تسعى البنوك المصرية للتوسع فى الخدمات الرقمية، وزيادة الاعتماد عليها، خاصةً فى الخدمات والمنتجات المتعلقة بالأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة، تماشيًا مع توجهات البنك المركزى للتحول الرقمى والتحول إلى مجتمع غير نقدى، وهو ما أظهرته تقارير الاستدامة الخاصة بالبنوك للعام الماضى.
وتعمل البنوك على تقديم أكبر عدد من الخدمات عبر منصات رقمية، وتخصص الكثير من إنفاقها الرأسمالى لتحديث بنيتها التكنولوجية وتوسيع نطاقها وتأمينها، لتقديم خدمات أكثر فى وقت أقل وبطريقة آمنة.
وتستهدف البنوك زيادة عدد عملائها الرقميين وتوظيف الروبوتات لتقديم المزيد من الخدمات والاعتماد على تحليل البيانات الكبيرة وغيرها من الإجراءات.
“كريدى أجريكول”.. استراتيجية من محورين لتعزيز تواجده
وترتكز استراتيجية بنك كريدى أجريكول مصر الرقمية، ضمن خطته متوسطة الأجل، تعزيز وجوده فى السوق وتحقيق رضا العملاء مع تحسين الكفاءة التشغيلية ودفع عجلة النمو المستدام.
وتنقسم هذه الاستراتيجية إلى محورين رئيسيين، الأول الخدمات المصرفية الرقمية من خلال تقديم أفضل العروض الرقمية على مستوى جميع القطاعات، مع التركيز على تحسين تجربة العملاء، بحسب ما ورد فى تقرير الاستدامة لعام 2023.
أما المحور الثانى فهو التحول الرقمى وتبنى البنك التقنيات الحديثة لتحسين عملياته الداخلية وزيادة مرونته المؤسسية، بما يعزز من قدرته على الابتكار واتخاذ القرارات، ويشمل ذلك تحديث البنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات لضمان توسع الخدمات الرقمية وموثوقيتها.
وتشمل الاستراتيجية أيضًا رقمنة خدمات الشركات من خلال تقديم منصات تفاعلية تُسهل تقديم الطلبات إلكترونيًا، وإدارة التدفقات النقدية بكفاءة، وتسريع المعاملات التجارية الدولية مثل خطابات الاعتماد والضمانات البنكية والتحصيل المستندى.
ونفذ البنك أتمتة لبعض العمليات لتقليل الجهد اليدوى، مستخدمًا تقنيات متقدمة لإدارة عمليات رئيسية مثل الحجز القانونى للعملاء وتحديث بياناتهم، وإطلاق الحسابات الفرعية.
ويواصل البنك خططه لتوسيع هذه المبادرات خلال عامى 2024 و2025 لتعزيز الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف.
“التجارى الدولى” يخطط لإطلاق منصة موحدة للمدفوعات والعمليات البنكية
وكشف البنك التجارى الدولى تبنيه خطة لتعزيز الكفاءة التشغيلية، ويركز على تحسين العمليات الداخلية من خلال تقنيات متقدمة تهدف إلى تقليل المهام اليدوية وتحسين استخدام الموارد.
في عام 2023، توسع البنك فى استخدام تقنية الأتمتة الروبوتية (RPA)، بإضافة 10 “موظفين رقميين” جدد والتعامل مع 23 عملية، ما أسفر عنه توفير 285 ألف ساعة عمل، وخلال 2022، أضاف البنك 11 موظفاً رقمياً، ليصل إجمالي عدد حلول الأتمتة الروبوتية إلى 29، وساهمت هذه الخطوات بشكل كبير فى تعزيز الإنتاجية وتقليل الوقت والجهد والتكاليف.
ويخطط البنك لتطوير منصة رقمية شاملة توفر خدمات الدفع، والادخار أو الاستثمار، والإقراض الفوري، وبرامج الولاء. وبحسب تقرير الاستدامة ستتميز المنصة بقدرتها على التكامل مع خدمات الأطراف الثالثة لتقديم مزيد من الخدمات المالية المضافة، مثل التأمين.
