قبل أعوام قليلة قرر البنك التجارى الدولى تجاوز صورته النمطية فى السوق باعتباره بنكا للشركات وقرر التوسع فى تقديم خدمات الافراد، ليصبح حاليا واحدا من أهم اللاعبين فى هذا السوق المتنامى.
واستقطب البنك كوادر مهمة فى هذا القطاع من بنوك أخرى، من بينهم خالد بركات رئيس قطاع القروض بقطاع التجزئة المصرفية بالبنك، الذى يعتقد أن السوق تستطيع أن تستوعب المزيد، استنادا إلى النتائج التى حققها البنك خلال الفترة الماضية لهذا القطاع.
وقال بركة فى حوار مع «بنوك وتمويل» أن تمويلات الأفراد شهدت نموا خلال هذا العام سواء على صعيد القروض الشخصية أوقروض السيارات بالاضافة إلى التمويل العقارى والبطاقات الائتمانية وخاصة أن هذا القطاع شهد بعض التراجع جراء الأحداث الأخيرة التى مرت بها البلاد خلال عام 2011.
وكشف عن نمو قروض التجزئة فى البنك التجارى الدولى بنسبة 21% وهى طفرة كبيرة وسط الظروف الراهنة التى يشهدها السوق المصرى.
وأوضح بركات أن المحفظة التمويلية للقروض الشخصية ستصل إلى 3.5 مليار جنيه، وذلك خلال العام المقبل 2013، مقابل 2.6 مليار جنيه فى الوقت الحالى، حيث يشهد منتج القرض الشخصى إقبالاً متزايداً فى الطلب عليه من جميع الشرائح الموجودة فى السوق سواء لموظفى القطاعين العام والخاص، بالإضافة إلى شريحة الأعمال والمهن الحرة.
وقال بركات ان البنك قام بطرح مجموعة جديدة من برامج التمويل الشخصى وهى تعد الأكثر تعددية فى السوق وتقدم هذه المجموعة مميزات لتشجيع الملتزمين بالسداد من عملاء البنك وهى برامج معدة لأساتذة الجامعات، والأطباء والصيادلة وعملاء الـ CIB Wealth، بالاضافة إلى تمويل اشتراكات الأندية الرياضية.
ولفت بركات إلى أن البرنامج الأول لتشجيع الملتزمين بسداد التسهيلات الائتمانية فى البنوك الأخرى فى مقدمة البرامج الجديدة، ويعتمد على تقييم أداء المتقدم للقرض وفقا لنظام I – SCORE بالبنك، ومن خلاله يتم منح القرض بمميزات لاتتاح لغيره من العملاء، مثل عدم تقديم أى نوع من مستندات الدخل أو الضمانات للحصول على قرض، بالاضافة إلى سهولة السداد ووصول سقف القرض إلى 75 ألف جنيه.
وقال بركات ان البنك يوفر حدا أقصى يصل إلى 100 ألف جنيه لشريحتى الأطباء والصيادلة دون الاحتياج لمفردات المرتب أو الضمانات بالاضافة إلى اقراض أساتذة الجامعات بحكم وظيفتهم وتبعا لدرجتهم العلمية ويتم تقديم قروض لهم تصل إلى 80 ألف جنيه.
وأوضح أن البنك يقدم العديد من المزايا لعملاء CIB Wealth (كبار العملاء) ويقوم بمنحهم قروضا تصل إلى 300 ألف جنيه دون الاحتياج إلى مستندات أوضمانات.
وقال ان البنك يقدم عبر برامج التمويل الشخصى مزايا اضافية كإمكانية وصول القرض إلى 500 ألف جنيه ومنح قروض بضمان المدخرات تصل إلى 95% من قيمة شهادات الادخار، ومنح الموافقة على الاقراض فى خلال 48 ساعة مع وجود سهولة فى سداد الأقساط المستحقة عبر فروع البنك والتى تصل إلى 155 فرعا أو عبر شبكة ماكينات الصراف الآلى التى تقبل الايداع على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع.
وأشار بركات إلى أن البنك يعتزم ضخ 150 مليون جنيه فى المحفظة التمويلية لقرض السيارات لتصل إلى 800 مليون جنيه خلال العام القادم مقابل 650 مليون جنيه فى الوقت الحالي.
وأوضح بركات أن البنك تمكن خلال الفترة الماضية من مفاجأة سوق تمويل السيارات فى مصر بعدد من برامج التمويل المتكاملة والتى ركزت فى مجملها على تحقيق التنوع والمرونة من خلال نسب الفائدة المتميزة وسهولة الاجراءات.
