الانتشار عبر فروع «بلوم».. وأربعة فروع جديدة بالتجمع والإسكندرية والغردقة وشرم الشيخ
بصمة الوسطاء واضحة فى نمو القطاع بمصر
«سى آى إست مانجمنت» تدير صندوق آروب حياة برأسمال 100 مليون جنيه
الحرب الأهلية فى سوريا كبدت القطاع خسائر 40%
السوق المصرى جاذب للاستثمار ويحوى العديد من الفرص
نراهن على جذب شريحة أكبر من العملاء عبر طرح 10 منتجات من خلال البنوك
كشف بشار الحلبى، المدير التنفيذى لشركة « آروب مصر » لتأمينات الممتلكات فى حوار لـ«البورصة»، عن ملامح خطة إعادة هيكلة الشركة لتحتل مكانة بارزة بين أكبر الشركات العاملة بالسوق المصرى، خاصة فى ظل تواضع حجم أعمالها بالنظر لرأسمالها.
وقال إن « آروب مصر » بشركتيها لتأمينات الحياة والممتلكات تستهدف نمواً %50 بحجم أعمالها نهاية العام المالى الجارى، مشيراً إلى تحقيق زيادة فى محفظة أقساطها بمعدل %38.8 لتصل 64.2 مليون جنيه مقابل 46.2 مليون بنهاية العام السابق، كان نصيب شركة الممتلكات 51 مليون جنيه من الأقساط بنهاية العام المالى الماضى، مستهدفة 75 مليونا بحلول يونيو المقبل، فيما وصلت تعويضات العملاء إلى 12.4 مليون جنيه بنمو %48.5 عن عام 2013-2012.
وتابع «الحلبى» أن الشركة تعتمد الفترة الحالية فى تحقيق خطتها المستهدفة بالسوق على التأمين البنكى ودعم قنوات البيع المباشر، فضلا عن زيادة التعاقدات مع شركات الوساطة ذات السمعة الجيدة.
وأشار إلى أن وسطاء التأمين خاصة الشركات تركت بصمة واضحة بالسوق المصرى على العكس فى الأسواق السعودية والسورية، حيث تمثل الأقساط المسندة للشركات عبر الوسطاء نسبة كبيرة من إجمالى المحصلة بالسوق.
وحول خطة الشركة للتوسع الجغرافى أوضح الحلبى، أن « آروب » سوف تضيف أربعة فروع جديدة بالتجمع الخامس والإسكندرية والغردقة وشرم الشيخ العام القادم، كما بدأت العمل مؤخرا بفرع المعادى والمركز الرئيسى الجديد بالدقى وتستعد خلال الشهر المقبل لافتتاح فرعها بمدينة نصر وإطلاق الفرع الأول بالإسكندرية.
وأضاف أن «آروب ممتلكات» دعمت كوادرها الفنية بمديرين جدد فى فروع تأمينات الحريق والبحرى والهندسى والسيارات لاستيعاب النمو المستهدف الفترة المقبلة.
وحدد «الحلبى» الهدف الأساسى لشركة «آروب» الفترة القادمة فى التركيز على جودة الخدمة والتمتع بسمعة جيدة والمصداقية لجذب شريحة واسعة ومختلفة من العملاء لاقتناص نسبة أكبر من الأقساط.
وقال إن الشركة أعدت خطة من شقين الأول إعادة الهيكلة بهدف تحقيق التوازن بمحفظتها بين الفروع المختلفة كالسيارات والبحرى والممتلكات وفقاً للمعدلات العالمية، الثانى لرفع حصتها من الأقساط ليتناسب مع حجم رأسمالها، خاصة بفروع البحرى والهندسى والطبى والتأمينات العامة.
وألمح المدير التنفيذى، إلى أن إجمالى استثمارات « آروب مصر » بذراعيها الحياة والممتلكات ارتفعت %16.7 إلى 200.8 مليون جنيه نهاية يونيو الماضى، مقابل 172.1 مليون العام السابق، فيما بلغ متوسط العائد على الاستثمارات بالأوراق المالية %14.5 ليرتفع من 152.5 مليون جنيه بنهاية يونيو 2013 إلى 181 مليونا فى نفس الشهر من العام السابق، فيما بلغت الاستثمارات العقارية 19.6 مليون جنيه.
