البنوك مازالت تشترط التوقيع الحى لتفعيل الحساب..لكن المركزى بصدد تفعيل “الرقمى”
تسعى البنوك المصرية للتحدث بلغة العصر فيما يتعلق بتقديم خدماتها للحفاظ على موطىء قدم فى وقت يتسارع فيه انتشار التكنولوجيا المالية، سواء من الشركات غير المصرفية أو عبر البنوك الرقمية التى يستعد السوق لاستقبال أولاها قريبًا.
وقال إيهاب نصر، وكيل مساعد محافظ البنك المركزى فى تصريحات صحفية فى نوفمبر الماضى، إنه سيتم الانتهاء من مشروع الهوية المالية الرقمية خلال العام الجارى، والذى يتيح فتح الحسابات دون الحاجة للتوجه للفروع.
وأكد مصدر فى البنك المركزى لـ”البورصة” أن التوقيع الرقمى الذى نص عليه قانون البنوك سيجرى تعميمه قبل نهاية العام وهى خطوة تمكن البنوك الرقمية أيضًا من ممارسة أعمالها.
وأشار إلى أن تلك الخطوة سيصاحبها استعدادات سيبرانية ولوائح لتحديث بيانات العملاء أونلاين ومتطلبات من البنوك الرقمية والتقليدية لضمان أمن المعلومات.
“قطر الوطنى” يتيح الاقتراض عبر منصة “ببساطة” حتى 5 ملايين جنيه
وبحسب مسح لـ”البورصة” تقدم 5 بنوك خدمة فتح حسابات بنكية الكترونيًا، لكن حتى الآن يتطلب إتمام إجراءات فتح الحسابات الالكترونية عن طريق التوقيع فى أحد فروع البنوك.
وبالنسبة لبنك المشرق فإنه أتاح التوقيع فى أحد فروع شركتى “فورى” و”اتصالات مصر”.
ويقدم بنك قطر الوطنى الأهلى أداة “كيو إن بى – ببساطة” والتى توفر بعض الخدمات المصرفية عبر خدمة الإنترنت البنكى وتطبيق الهاتف المحمول، ولا يحتاج العميل لزيارة فروع البنك لإتمام أى معاملات بنكية.
ويتيح التطبيق فتح الحسابات بدون رسوم فتح الحساب أو سنوية ولا رسوم على البطاقات المصرفية أو تجديدها، وتستهدف المنصة مختلف الفئات خاصة الشباب والمرأة.
ويتمكن العميل عبر المنصة من إصدار بطاقات الخصم والائتمان وفتح حسابات التوفير، أو ربط ودائع وإصدار شهادات وإتمام المدفوعات وتحويل الأموال بدون عمولات وبمصروفات مخفضة.
وبالنسبة لأسعار الفوائد على حساب التوفير، فإنها تبدأ من 6% سنويًا على الفئة التى لا تتجاوز 10 آلاف جنيه، وتصل إلى 15% على الفئة التى تتجاوز 500 ألف جنيه.
أما عن الاقتراض، فيبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى مليون جنيه، على فترات سداد تبدأ من 6 أشهر وحتى 10 سنوات.
“المركزى” يصدر إطارا محدثا لقواعد الاستحواذ والتملك على البنوك
وتتيح المنصة ودائع على فترات شهر بفائدة سنوية 5% أو ربع سنوية بفائدة سنوية 5.5% أو نصف سنوية بفائدة 6%.
بالإضافة لشهادة ادخار 3 سنوات بعائد ثابت، بعائد سنوى يختلف حسب دورية صرف العائد، 21% لدورية الصرف شهريًا، 21.05% ربع سنويًا، و21.1% نصف سنويًا و21.15% سنويًا.
وتمكن العميل من إصدار بطاقة ائتمانية بضمان شهادة ادخارية بحد أقصى 80% من أصل الشهادة أو بضمان عضوية نادى، بداية من سن 21 عاما.
وتتيح البطاقة مشتريات الكترونية محليًا تعادل 120 ألف جنيه يوميًا، ومشتريات دولية من خلال نقاط البيع تعادل 10 آلاف حال عدم الإبلاغ عن السفر، و75 ألف جنيه حال الإبلاغ عن السفر، بينما تتيح سحب نقدى دوليًا يعادل 1500 شهريًا، 15 ألف جنيه شهريًا.
ويوضح البنك أن البطاقات الائتمانية المُصدرة اعتباراً من 14 مارس 2024، غير متاح لها تفعيل حدود الاستخدام الدولى داخل أو خارج مصر قبل مرور شهرين من تاريخ الإصدار.
ويتيح بنك مصر لعملائه فتح الحسابات إلكترونيًا بشرط إتمام التوقيع على رقم الحساب داخل أحد الفروع، عبر تطبيق الهاتف الخاص بالبنك.