وسيتم تصميم المنصة بحيث تعتمد على البطاقات أو الحسابات البنكية، مما يجعلها خارج نطاق لوائح المحافظ الإلكترونية، مع الاستفادة من شبكات الدفع المحلية (IPN)، على أن تكون جاهزة للتشغيل عبر السحابة بمجرد توفر الموافقات التنظيمية اللازمة.
وتُظهر البيانات أن معدلات هجرة العملاء من استخدام الفروع إلى القنوات الرقمية بلغت مستويات قياسية، مثل 98% لتسويات بطاقات الائتمان، و97% للتحويلات الداخلية.
“الكويت الوطنى مصر” يركز على تحسين كفاءة قطاعى الأفراد والشركات الصغيرة
وأعلن بنك الكويت الوطنى – مصر فى تقرير الاستدامة لعام 2023، أن استراتيجية التحول الرقمى الخاصة به تركز على تحسين كفاءة قطاعى الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.
وكشف التقرير عن إطلاق مشروع أتمتة العمليات الروبوتية خلال 2024 كجزء من مبادراته الاستراتيجية لتعزيز الكفاءة التشغيلية. ويستهدف البنك تحسين العمليات الداخلية لتعزيز الكفاءة، تبسيط الإجراءات، وتقليل استخدام الورق فى قطاع القروض للأفراد.
كيف ترى وكالات التصنيف الائتمانى مستقبل البنوك المصرية؟
وتشمل العناصر الأساسية نظام إدارة طلبات القروض، وسياسة مخاطر الائتمان للأفراد، التى تضمنت إعادة هندسة العمليات ورقمنة السياسات. وكانت رقمنة عملية الإقراض للأفراد وسياسة الائتمان تحديًا متعدد الجوانب استدعى تعاون أصحاب المصلحة من مختلف إدارات البنك.
وشملت الأطراف المشاركة ممثلين عن الخدمات المصرفية للأفراد، المصرفية الإسلامية، إدارة مخاطر الائتمان للأفراد، العمليات، إدارة المخاطر التشغيلية، إدارة الاحتيال، الشؤون القانونية، أمن المعلومات، وتكنولوجيا المعلومات، وأثمرت عن تحويل سياسة الإقراض إلى محرك قرارات رقمى.
ويعمل البنك على تحسين الخدمات الرقمية عبر تقديم مجموعة من الميزات والخدمات الإضافية، والتركيز بشكل أساسى على تطبيق الهاتف المحمول، ومن بين التحديثات الهامة، إمكانية استخدام بصمة الإصبع أو التعرف على الوجه لتوثيق الهوية أثناء تسجيل الدخول، وتمكين المستخدمين من ربط أجهزتهم مباشرة عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.
وفي السنوات المقبلة، تتضمن خطة التحول الرقمى إطلاق قناة جديدة للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مخصصة للشركات.
“قطر الوطنى مصر” يستهدف إطلاق شات بوت عبر موقعه الإلكترونى
ويخطط بنك قطر الوطنى مصر لتنفيذ روبوت محادثة مدعوم بالذكاء الاصطناعى متاح عبر موقع البنك الإلكترونى ومنصات الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، بحسب تقرير الاستدامة لعام 2023.
ويستهدف البنك تمكين المدفوعات غير التلامسية عبر الهاتف المحمول باستخدام التطبيق البنكى للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول وخدمة “آبل باى”.
“فيتش”: نسب كفاية رأس المال تدعم حفاظ البنوك المصرية على أدائها القوى
وأتاح البنك إصدارًا جديدًا للتطبيق الهاتفى لتحسين تجربة المستخدم مع إضافة بعض الخدمات وتقنية التعرف على الوجه كوسيلة للمصادقة البيومترية.
وأشار تقرير الاستدامة للبنك الأهلى الكويتى مصر إلى تنفيذ عدة مشاريع رقمية لتعزيز الأمن، وتبسيط العمليات، وتحسين الكفاءة.
واستهدفت المشروعات المنفذة الكشف المبكر عن التهديدات السيبرانية، وتحسين مهام الفحص، وتتبع حضور الموارد البشرية، وترقية أداء البرامج، وتعزيز إدارة البيانات الرئيسية، والاستفادة من تحسينات “كيو رادار”، وتحسين التكاليف، وترقية نظام الرد الصوتى التفاعلى، بالإضافة إلى تمكين المعاملات النقدية من خلال نقاط البيع، وأتمتة العمليات الرئيسية لإدارة الحسابات والامتثال.