فى سياق متصل كشف الحلبى، عن موافقة الرقابة المالية لـ« آروب لتأمينات الحياة» على تأسيس صندوق استثمارى نقدى بعائد تراكمى، متوقعاً طرحه خلال نوفمبر الجارى برأسمال 100 مليون جنيه مقسمة على مليون وثيقة بقيمة اسمية 100 جنيه للواحدة، على أن يكتتب عبر فروع بنك بلوم مصر وإدارته من خلال شركة سى اى است مانجمنت.
ويهدف صندوق آروب الاستثمارى وفقا للمدير التنفيذى بالشركة إلى تقديم وعاء ادخارى واستثمارى يوفر السيولة النقدية اليومية عن طريق عائد يومى تراكمى على الأموال، على أن يستثمر فى الودائع البنكية وأذون الخزانة وشهادات الادخار.
واعتبر المدير التنفيذى لآروب مصر لتأمينات الممتلكات والمسئوليات، أن مصر من أكثر الأسواق الواعدة فى المنطقة، ويستوعب شركات جديدة بجانب القائمة بالنظر إلى حجمه وتعدد الفرص المتاحة، فضلا عن تحسن الوضع الاقتصادى بشكل كبير الفترة الحالية والتوسع بالمشروعات الاستثمارية العملاقة.
ورهن تفوق أى شركة تأمين قائمة بالسوق المصرى أو تسعى لدخوله فى الفترة القادمة بمدى قدرتها على تلبية متطلبات العملاء ومستوى الخدمات والأسعار التى تقدمها، فضلاً عن سرعة تسوية التعويضات، والتطوير المستمر للمنتجات بما يتناسب مع احتياجات العملاء وقدرتهم على الشراء من الناحية السعرية، وتعتبر تلك العوامل من أهم مقتضيات مصداقية الشركات.
ووفقا لـ«الحلبى» تحتاج الأسواق العربية إلى المزيد من الوعى لاقتناص الفرص المتاحة، وهو الدور المنوط بشركات التأمين والهيئات الرقابية وجميع العاملين بالمنظومة.
وحول إطلاق أكاديمية آروب للتأمين فى مصر كشف الحلبى عن اجتماعه بالمسئولين عن المعهد المصرى للتأمين خلال المؤتمر الثلاثين للاتحاد العام العربى للتأمين لشرح تصور مجموعة آروب حول الشكل العام للأكاديمية، والاتفاق حول آليات التعاون والمواد التى سوف تدرس والمحاضرين.
وأوضح أن التعاون مع المعهد على ثلاثة مستويات، الأول يتضمن زيادة وعى موظفى آروب من خلال التعريف بماهية التأمين وأنماط الخدمات عبر تدريبات مكثفة، ويركز الثانى على القائمين بالتسويق فى الشركة وتعريفهم بطبيعة المنتجات والخدمات التى تقدمها آروب، وما يميزها عن باقى الشركات بالسوق لتوضيح الصورة الحقيقة لـ«آروب» كرائدة بصناعة التأمين فى المنطقة العربية، فيما يتضمن المستوى الثالث تأهيل القائمين على تسويق منتجات الشركة فى فروع بنك بلوم الشريك الاستراتيجى لآروب بالتعريف بالبرامج التى تطرح بالسوق وتغطياتها وبما تتميز عن باقى المنتجات بالسوق.
وفى سياق متصل، ألمح المدير التنفيذى لآروب ممتلكات، إلى أن شركته حصلت على الموافقة النهائية لتفعيل تعاقدها مع بنك بلوم لطرح منتجاتها عبر 28 فرعا، على أن تنتشر بكامل فروع البنك بنهاية 2015.
وبحسب المدير التنفيذى للشركة وزع القائمون على البيع فى شركتى الحياة والممتلكات عبر فروع البنك وفقا لاحتياجات كل منطقة، وعلى سبيل المثال ركزت منتجات الممتلكات عبر الفروع القريبة من المناطق الصناعية والتجارية فى السادس من أكتوبر ومدينة نصر.