وقال ان عدد موزعى وتجار السيارات المتعاقدين مع البنك بلغ مايقرب من 150 تاجرا وموزعا حيث يحاول البنك الوصول إلى أكبر كم من الراغبين فى اقتناء سيارات جديدة بتسهيلات ائتمانية متنوعة من خلال التواصل المستمر من قبل البنك مع شركائه من التجار والموزعين لوضع برامج وعروض متجددة تساعدهم على الوصول لعملائهم المستهدفين.
وأشار بركات إلى أن الحصة السوقية للبنك فى تمويل السيارات تصل إلى 12% ويخطط حاليا للاستحواذ على أكبر حصة سوقية فى خدمات تمويل السيارات من خلال الاهتمام بتلبية احتياجات العملاء وفقا لمفهوم الشراكة مع العملاء والاهتمام بمتطلباتهم.
وقال ان برامج تمويل السيارات الجديدة تنقسم إلى فئات مختلفة أولها برنامج تمويل السيارات بالرقم القومى فقط والذى يحتاج إلى سداد مقدم يتراوح بين 40 و50% من سعر السيارة وهو متوفر لمختلف العملاء سواء أصحاب الوظائف أو أصحاب الأعمال الخاصة، وتتركز الميزة الأساسية لهذا البرنامج فى عدم الحاجة لتقديم مستندات أو مفردات مرتب، مما يزيد من سهولة وسرعة الحصول على قرض.
ولفت إلى ان البنك يقدم عروضا خاصة للموظفين الذين يقومون بتحويل المرتب على البنك، أو العاملين بمؤسسات تقوم بصرف الرواتب عبر البنك إذ يتم منحهم قروضا بتسهيلات خاصة وفوائد متميزة، بالاضافة إلى امكانية ترتيب اجراءات وعروض مصممة خصيصا لهم.
ويقوم البنك بتمويل قرض السيارة للعملاء الذين لا تقوم مؤسساتهم بصرف المرتبات من خلاله حيث يتم تمويلهم بمجرد تقديم خطاب من الموارد البشرية فى شركاتهم أو كشف حساب بنكى بالاضافة إلى بطاقة الرقم القومى فقط، كما يوفر البنك برنامج قرض السيارة ذات الحد الائتمانى المرتفع الذى يصل إلى 95% من قيمة شهادة الادخار التى يمتلكها العميل لدى البنك.
وأشار بركات إلى أن البنك قام باطلاق منتج القرض التعليمى الخاص بالمصروفات الدراسية لطلبة المدارس والجامعات لتلبية الأغراض التعليمية وهو المنتج الذى تتنافس البنوك على اطلاقه فى الوقت الراهن لأنه يستقطب شريحة معينة تختلف عن بقية الشرائح المعنية بالتمويل.
قال ان البنك يستحوذ على 20% من سوق التمويل البنكى للعقارات. وتصل محفظة التمويل العقارى لديه إلى 420 مليون جنيه ويستهدف زيادتها خلال الفترة القادمة تبعاً للبرامج الجديدة التى يقدمها البنك وتبعاً لحجم الاقبال على المنتج من خلال الشروط والإجراءات
التيسيرية التى ينتهجها البنك فى التمويل المنتج وأوضح بركات أن التجارى الدولى يقدم مزيجا متنوعا من البطاقات الائتمانية والتى بلغت محفظتها 625 مليون جنيه خلال العام الحالى وتم بيع 40 ألف بطاقة خلال العام الحالى.
وأوضح أن نسبة التعثر الموجودة فى قطاع التجزئة بالبنك تعد ضئيلة جدا ولاتمثل خطورة على التمويل لوضوح السياسات التمويلية التى ينتهجها، وتم تقديم تسهيلات للعملاء المتعثرين بعد الثورة واعطائهم فترة سماح تتراوح بين شهر و3 أشهر.
وقال ان البنوك تحاول أن تتكامل فى تقديم المنتجات ولديها خطة تطويرية تحاول تطبيقها خلال الفترة القادمة لتعافى السوق من آثار الأزمة الأخيرة.
لدى البنك شبكة فروع تمتد لأكثر من 155 فرعاً ووحدة، ويستهدف الوصول بفروعه إلى 185 فرعاً خلال 2013 لجميع أنحاء مصر.
حوار – آيات البطاوى
