مصر تقفز إلى 4 مليارات دولار سنويًا

ونما بند البنوك الخارجية فى قوائم بنك مصرف أبوظبي الإسلامى 2485.8% خلال الربع الأول من 2023، وصل لـ 63.1 مليون دولار مقابل 2.4 مليون دولار نهاية العام الماضى.

وارتفع الاقتراض الخارجى من قبل بنك البركة 283.1%، إذ سجل 160.8 مليون دولار مقابل 41.9 مليون دولار خلال فترة المقارنة، كما ارتفع لدى بنك الشركة المصرفية العربية الدولية 278.3%، وسجل 133.04 مليون دولار مقارنة بـ 35.1 مليون دولار.

وسجل بنك كريدى أجريكول نحو 53.7 مليون دولار فى بند “البنوك الخارجية” بالنسبة للأرصدة المستحقة للبنوك، مقابل 18.5 مليون دولار بنهاية ديسمبر 2022 بنمو 189.3%.

وزاد البنك التجارى الدولى بـ 86.7%، وسجل 226.2 مليون دولار مقارنة بـ 121.1 مليون دولار خلال فترة المقارنة، بينما نما بنك قطر الأهلى الوطنى بـ 21.5%، مُحققًا 133.6 مليون دولار مقابل 109.8 مليون دولار.

وتراجع بند “البنوك الخارجية” بالنسبة للأرصدة المستحقة، فى البنك الأهلى الكويتى – مصر بـ 61.8%، حيث حقق 2.8 مليون دولار فى الربع الأول مقابل 7.4 مليون دولار فى ديسمبر 2022.

بينما نما لدى البنك المصرى لتنمية الصادرات، 33.5% خلال الربع الأول من 2023، ليصل إلى 60.1 مليون دولار، مقارنة بـ 45.07 مليون دولار.

وارتفع بند “البنوك الخارجية” ببنك فيصل الإسلامى، نحو 2414% خلال الربع الأول من 2023، ليصل إلى 142.7 مليون دولار، مقارنة بـ 5.6 مليون دولار بنهاية ديسمبر الماضي.

وتراجع فى بنك الإسكندرية 14.1% خلال الـ 3 أشهر الماضية، مُسجلًا نحو 15.4 مليون دولار، مقارنة بـ 17.9 مليون جنيه بنهاية العام الماضي.

وتراجع بند “البنوك الخارجية” بالبنك الأهلى المتحد بـ 1.3%، ليُسجل 1.31 مليون دولار بنهاية مارس الماضى، مقارنة بـ 1.33 مليون دولار بنهاية ديسمبر 2022، كما تراجع فى بنك أبو ظبى التجارى بـ 94.8%، مسجلا 5.005 مليون دولار مقارنة بـ 97.4 مليون دولار.