ويقدم البنك الأهلى خدمة “حسابك وانت فى مكانك”، والتى تُمكن العميل من تقديم طلب فتح حساب مصرفى من خلال الموقع الإلكترونى للبنك الأهلى المصرى، للمصريين المقيمين داخل البلاد بدء من 21 عاما فقط.
ويحتاج العميل لزيارة أحد فروع البنك لتقديم المستندات المطلوبة واستيفاء التوقيع لاستكمال الإجراءات، ويتيح البنك عدة خيارات، أبرزها زيارة أحد فروع الخدمة الإلكترونية والتى تتيح “الطباعة” الفورية لبطاقة الخصم المباشر، أو زيارة أحد فروع البنك التقليدية.
وفى حال التغيب عن الموعد المحدد أو فى خلال مدة أقصاها 10 أيام عمل من تاريخه يُلغى الطلب تلقائيا، ويمكن تقديم طلب جديد.
ويتيح البنك الطباعة الفورية لبطاقة الخصم المباشر متاحة حاليا فى بعض فروع الخدمة الالكترونية.
كما يتيح البنك الأهلى طلب زيارة موظف بنك إلى المكان المحدد من جانب العميل فى بعض المحافظات فقط، لكبار السن الأكبر من 60 سنة، الإناث، ولأى من ذوى الاحتياجات الخاصة، بشرط أن يكون مُقدم الطلب لديه القدرة على التعبير عن إرادته ويستطيع القراءة والكتابة بنفسه.
مسح: البنوك تعيد تسعير شهادات الادخار مع عناد التضخم فى مصر
ويتيح بنك أبو ظبى التجارى مصر فتح حسابات عبر تطبيق الهاتف الخاص بالبنك للمصريين وبالعملة المحلية فقط، ولكن ينبغى للعميل التوجه للفرع لإتمام الإجراءات خلال 15 يومًا من فتح الحسابات.
ومن خلال الإنترنت البنكى، يستطيع العميل الاستفادة من بعض المنتجات دون الحاجة للتوجه للفرع، مثل الاطلاع على رصيد الحساب وحدود البطاقة، تحويل الأموال بين حسابات العميل.
كما يمكنه الحصول على معلومات بخصوص المعاملات الأخيرة على جميع الحسابات، بالإضافة إلى سداد مستحقات بطاقات الائتمان “أون لاين”، و خدمة إدارة النقد، والاستعلام عن رقم الحساب الدولى “آيبان”، اصدار وديع، اصدار شهادة ادخارية، التحويل من العملات الأجنبية إلى “المحلية.
وبالنسبة للخدمات المرتبطة بالبطاقة الائتمانية، يستطيع العميل من خلال الإنترنت البنكى تفعيل بطاقة الائتمان أو إيقافها، طلب استبدالها أو سدادها، وكذلك طلب الحصول على بطاقة ائتمانية جديدة أو أخرى إضافية، وتغيير حدودها.
وأطلق بنك المشرق مصر خدمات “نيو” لكل الشرائح خاصة المستهدفة من خلال الشمول المالى، والتى تتيح إمكانية فتح الحساب وتفعيله من خلال التطبيق الرقمى، بدء من سن 15 عامًا.
وحصل بنك مشرق مصر على موافقة البنك المركزى لإتاحة إتمام إجراءات حساب “نيو” الجارى، من خلال فروع شركتى “فورى” واتصالات- مصر” للتيسير على العملاء، وكذلك فروع بنك المشرق، إنه يستهدف الوصول للعملاء فى مختلف أنحاء الجمهورية، لذلك عمل البنك على التعاون مع فورى واتصالات مصر نظرا لانتشار فروعها.
وقال محمد محمد طلعت رئيس قطاع الخدمات المصرفية للأفراد، إنه سيتم إطلاق حساب جارى وبطاقة خصم مباشر بالتعاون مع شركة فيزا للمدفوعات الإلكترونية يستلمها العميل بعد 10 أيام عمل، وسيجرى على مدى العام إضافة خدمات جديدة ضمن باقة خدمات “نيو”، تشمل حساب إدخارى وإمكانية ربط شهادات وودائع وبطاقة ائتمانية.
وتابع أن فتح الحساب البنكى الجارى “نيو” بدون حد أدنى فى الثلاثة أشهر الأولى، وفيما بعد سيخصم من العميل رسوم حال تناقص رصيد الحساب عن 2000 جنيه.
وأشار إلى أن حدود المعاملات اليومية على كارت نيو “الخصم المباشر” 60 ألف جنيه يوميا و200 ألف جنيه شهريا والحدى الأقصى للرصيد 500 ألف جنيه ويستطيع العميل استخدام الكارت على شبكة المدفوعات اللحظية الوطنية “إنستا باى”.