وأوضح أن شركته سوف تطرح 10 منتجات نمطية بفروع بلوم تلبى احتياجات أكبر شريحة من العملاء، ذات طبيعة بسيطة من حيث تعريفها وتغطياتها وتعدد شرائحها من حيث الاقساط منها منتج «ولدي» الذى يغطى نفقات التعليم، مع الحصول على مبلغ الوثيقة بنهاية المدة حتى فى حالة وفاة الوالد، ومنتج «استشفاء» الذى يغطى نفقات العلاج الطبى للأفراد على ثلاث شرائح، الأولى العلاج بالمستشفيات فقط، والثانية تتضمن العلاج بالعيادات الخارجية ومعامل التحاليل والأشعة داخل مصر، فيما تشمل الثالثة جميع التغطيات الأولى والثانية داخل وخارج مصر بـ12 دولة عربية.
وتابع أن من بين الوثائق ستطرح عبر فروع بنك بلوم «مسكني» التى تغطى مخاطر الحريق والسطو وانفجار أنابيب المياه والغاز والاضرار الناجمة عن العواصف والأمطار، بالإضافة إلى منتج «مشروعي» الذي يغطى مخاطر المشروعات الصغيرة، ووثائق السفر للخارج، وثائق السيارات الإجبارى والتكميلي.
على جانب آخر، أشاد الحلبى بدور الهيئة العامة للرقابة المالية فى السعى لتقنين نشاط التامين الطبى وأوضاع شركات التى تمارسه بمفهومه السليم بعيدا عن الإضرار بالخدمة أو المنافسة.
ولفت إلى إعادة محفظة التأمين الطبى بشركته لدى هانوفر رى الألمانية، متوقعا نمو أقساط فرع الطبى بمعدل يتراوح ما بين 50و%100 سنويا بالنظر للطلب على تغطياته، والمنافسة على الخدمة المرضية للعملاء عبر إدارة المحفظة من خلال شركة «جلوب ميد».
وأضاف أن الشركة تسعى لزيادة حجم الصادرة لمصر للتأمين والشركات العربية مثل «سعودى ري» و«سكور ري» المساهم بمجموعة آروب،.
واستبعد زيادة رأسمال شركة آروب لتأمينات الممتلكات خلال العامين المقبلين نظرا لكفايتها التى تصل إلى 100 مليون جنيه موزعة بواقع %60 لـ«آروب اللبنانية للتأمين»، مقابل %39.75 لبنك بلوم مصر، و%0.25 لشركة «بلوم لتداول الأوراق المالية».
وعن سوق التأمين السورى، قال إن نتائج أعمالها فى تراجع مستمر بشكل كبير بداية من النصف الثانى من 2011 بنحو %40 من الأقساط والأرباح، وعاد حالياً إلى مستوى عام 2009.
وحسب المدير التنفيذى لآروب، فإن السوق السورى يعانى عدة مشكلات فى الوقت الحالى، فى مقدمتها تراجع الطلب على الوثائق من قبل العملاء لإدراكهم جيداً أنها لا تغطى مخاطر العنف السياسى أو الحرب الأهلية، بالإضافة إلى الانكماش الاقتصادى الذى انعكس على جميع الفروع التأمينية.
واستطرد «الحلبى» أن عزوف معيدى التأمين عن قبول عمليات الإعادة من السوق السورى والتشدد فى الشروط بفعل ارتفاع معدلات الأخطار المؤمنة فى الوقت الحالى الذى انعكس على ارتفاع أسعار التغطيات، فيما يبحث العملاء عن تخفيض تكلفة إنتاجهم، ما يمثل أحد أهم أسباب تراجع نتائج السوق السوري.
واستبعد أن تصنف الأحداث الجارية فى سوريا على أنها شغب واضطرابات على غرار ما حدث فى السوق المصرى، نظراً لما أعلنته الحكومة السورية بأنها تخوض حرباً أهلية ويندرج البعض منها تحت أحداث العنف السياسى، كما أن أسعار تأمين الحرب الأهلية مرتفعة جداً بسبب مضاعفتها عدة مرات من قبل معيد التأمين التى وصلت فى بعض الأنواع إلى 15 ضعفاً.