“البركة” يستهدف التوسع فى خدماته الرقمية وتقليل الاعتماد على الفروع
وترتكز خارطة طريق الابتكار الرقمى ببنك البركة مصر على 3 محاور أساسية، أبرزها تعزيز قدرات البنك الرقمية، وتحسين تجارب العملاء، وتعزيز عملياتنا الداخلية.
ويخطط بنك البركة مصر لتوسيع خدماته الرقمية بشكل أكبر لتقليل الاعتماد على الفروع، بالإضافة إلى بحث تطبيق التحليلات التنبؤية المدعومة بالذكاء الاصطناعى لتقديم خدمة عملاء استباقية وتجارب مصرفية مخصصة. كما يدرس إمكانات تقنية “البلوكشين” لتعزيز الأمن والشفافية فى معاملات البنك.
البنوك تسعى للتوسع فى تمويل القطاع الصناعى بالفترة المقبلة
وأعلن البنك خلال نوفمبر الماضى، إطلاق تطبيق الموبايل البنكى الجديد، لزيادة حصته السوقية عبر تطوير المنظومة الرقمية وتوسيع العمليات الجغرافية، والذى يُعتبر خطوة محورية فى خطة البنك للتحول الرقمى. ويستهدف البنك الوصول إلى 50% من العملاء النشطين رقميًا سواء أفرادًا أو شركات بحلول 2027.
ونفذ البنك خلال العام الماضى تدابير أمان متقدمة للبريد الإلكترونى، وبرنامجًا شاملاً لزيادة الوعى الأمنى، ونظامًا متطورًا لإدارة التعلم.
وتستهدف خارطة الطريق تعزيز بوابة الشبكة الداخلية التى تُصنف حجر الزاوية فى استراتيجية مكان العمل الرقمى، ويخطط البنك لدمج ميزات متقدمة مثل إدارة سير العمل المبسطة، ولوحات تحليل متطورة، وقدرات بحث مدعومة بالذكاء الاصطناعى. وستعمل هذه التطويرات على تحسين الاتصالات الداخلية، وتعزيز القوى العاملة، ودفع التميز التشغيلى فى جميع أنحاء المؤسسة.
العربى الأفريقى.. تعزيز الكفاءة التشغيلية عبر رقمنة العمليات الداخلية
بدوره يعتزم البنك العربى الأفريقى تعزيز كفاءته التشغيلية من خلال رقمنة العمليات الداخلية، وشمل ذلك تنفيذ تحسينات فى بوابة العمل الداخلية فى جميع أنحاء المؤسسة لتبسيط العمليات وتحسين الكفاءة العامة. وطور البنك تقارير أداء خاصة به لتوفير رؤى تفصيلية حول أداء الأعمال، ما يدعم اتخاذ القرارات القائمة على البيانات والتخطيط الاستراتيجى.
وتناول تقرير الاستدامة للعام الماضى رقمنة سبع عمليات رئيسية و36 عملية فرعية داخل البنك، وذلك لتقليل الأخطاء اليدوية، وزيادة الإنتاجية، وتحسين تقديم الخدمات.
وكشف التقرير أن البنك عدل استراتيجية الفترة المتبقية لعامى 2024 و2025 لمواءمتها مع ديناميكيات السوق، وستُركز على نمو وتنويع الودائع عبر الاستفادة من الإمكانات الرقمية، وبناء قاعدة نشطة للتوسع الإقليمى، واستكشاف فرص محتملة لاستعادة حصة البنك السوقية مع تعزيز استقرار الخدمة وجودتها لتعزيز تجربة عملائنا ومستوى رضاهم.
“أبوظبى التجارى مصر” ينفذ استراتيجية شاملة للرقمنة
وافتتح بنك أبوظبى التجارى مصر أول فرع إلكترونى له فى منطقة التجمع الخامس خلال سبتمبر 2023، فضلًا عن إطلاق عملية فتح حسابات رقمية أوتوماتيكية وفورية، وزاد عدد المشتركين الرقميين 50%.
