شركات التأمين توضح حقيقة إلغاءات وثائق الحياة

«ACE» فى الصدارة تليها «gig» و«اللبنانية السويسرية» و«قناة السويس» و«أروب مصر»
صبرة: معدلات النشاط للشركات الجديدة قد لا تكون معبرة عن أدائها بشكل واقعى
سواس: 266% نمواً بحجم محفظة نهاية يونيو 2015 والمعدل الواقعى للإلغاءات عند 18%
المصرية تكافلى حياة: بداية نشاط «البنكى» وعدم انتظام السداد وراء انتهاء التغطية التأمينية

قالت الشركة اللبنانية السويسرية للتكافل _ مصر، إن معدل إلغاءات وثائق تأمينات الحياة الفردية خلال العام المالى قبل الماضى سجل 18.1% بنسبة الوثائق الملغاة بنهاية العام إلى مجموع الوثائق السارية أول المدة والمصدرة خلال العام المالى 2014 – 2015.
وأوضحت الشركة المصرية للتأمين التكافلى حياة «gig»، إن الارتفاع النسبى بمعدل إلغاءات الوثائق الفردية خلال العام المالى 2014 – 2015 يرجع إلى بداية نشاط التأمين البنكى بالشركة وما يصاحبه من تسهيلات فى سداد الأقساط بصورة شهرية، مما يؤدى إلى عدم الانتظام فى السداد وبالتالى انتهاء التغطية التأمينية.
ونشرت «البورصة» تحليلًا الأسبوع الماضى حول الشركات الأكثر إلغاءً لوثائق تأمينات الحياة بالسوق والذى أظهر تفاوتًا بين نتائج الشركات حديثة العمل بالنشاط والأخرى التى سبقتها للعمل بنشاط تأمينات الحياة.
وقال عادل صبرة مدير عام الخبرة الاكتوارية بالهيئة العامة للرقابة المالية، إن بعض معدلات النشاط للشركات الجديدة التى تعمل على تأسيس محفظة أعمالها قد لا تكون معبرة عن أدائها بشكل واقعى على العكس من الشركات التى تعمل بالسوق منذ عدة سنوات.
أضاف لـ«البورصة» أن المعدل الأكثر واقعية لإلغاءات وثائق التأمين المصدرة بشركات تأمينات الحياة ـ سواء التجارية أو التى تعمل وفقًا لنشاط التأمين التكافلى ـ يحتسب بنسبة الوثائق الملغاة إلى إجمالى عدد وثائقها السارية بنهاية العام وليس إلى متوسط عدد وثائقها المصدرة التى تضم نتائج أكثر من عام مالى.
وأشارت «البورصة» فى تقريرها إلى ارتفاع معدل إلغاءات وثائق تأمينات الحياة لدى شركات التأمين بالسوق والذى تصدرت خلاله الشركة اللبنانية السويسرية للتكافل _ مصر قائمة شركات تأمينات الأشخاص وتكوين الأموال من حيث معدل إلغاء الوثائق المبرمة مع العملاء والذى سجل %34.6 نهاية العام المالى 2014 – 2015 وجاءت الشركة المصرية للتأمين التكافلى – حياة بالمرتبة الثانية بمعدل %26.6، تلتها شركة «ACE» لتأمينات الحياة بمعدل %25.8.
وأظهر الكتاب الإحصائى الصادر عن الهيئة العامة للرقابة المالية للعام المالى 2014-2015 وصول معدل إلغاء الوثائق المبرمة مع العملاء لنحو %17 بشركة آروب للتأمين على الحياة تليها الدلتا لتأمينات الحياة بالمرتبة الخامسة بمعدل 11.9%.
وبحساب نسب الإلغاءات وفقًا للمعدل الأكثر واقعية يتغير الترتيب لتأتى شركة ACE لتأمينات الحياة فى الصدارة بمعدل 21.8% تليها المصرية للتأمين التكافلى حياة بنسبة 19.2% ثم الشركة اللبنانية السويسرية للتكافل – مصر عند 18.1%، يليها كل من قناة السويس لتأمينات الحياة وأروب مصر لتأمينات الحياة بمعدلات 16.5% و14.5% على الترتيب.
وأوضح مدير عام الخبرة الاكتوارية بـ«الرقابة المالية»، أن معدل إلغاءات الوثائق بالشركات الأطول عمرًا بالسوق لن يتأثر بشكل كبير حال احتسابه بنسبة الوثائق الملغاة إلى الوثائق السارية بنهاية المدة، نظرًا لتواضع معدلات النمو المحققة بمحفظة أعمالها من الوثائق الجديدة.
وأضاف «على العكس من ذلك تسجل الشركات الحديثة معدلات نمو تفوق 100% نسبة إلى تواضع عدد وثائقها المصدرة لحداثة عهدها بالسوق».
وقال بشار سواس العضو المنتدب بالشركة اللبنانية السويسرية للتكافل _ مصر، إن معدل إلغاءات وثائق تأمينات الحياة الفردية خلال العام الماضى سجل 18.1% بنسبة الوثائق الملغاة بنهاية العام إلى مجموع الوثائق السارية أول المدة والمصدرة خلال العام المالى 2014-2015.
وأضاف أن «اللبنانية السويسرية» أحدث الشركات العاملة بنشاط تأمينات الأشخاص فى السوق حيث أصدرت أول وثائقها فى مارس 2014 وحققت معدل نمو 262.3% بإجمالى عدد وثائقها المصدرة نهاية العام المالى 2014-2015 وهذه المعدلات ستنخفض بصورة ملحوظة بنهاية العام الجارى وذلك عن طريق زيادة حجم أعمال الشركة.
وأكد رأى مدير عام الخبرة الاكتوارية بالرقابة المالية والذى قال فيه إن حساب معدل الإلغاءات بنسبة الوثائق الملغاة بنهاية العام 2014 -2015 إلى متوسط إجمالى الوثائق السارية يسجل 34.6% والذى لا يعد واقعيا بالنسبة لشركة حديثة بالسوق وفى بداية تكوين محفظتها.
وقال الشركة المصرية للتأمين التكافلى حياة gig، إن الارتفاع النسبى بمعدل إلغاءات الوثائق الفردية خلال هذا العام يعود بصورة رئيسية إلى بداية نشاط التأمين البنكى بالشركة وما يصاحبه من تسهيلات فى سداد الأقساط بصورة شهرية مما يؤدى إلى عدم الانتظام فى السداد وبالتالى انتهاء التغطية التأمينية.
وأوضحت الشركة فى خطاب رسمى لـ«البورصة»، أن معدل الإلغاءات يمثل ظاهرة متعارف عليها لدى كافة شركات التأمين العاملة فى هذا المجال بحيث تتحسن معدلات الأداء تدريجياً مع استمرار مزاولة النشاط.
وأردفت أن معدل إلغاءات وثائق تأمينات الحياة الفردية تحسن بصورة كبيرة خلال العام المالى 2015/2016، حيث تشير النتائج الأولية إلى انخفاض المعدل تحت مستوى الـ15% وهى نسبة إيجابية إلى حد كبير فى قطاع تأمينات الحياة.