ومن الأهداف التى ينفذها البنك حاليًا الالتزام باستراتيجية المجموعة الشاملة للرقمنة وتحديث السياسات ذات الصلة، واستمرار مراقبة ومعالجة ملاحظات العملاء بشأن الخدمات الرقمية، والتطور فى المساحات الرقمية من خلال العديد من المشاريع مثل الخدمات المصرفية عبر “واتس آب”، والخدمات المصرفية بدون بطاقة، وإدارة المحافظ.
الخطة قصيرة المدى لبنك مصر تستهدف الاستثمار فى البنية التكنولوجية
وأطلق بنك مصر القروض الشخصية غير المضمونة الرقمية فى نوفمبر 2022، وتم صرف 1.7 ألف قرض بقيمة إجمالية نحو 84.1 مليون جنيه حتى نوفمبر 2023، كما يخطط البنك لإطلاق القروض الشخصية الرقمية المضمونة لتوسيع الخيارات المتاحة للعملاء.
وتشمل الخطة قصيرة المدى لبنك مصر بالنسبة لرقمنة الخدمات، تحويل بنيته التحتية لتكنولوجيا المعلومات، إنشاء فريق متخصص فى علوم البيانات، والاستثمار فى البنية التحتية اللازمة مثل منصات البيانات الضخمة.
البنوك تواجه تحديات للحفاظ على قوة أرباحها
ويعتزم البنك توسيع نطاق جهوده للتحول الرقمى عبر مختلف خطوط الأعمال، بما فى ذلك الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة. يتضمن ذلك تطوير نماذج تصنيف العملاء، وتعزيز قرارات الإقراض من خلال نماذج تقييم الائتمان، وإدارة القضايا المحتملة مع العملاء ذوى المخاطر العالية بشكل استباقى.
ويعد الأمن والامتثال التنظيمى أمرًا بالغ الأهمية، ويعطى البنك الأولوية لسلامة البيانات وتنفيذ سياسات حوكمة البيانات القوية. يشمل ذلك تدابير لحماية معلومات العملاء والحفاظ على خصوصية البيانات ومواءمة العمليات مع المتطلبات التنظيمية.
مليار جنيه استثمارات “أبوظبى الإسلامى مصر” فى التكنولوجيا والتحول الرقمى
وأعلن مصرف أبو ظبى الإسلامى مصر خلال نوفمبر الماضى، ضخ استثمارات في التكنولوجيا والتحول الرقمى تُقدر بمليار جنيه بخلاف ما سيتم صرفه انفاقه فى الأمن السيبرانى.
وذكر المصرف فى تقرير الاستدامة الخاص به، أنه يولى أهمية قصوى للأمن السيبرانى وخصوصية البيانات، عبر الاستثمار فى تقنيات متقدمة لمراقبة الأنشطة المشبوهة واكتشافها والاستجابة لها، ما يضمن تجربة مصرفية رقمية آمنة لعملائنا.
وكشف تقرير الاستدامة عن تنفيذ تطبيق موحد بحلول عام 2025، يشمل جميع الميزات والخدمات، وتتكون خارطة طريق خطة التحول الرقمى الخاصة بمصرف أبو ظبى الإسلامى من عدة مراحل، بدأت بمرحلة التوعية خلال عامى 2023 و2024، ومرحلة التمكين خلال الفترة من 2024 وحتى 2027، ومرحلة النمو خلال الفترة من 2026 وحتى 2028 ومرحلة الاستدامة خلال الفترة من 2028 وحتى 2030.
وأشار تقرير الاستدامة إلى تعزيز المكونات الخلفية مثل نظام إدارة علاقات العملاء، وأنظمة إصدار القروض، عملية التسجيل الرقمى.
“بنك الإسكندرية” فى خضم تحول رقمى جذرى
وقال بنك الإسكندرية فى تقرير الاستدامة إنه يخوض تحولًا رقميًّا جذريًّا عبر تقديم تجربة متعددة القنوات تتميز بالسلاسة، وتشمل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول، والبطاقات، والمحافظ الإلكترونية، بالإضافة إلى أحدث الأجيال من أجهزة نقاط البيع وأجهزة الصراف الآلي.
وأشار إلى أنه يتم دعم هذا التحول عبر الاستفادة من تقنيات البيانات الضخمة والتعاون مع أبرز الشركات في منظومة التكنولوجيا المالية.
